Рефинансирање на хипотека - што е тоа и како да се рефинансира хипотека со пониска каматна стапка + најдобрите понуди на банките за рефинансирање на хипотекарен заем за 2020 година

Send

Здраво, драги читатели на Идеи за живот! Во оваа статија, ќе зборуваме за рефинансирање на хипотека: што е тоа, како правилно да се рефинансира хипотека, каде да се најдат најдобрите понуди за хипотека за рефинансирање од други банки во 2020 година.

Патем, дали сте виделе колку вреди веќе еден долар? Почнете да заработувате пари за разликата во курсот тука!

Откако ќе ја прочитате презентираната статија од почеток до крај, исто така ќе научите:

Дали е профитабилно воопшто да се рефинансира хипотека;
Кои се одликите на рефинансирање на воена хипотека;
Колку пати можете да ја рефинансирате хипотеката и многу повеќе.

Исто така, на крајот од статијата, ние традиционално одговараме на најпопуларните прашања.

Презентираната публикација ќе биде корисна за изучување не само за оние кои планираат да рефинансираат хипотека, туку и за сите што сакаат да го подобрат своето ниво на финансиска писменост. Ourе најдете многу корисни информации во нашата статија, затоа препорачуваме да започнете со читање токму сега.

Прочитајте што е рефинансирање на хипотека, како да рефинансирате хипотекарен заем во иста или друга банка, кои документи најверојатно ви се потребни за да рефинансирате хипотека - прочитајте го ова издание

1. Што е рефинансирање на хипотека - преглед на концептот со едноставни зборови + пример за рефинансирање на хипотека

Рефинансирање на хипотека (или заеми за хипотека) - Ова е регистрација на нов заем под поповолни услови со цел враќање на постојниот хипотекарен заем со добиените средства.

Сепак, треба да се разбередека оваа ситуација нема никаква врска со случаите кога заемопримачот, во отсуство на пари за исполнување на должничките обврски, изготвува нов заем. Резултатот најчесто станува уште позагаден во долгови.

Карактеристика на постапката за рефинансирање на хипотека е нејзината апсолутна транспарентност. Главната цел е да се олесни товарот на хипотеката. Во исто време, заемодавателот знае за каква цел заемопримачот ја пополнува апликацијата за заем - тоа е, за целосна отплата на тековната хипотека... Во исто време, се издава нов заем под услови што се подобри за заемопримачот од постојните.

Пример за рефинансирање на хипотека

Да речеме во 2015 година беше издадена хипотека по стапка 14% годишен. АТ 2020 година беше издадена програма за рефинансирање во Сбербанк... Стапката на тоа беше 9%... Како резултат, со преостанатиот износ на долг, преплатувањето ќе биде помалку⇓ за 5% годишно.

Доколку, во истата ситуација, клиентот земе заем според друга програма, бидејќи не може да се справи со кредитниот товар, ова веќе не претставува рефинансирање. Финансиерите сметаат дека ова однесување е неразумно. Честопати, ваквите активности доведуваат до влошување на веќе тешката ситуација.

Разговаравме подетално за тоа што е рефинансирање на заемот во еден наш напис.

2. Стапиците на рефинансирање на хипотека

Рефинансирање на хипотека со компетентен пристап е прилично корисно не само за клиентите, туку и за заемодавателите. Сепак, треба да се има на ум дека овој процес има одредени потешкотии и голем број нијанси.

❗Примарен ризик за заемопримачот при рефинансирање на хипотека е можноста за негативна одлука за поднесените апликации во која било фаза на регистрација.

Понекогаш одбивањето доаѓа по почетната обука:

предупредување на заемодавателот кој издал примарна хипотека за намерата за рефинансирање;
нарачување извештај за проценка на имот (што, патем, не е ефтино);
подготовка на комплетен пакет документи.

Во исто време, банката не е обврзана да го информира потенцијалниот заемопримач кои се причините за одбивањето.

Втора потешкотија при рефинансирање на хипотека е тоа што нејзината регистрација не е достапна за секого.

Постојат голем број околности под кои нема смисла да се применуваат:

Лоша кредитна историја. Дури и со навремена исплата на сите плаќања на хипотека, може да толерирате многу одложувања, на пример, на микрокредити. Како резултат, апликацијата за рефинансирање скоро сигурно ќе биде одбиена.
Мал остаток од износот и рокот за валидна хипотека. Повеќето банки поставуваат минимална големина за овие карактеристики.
Присуство на одложувања на валиден хипотекарен заем.
Хипотеката неодамна беше издадена. Најчесто, условите на банката вклучуваат минимален период за успешно плаќање на станбен заем. Во повеќето случаи, постои ограничување од најмалку шест месеци.
Хипотекарниот заем претходно претрпуваше преструктуирање.

NextСледната карактеристика се однесува првенствено на намалувањето на имотот за хипотекарни заеми. Факт е дека често, при рефинансирање, банките нудат комбинирање на повеќе повеќенаменски заеми или добиваат дополнителен износ на готовина во готово. Како резултат, даночната канцеларија може да го процени новиот договор за заем несоодветно и одбиваат да плаќаат одземени средства.

❗ Уште една нијанса во односите со даночните власти се појавува во случај на регистрација рефинансирање... Факт е дека законот предвидува намалување за хипотека, како и за рефинансирање. Сепак, даночниот законик не кажува ништо за повторено рефинансирање. Во теорија, ова може да доведе до одбивање на одбивањето.

Важно е внимателно да ги проучите сите нијанси на рефинансирање на хипотека. Ова ќе помогне да се избегнат низа проблеми во иднина.

3. Дали е навистина исплатливо да се позајми хипотека?

Пред да одлучите да ја рефинансирате хипотеката, треба да разберете колку ќе биде корисна.

За да го направите ова, треба да извршите неколку пресметки:

Анализирајте го износот на каматата што останува на постојната хипотека. За таа цел, можете да го користите распоредот за плаќање издаден на склучувањето на договорот. Истите информации честопати можат да се разјаснат со користење на Интернет банкарство. Ако не е можно самостојно да се разбере колку камата сè уште ќе се плати, можете да побарате потврда од банката.
Анализа на износот на каматата што ќе се плати на нов заем. За ова, пред сè, ќе ви требаат основните параметри на идната хипотека. Треба да ги знаете каматната стапка и рокот. Излегува дека веродостојни информации можат да се добијат само ако има прелиминарно одобрување на апликација за рефинансирање на хипотека.
Останува да се пресметаат заштедите... Во исто време, не само преплатувањето во случај на рефинансирање, туку и сите трошоци за нејзината регистрација мора да се одземат од тековната камата.

Кога ќе се најде резултатот од пресметките, треба сами да процените дали заштедата вреди за трудот што треба да се вложи за заем за заеми.

Експертите ги идентификуваат следниве случаи кога рефинансирање на хипотека е веројатно корисно:

Тековниот станбен заем се издава во валута различна од онаа во која се плаќаат платите, односно претворањето на хипотека од долар во рубли обично носи сериозни заштеди;
Рефинансирање се врши под повластени услови, кои банката ги нуди на корпоративни клиенти и клиенти на плата, како и на одредени категории граѓани;
Тековната хипотека беше издадена многу одамна, оттогаш условите за станбени заеми се променија во корист на заемопримачот;
Има уште многу време до крајот на договорот за хипотека (ако плаќањата се скоро завршени, заштедите на камата не можат да ги покријат трошоците направени при рефинансирање);
Со цел да се намали кредитниот товар, беше одлучено да се комбинираат неколку заеми со хипотека.

При анализа на придобивките од постапката за рефинансирање, важно е да што е можно повнимателно проучете ги понудите на пазарот. Некои банки не работат со одредени видови недвижнини. Ако овој факт не се земе предвид, времето за проучување на нивните услови може да се потроши.

Детален водич за рефинансирање на хипотека

4. Како да се рефинансира хипотека со пониска каматна стапка - 5 главни фази на рефинансирање

Честопати, оние кои сакаат да рефинансираат хипотека едноставно не знаат како најдобро да го сторат тоа. Всушност, доволно е да се знаат главните фази на оваа постапка за рефинансирање да бидат најпрофитабилни и најудобни.

Фаза 1. Донесување одлуки

За многу должници, првиот чекор е најтежок. Постапката за рефинансирање е доста долга - во повеќето случаи, целиот процес трае околу 1,5 месеци... Затоа на некои обврзници на хипотека можеби им е тешко да одлучат за тоа.

Процесот на рефинансирање ќе треба да заврши сериозна работа. Но, треба само да се одлучи и да се започне, и тогаш ќе биде многу полесно. Ние веќе опишавме како да ги процениме придобивките од рефинансирање. Кога ова е готово, можете безбедно да продолжите во втората фаза.

Фаза 2. Избор на банка

Изборот на банката не е помалку важен од пресметката на заштедите од постапката за рефинансирање. Овој чекор бара заемопримачот внимателно да ја анализира сопствената финансиска состојба.

Прво на сите, ќе мора да ги оцените следниве фактори:

на кој имот е хипотека (најчесто тоа е стан, приватна куќа или Земјата);
дали е формализирано правото на сопственост (кога заемот е обезбеден со договор за учество во капитал, заемопримачот нема сертификат);
дали породилниот капитал бил привлечен да регистрира хипотека;
вид на вработување - самовработено или претприемништво;
дали службено вработување, дали постои можност за документарна потврда;
како се потврдува приходот - потврда во форма на доверител или 2-NDFL.

Клиентите кои работат за изнајмување и добиваат службена плата, потврдена со потврда, имаат најмногу шанси за позитивна одлука во скоро секоја банка. 2-НДФЛ... Дополнителен плус ќе биде достапноста на потврда за сопственост.

Ако породилниот капитал бил искористен за исплата на хипотеката или за време на нејзината регистрација, а децата се регистрирани на стекнатата област, ќе биде скоро невозможно да се најде банка за рефинансирање. Тешкотии при пребарувањето се јавуваат и во случаи кога хипотеката се издава за приватна куќа.

Фаза 3. Контактирање со банка

Кога е избрана банката, потребно е доставете апликација и пакет документи за разгледување. Најдобро е да го проверите списокот на потребни документи директно со заемодавателот. Факт е дека секоја банка самостојно развива таква листа.

Пред да поднесете апликација, треба внимателно да ја анализирате вашата солвентност. Износот на месечните исплати на сите постојни заеми не треба да надминува половина од платата. Доколку не се почитува ова правило, најверојатно ќе се одбие рефинансирање. Во таква ситуација, можете да се обидете да привлечете ко-должници.

Терминот за разгледување на пријавите доставени за рефинансирање го одредува заемодавателот. Во повеќето случаи, банките трошат од 2 до 5 работни дена... Сепак, за време на периодот на прилив на клиенти, условите можат значително да се зголемат (во некои случаи, до две недели).

Одобрување од банка за апликација за рефинансирање обично ги вклучува главните параметри на издадениот заем - податоци за клиенти, сума, термин и каматна стапка... Во некои случаи, овој документ може да биде дополнет со индивидуални услови, на пр, услов за затворање на потрошувачки заем.

Фаза 4. Одобрување на имотот

Кога заемопримачот е одобрен од банката, потребно е да се помине низ постапката за одобрување на имотот (честопати и двата процеса се одвиваат истовремено со цел да заштедат време).

Бидејќи недвижноста ќе дејствува како колатерал на заемот, треба да се преземат следниве чекори во врска со неа:

Подгответе пакет документи што ги бара банката;
Проценете го имотот и приложете извештај за тоа до документите;
Контактирајте ја осигурителната компанија со цел да добиете одобрување за полисата (оваа информација се испраќа и до заемодавателот).

За проценка и осигурување, треба да контактирате со специјализирани организации кои се акредитирани од банката. Нивната листа може да се разјасни директно со заемодавателот.

Штом банката ги добие сите документи за имотот, започнува нивното разгледување. Ова обично трае околу 2-5 работни денови. Доколку имотот е одобрен, се обработува трансакција за рефинансирање.

Фаза 5. Потврда за отплата на тековната хипотека

Некои должници погрешно веруваат дека процесот на рефинансирање завршува со потпишување договор. Всушност, сè додека на банката не и се обезбеди потврда за отплата на тековната хипотека и залогот не се издаде повторно, стапката на новиот заем се поставува на зголемено ниво.

За да го завршите процесот на рефинансирање на хипотека и да ја намалите каматата на новиот заем, ќе мора да ги направите следниве чекори:

Исплатете ја тековната хипотека и добијте потврда за тоа;
Земете хипотека во банката каде што е платен заемот;
Регистрирајте договор со MFC - исплатете ја старата хипотека, регистрирајте нова и договор за рефинансирање;
Доставете документи од Регалата до банката.

Обично, следниот ден по поднесувањето на документите, банката ја намалува каматната стапка.

За многумина, постапката за рефинансирање на хипотека изгледа прилично комплицирана. Сепак, всушност, сосема е реално да се издаде. Горенаведената инструкција помага многу полесно и побрзо да се справите со задачата.

Потребната листа на документи за рефинансирање на хипотека

5. Кои документи се потребни за рефинансирање на хипотека - список на потребни документи

Секоја банка самостојно развива внатрешни прописи за регистрација на рефинансирање на хипотека. Врз основа на тоа, се формира список на документи потребни за постапката.

И покрај ова, постои список што го бараат сите банки.

Потребни документи за рефинансирање на хипотека:

изјава;
пасош на државјанин на Руската Федерација;
потврди со кои се потврдува вработувањето и нивото на приход;
документи за имот што е предмет на залог;
договори и други договори кои ја потврдуваат трансакцијата;
документи од тековниот заемодавател - потврда за преостанатиот долг и отсуството на одложувања, договор за заем, детали за отплата на хипотеката.

Важно е да се осигура дека сите документи се правилно пополнети. Покрај тоа, некои банки ги поставуваат условите за валидност на разни сертификати. За да не мора да ги повторувате документите, потребно е да се следи нивното почитување.

Карактеристики на хипотеки на заем за воен персонал

6. Рефинансирање на воени хипотеки - нагласи и нијанси

И покрај фактот дека плаќањата за воени хипотеки се целосно финансирани од државниот буџет, рефинансирањето е исто така важно за ваквите станбени заеми. Најпрво, на крајот на услугата, клиентот самиот го плаќа салдото на долгот. Во таква ситуација, сосема е природно да сакате да го направите ова под најповолни услови. Второ, за државата, намалувањето на големината на плаќањата е исто така исклучително важно.

Во меѓувреме, денес просекот на пазарот за стапката на воена хипотека е на ниво 10% годишен. Во исто време, буквално пред три или четири години, беше околу 12%... Во таква ситуација, промената на условите за позајмување беше важен проблем и за заемопримачот и за државата.

Пред почетокот 2018 не беше предвидено рефинансирање на воената хипотека. Денес е можно да се спроведе таква постапка. Сепак, сè уште не разбира дали има смисла да се рефинансира воена хипотека и кои се нијансите на таквата постапка.

6.1. Дали е профитабилно за учесник во во хипотека да рефинансира хипотека за заем?

За да се разбере колку е профитабилно да се рефинансира хипотека, важно е да се знае како се промени стапката на неа. Во моментот на започнување на програмата во 2005 година за разгледуваните станбени кредити, беше утврдено на десет проценти годишно. Последователно, во екот на економската криза, падот на цените на нафтата и растот на доларот и еврото, стапката се зголеми за неколку поени.

Во септември 2017 на годината Централната банка клучната стапка беше намалена на нивото 8,25%... Последица на оваа одлука, меѓу другото, беше намалување на стапката на воени хипотеки во некои банки. AHML поставете го на ниво 9%, Сбербанк и Гаспромбанк – 9,5%, ВТБ 24 – 9,7%... Во истиот период, максималната големина на хипотеката според разгледуваната програма беше зголемена.

Така, оние кои зедоа воена хипотека на самиот почеток на нејзиното формирање - во 2005 година, нема смисла да се обидуваме да го рефинансираме. Денешната стапка е на приближно исто ниво. Ако регистрацијата на договорот за хипотека се одвивала во текот на годините на кризата, вреди да се обиде да ја обнови.

Рефинансирање на воена хипотека ви овозможува да ги намалите месечните исплати, како и да го намалите вкупното преплатување за целиот рок на заемот. Оваа постапка е одлична полиса за осигурување. Важно е да се запамети дека во случај на отпуштање од услугата, заемопримачот ќе мора да ги расчистува сметките со банката самостојно.

6.2 Како да рефинансирате воена хипотека - од каде да започнете

Конечната одлука за рефинансирање на хипотеката ја донесува банката. Многумина сè уште не разбираат зошто вреди да се започне таква постапка, бидејќи плаќањата за заемопримачот ги плаќа државата.

Но, не заборавајте дека во 2015 и 2016 Индексирањето на годишниот акумулативен придонес не беше извршено со години. Покрај тоа, прогнозите за неговото ниво беа исто така намалени. Како резултат, постои опасност некои воени лица да останат со долгови на крајот од договорот за хипотека.

И покрај фактот дека се преземени одредени мерки за да се намалат овие ризици, тие најверојатно ќе работат за оние кои зеле воени хипотеки. до 2014 година... Останатите должници сè уште ризикуваат да ја напуштат услугата со долгови.

Огромен плус во опишаната ситуација може да биде намалување на стапките на хипотека. Неговата големина започнува денес од 8,5% годишно... Постои можност тој да стане уште помал во иднина.

Забележи! За разлика од конвенционалните хипотеки, каде рефинансирањето е популарно многу години, оваа постапка претходно беше невозможна за воените станбени заеми. Во стандардите на Росвоенипотека, тоа едноставно не беше предвидено. Само на почетокот 2018 беше воведена можноста за рефинансирање на разгледуваните заеми.

За заеми со цел да се намали каматната стапка на воена хипотека, можете да контактирате и со банката каде што е регистрирана и со друг заемодавател. По завршувањето на процесот на рефинансирање, на заемопримачот ќе бидат издадени средства што ќе се користат за отплата на постојната хипотека. После тоа, плаќањето ќе се изврши по нови услови и, можеби, во нова банка.

Експертите препорачуваат за рефинансирање на хипотека, пред сè, контактирајте ја кредитната институција каде што е регистрирана. Честопати, банките одат да се сретнат со заемопримачот и да ја намалат стапката за 1-2 поени... Денес оваа практика функционира во Сбербанк, Гаспромбанк и некои други кредитни институции.

Кога контактирате со „вашата“ банка за одобрување на рефинансирање, обично е добра кредитна историја. Ако станува збор за воена хипотека, дури и овој факт се покажува како неважен, бидејќи плаќањата ги врши државата.

Во однос на воените хипотеки, Препорака на Централната банка за извршување на договори со стапка од 8,25% на годишно ниво. Експертите советуваат заемопримачите чија стапка на заем е поголема од две поени поголема од наведената, да ја контактираат банката со цел да ја ревидираат.

Каде да започнам?

Во име на кредитната институција, мора да го напишете соодветното изјава... Не е тешко да се најде стандардна форма на Интернет. Важно е да се наведе во текстот број и датум на регистрација на договорот за воена хипотека... Исто така, вреди да се наведе како основа факт за намалената стапка од Централната банка на Руската Федерација.

Би било корисно да се напише дека заемопримачот се обврзува да плати премии на осигурување навремено и да ги обезбеди документите потребни за обработка на рефинансирање. Ако банката одбие да ја намали каматната стапка, треба да побарате писмена копија од таквата одлука.

Така, не треба да се занемари можноста за рефинансирање на воена хипотека. Експертите препорачуваат воениот персонал да не контактира сам со банката, туку заедно. Ваквите активности можат да го поттикнат заемодавателот да преземе решителни чекори, бидејќи ќе се забележи ризик од голем број сигурни клиенти кои заминуваат во други финансиски институции.

7. Најдобри понуди за рефинансирање хипотеки на други банки оваа година - преглед на ТОП-3 најпрофитабилните понуди

За да изберете оптимална програма за рефинансирање на хипотека, важно е да се анализираат и споредат понудите од неколку банки. Само во овој случај ќе биде можно да се спроведе постапката под најповолни услови.

Сепак, не секој може самостојно да ги проучува условите на голем број банки и да го избере најдоброто меѓу нив. Рејтингот на банките, составен од финансиски професионалци, може да дојде на помош. Подолу е прегледТОП-3 предлози за рефинансирање хипотеки од други банки.

# 1 Сбербанк

Сбербанк нуди рефинансирање на хипотека со можност за комбинирање со други заеми. Во овој случај, вкупниот износ на заеми треба да биде не помалку 1 и не повеќе 7 милиони рубли... Максималната зрелост е 30 години.

Каматната стапка според договорот зависи од тоа кои заеми се планира да се рефинансираат. Ако се рефинансира само хипотеката, таа започнува од 9,5% на годишно ниво... Ако другите се комбинираат со станбен заем, минималната стапка ќе биде 10%.

Сбербанк ги поставува следниве барања кон клиентите кои планираат да извршат рефинансирање:

Возраст најмалку 21 година;
Заемопримачот мора да има помалку од 75 години на датумот на последната исплата;
Кога потпишувате договор, рокот на работа на последно место мора да биде повеќе од шест месеци.

# 2 Гаспромбанк

При рефинансирање на хипотека, Гаспромбанк издава нема повеќе 85% од проценетата вредност на имотот под хипотека... Во овој случај, големината на заемот што треба да се издаде мора да биде во опсег од 500 илјади до 45 милиони рубли.

Во овој случај, стапката е поставена на ниво 9,5-14,5% годишно. Неговата големина се одредува во зависност од регистрацијата на осигурување. Зрелоста може да биде до триесет години.

Број 3. VTB

За програмите за рефинансирање во ВТБ, ограничувањето е поставено на 30 милиони рубли. Ова ограничување се применува во Москва и Московски регион, во регионите е малку помал. Во исто време, постои ограничување - износот на заемот не може да надмине 80% од проценетата вредност на имотот, служејќи како предмет на залог. Ако во исто време заемопримачот сака да организира рефинансирање со обезбедување на минимален пакет документи, износот на заемот е ограничен 50% од проценетата вредност.

Стапката според договорите за заем е утврдена во опсег од 9,5 порано 11% годишно. Максималната зрелост може да биде 20-30 години. Обезбедено е зголемување за клиенти за плата.

За поудобна споредба на програмите за рефинансирање на хипотека во разгледаните банки, нивните главни услови се претставени во табелата подолу.

Кредитна организација	износ	Оцени	Термин
1) Сбербанк	1-7 милиони рубли	Од 9,5% годишно при рефинансирање на хипотека Од 10% - кога комбинирате хипотека со други заеми	Не повеќе од 30 години
2) Гаспромбанк	Од 500 илјади до 45 милиони рубли (не повеќе од 85% од проценетата вредност на недвижен имот)	9,5-14,1% годишно Стапката зависи од регистрација на осигурување	До 30 години
3) ВТБ	До 30 милиони рубли, но не повеќе од 80% од проценетата вредност на недвижен имот и 50%, доколку е обезбеден минимален пакет документи	9,7-11% годишно	20-30 години (повеќе за клиенти за плата)

* За ажурирани информации, видете ги официјалните веб-страници на банките.

8. Банката нуди реструктуирање наместо рефинансирање на хипотека - каква е разликата и какви се последиците од таквата постапка

Пред да одлучите за избор помеѓу рефинансирање и преструктуирање, треба внимателно да ги проучите овие два концепта. Должниците често ги мешаат и се согласуваат на една постапка наместо на друга.

Луѓето далеку од финансии веруваат во тоа рефинансирање и преструктуирање - во суштина иста работа, бидејќи тие ја имаат истата почетна цел. Се состои во намалување на товарот на хипотека и подобрување на условите за отплата на заемот. Всушност, овие концепти се значително различни. За да се разбере разликата, вреди да се испитаат во однос на крајниот резултат.

Рефинансирање профитабилно за банките пред се за привлекување нови должници. Оваа постапка ви овозможува да ги влечете клиентите кои претходно плаќале хипотеки на други кредитни институции. Ова и овозможува на банката да го зголеми портфолиото на долгорочни заеми, како и профитот, иако каматата за такви заеми е помала.

Преструктуирање заемите за заеми ги нудат постојните должници. Оваа мерка е насочена кон одржување на врската со клиентот. Сепак, пред сè, целта на преструктуирањето е да помогне при исплата на проблематични должници. Оваа постапка првенствено е насочена кон намалување на товарот на хипотека во ситуации кога исплатувачот има финансиски потешкотии.

Преструктуирањето најчесто се користи кога постои голема веројатност за одложување или тоа веќе се случило.

Постојат неколку опции за преструктуирање:

Намалување на стапката според договорот за заем;
Зголемување на рокот на хипотека;
Повторна пресметка на распоредот на плаќање, вклучително и промена на ануитетните исплати на диференцирани;
Кредитни празници, кога на заемопримачот е обезбедено одложување или за целата сума или за главниот долг (т.е. само одредена камата ќе треба да се плати за одредено време);
Во некои случаи, отпишување на казни, казни и казни.

Банките не користат реструктуирање само кога се занимаваат со сложени должници. Тие често нудат таква постапка на клиенти кои се обратиле до нив за рефинансирање. За да не го изгуби заемопримачот и да не изгуби профит во вид на камата на неговата хипотека, банката му нуди преструктуирање.

Кои се последиците во овој случај?

Клиентот е намалена стапка, месечна исплата е намалена. Најчесто, заемопримачот е целосно задоволен со ваквите постапки. Проблемите се јавуваат многу подоцна ако заемопримачот одлучи да рефинансира таква хипотека во друга банка. Во овој случај, пред сè, заемодавателот прашува дали заемот е преструктуиран. Позитивниот одговор на ова прашање обично е проследен со одбивање на рефинансирање.

Негативната одлука за апликацијата за рефинансирање се објаснува, пред сè, со главната цел на преструктуирањето. Бидејќи оваа постапка се спроведува за да се реши ситуацијата со проблематичните клиенти, банката смета дека заемопримачот претходно имал потешкотии при плаќањето на хипотеката. За заемодавателот, ова значи зголемен ризик за неисполнување на обврските за издадени заеми.

Така, вреди да се размисли внимателно пред да се согласите за преструктуирање на хипотека. Доколку има потешкотии при плаќањето, таквата постапка ќе помогне да не се изгуби стан (или друга недвижност), да се справите со долгови без да ја расипете вашата кредитна историја и без да контактирате со колекционери. Меѓутоа, ако некоја банка предложи преструктуирање за да се спречи рефинансирање од друг заемодавател, најдобро е да се намали.

☝ Повеќе информации за преструктуирање на заемот во нашата посветена публикација.

9. На што треба да обрнете внимание кога одлучувате да рефинансирате хипотекарен заем

Со цел одлуката за рефинансирање на хипотеката да биде точна, а постапката навистина донесе заштеда, важно е да се обрне внимание на следниве стручни совети:

Пред сè, проучете ги понудите на банките каде што сте плата или корпоративен клиент. За ваквите должници, банките обично развиваат индивидуални поповолни услови.
Вие не треба да започнувате да дизајнирате само врз основа на рекламирање. Честопати, реалните понуди на банките се многу различни од оние што ги користат за да ги намамат клиентите.
Обрнете внимание на целта на заемот, што е наведено во договорот за рефинансирање. Не е можно да се поврати даночниот одбиток за ненаменски заем.
Студија за безбедноста на која недвижност одредена банка ја рефинансира хипотеката.
Пред да одлучите за рефинансирање, не заборавајте да ги пресметате придобивките. Главниот долг ќе мора да се плати во секој случај, додека заштедите се направени од разликата во процентот. Притоа, не заборавајте да ги земете предвид трошоците за постапката. Доколку ги надминат заштедите, рефинансирањето е непрофитабилно.

Покрај следењето на горенаведените препораки, треба да се потпрете на сопствената ситуација. Некои банки нудат да ја комбинираат хипотеката со други заеми при рефинансирање или да издадат одредена сума пари во готово. Ако ова е релевантно за вас, треба да контактирате со овие кредитни организации.

10. Одговори на најчесто поставувани прашања (Најчесто поставувани прашања)

Рефинансирање на хипотека - темата е доста обемна, има низа нијанси. Затоа, во процесот на проучување на истиот, може да се појават голем број прашања. За да не губите време за пребарување, одговараме на најпопуларните.

Прашање 1. Колку пати може да се рефинансира хипотека?

Бројот на апликации на должници до кредитни институции во врска со преструктуирање на хипотека не е ограничен со закон. Но, банката може самостојно да ја ограничи оваа постапка. Исто така, ако има одложувања во плаќањата, целосно одбијте го одобрувањето.

Контактирање банка за рефинансирање доби тука хипотека, треба да се има предвид дека финансиските организации ви дозволуваат да ги ревидирате условите само според примарниот договор. Ова ги принудува должниците да ја третираат ваквата одлука максимумодговорност.

Доколку рефинансирањето се планира да се изврши во друга банка, треба да поминете низ процедурата за проценка и одобрување од самиот почеток. Ова значи дека треба да соберете целосен пакет документи, да платите за услугите на проценител и осигурителна компанија.

За да не губите време, пред да аплицирате за рефинансирање, треба внимателно да ги проучите предложените услови. Само темелна анализа и дополнителни пресметки ни овозможуваат да разбереме дали има смисла да се започне оваа постапка или дали вреди да се задржи постојниот заем.

Прашање 2. Кои се условите на банките за должниците да рефинансираат хипотека без доказ за приход?

Барања за заемопримачот при рефинансирање на хипотекарен заем без потврди за приход

Способноста да се рефинансира хипотека без да се потврди приходот е достапна само за банкарски клиенти кои ги исполнуваат следниве услови:

Руско државјанство;
над 21 година;
добра кредитна историја;
рок на работа не помалку од 12 месеци;
можност, доколку е потребно, да привлече ко-заемопримач или гарант.

Секоја банка самостојно развива барања за должници. Затоа, горенаведената листа може да се прошири. Најчесто се бара: достапност на регистрација во регионот на регистрација, обезбедување пакет документи. Меѓу нив: потврди за регистрација и развод, раѓање деца, банкарски извештаи и други.

Прашање 3. Дали има даночен одбиток за рефинансирање на хипотека?

Сите граѓани на Руската Федерација кои купиле стан (или друго домување) имаат право на намалување на данок. При регистрација на хипотека за оваа намена, надоместокот се должи како за вредноста на стекнатиот имоти на платена камата.

Во својата основа, рефинансирање на хипотека е замена на еден заем за друг. Затоа, заемопримачот што плаќа според овој договор има целосно право да добие одбиток. Во овој случај, даночната служба ќе мора да ги обезбеди двата договори за хипотека: оригиналот и новиот, така што IFTS може да ја следи промената на условите.

Важно е да се земе предвид дека договорот за рефинансирање мора да содржи индикација за намената на употребата на средствата - рефинансирање на хипотека... Ако заемопримачот одлучи да комбинира неколку заеми во едно, тој ќе мора да заборави на даночното намалување на платената камата. Факт е дека надоместокот не се однесува на заеми обезбедени со недвижен имот.

Прашање 4. Која хипотека можам да ја рефинансирам?

Можноста за рефинансирање на хипотека е достапна само ако исполнува голем број барања:

Банките често поставуваат ограничувања на времетраењето на договорот за хипотека. Во повеќето случаи, нема да биде можно да се рефинансира станбен заем стар помалку од шест месеци или помалку од три месеци до крајот.
Кредитните институции исто така можат да постават ограничување на износот на рефинансирање. На првично издадената хипотека, мора да се плати најмалку 20-50% од главниот долг.
Не е дозволено присуство на тековен заостанат долг на рефинансирана хипотека.
Месечните плаќања мора да се вршат на време најмалку една година. Всушност, банките проценуваат подолг период на исплата. Ако претходно беа дозволени одложувања, веројатноста за позитивна одлука е значително намалена.
Претходно, хипотеката не беше преструктуирана.

Прашање 5. Кои се условите за објект на недвижен имот при аплицирање за рефинансирање?

При рефинансирање на хипотека, банките наметнуваат голем број барања на недвижниот објект што служи како колатерал за трансакцијата. Секој заемодавател самостојно развива список со нив.

Сепак, може да се издвојат барањата за недвижен имот, кои важат во скоро сите банки:

колатералот според договорот за рефинансирање мора да биде иста недвижен имот како и според првичниот договор за хипотека;
сопственоста мора да биде документирана и регистрирана во согласност со важечкиот закон;
Заемопримачот, како и неговите роднини, можат да бидат регистрирани на просторот за живеење;
недвижноста не треба да има други оптоварувања освен залог за примарна хипотека;
додека не се пренесе колатералот во новата банка, просторот за живеење не може да се издава под закуп.

Така, несомнено е дека рефинансирањето на хипотеката е важна финансиска постапка. Неговата главна цел е да го намали нивото на преплатување на станбен заем.

Сепак, не треба да се согласите да ја рефинансирате хипотеката без да направите прелиминарни пресметки. Важно е да бидете сигурни дека добиените заштеди ги покриваат сите трошоци на постапката.

Некои должници се мрзливи да започнат со рефинансирање, тврдејќи дека немаат време за ова. Сепак, заштедите можат да започнат од неколку стотици и да достигнат до милиони. Ваквите суми скоро сигурно ќе ги убедат сите.

Исто така препорачуваме да гледате видео за тоа што е и како да рефинансирате хипотека:

Тоа е сè за нас, но тимот на страницата „Идеи за живот“ не се збогува со вас!

Ако имате какви било прашања, коментари или додатоци на оваа тема, тогаш напишете ги во коментарите подолу. Исто така, не заборавајте да ја споделите статијата на социјалните мрежи со вашите пријатели. До следниот пат!