Банкрот на физички лица и индивидуални претприемачи - чекор-по-чекор инструкции за физички лица и индивидуални претприемачи + можни последици за должникот

Send

Здраво, драги читатели на деловното списание Идеи за живот! Денес ќе разговараме за таква тема како банкрот на поединци (ИП), какви последици за должникот е предвидено со закон, кои документи и активности се потребни за да се заврши постапката итн.

Патем, дали сте виделе колку вреди веќе еден долар? Почнете да заработувате пари за разликата во курсот тука!

Во оваа статија, ќе научите:

Кој е банкрот на поединци и индивидуални претприемачи во Руската Федерација;
Како тече стечајната постапка за физички лица;
Потребни услови и документи;
Кои се последиците за должникот предвидени со закон.

И сега за сè во ред.

За карактеристиките на банкрот на физички лица и индивидуални претприемачи, последиците за должниците, како и чекор-по-чекор инструкции за тоа како да поминете низ стечајната постапка, прочитајте на

1. Банкрот на поединец во Русија: дефиниција и историја на појава + реалност на статусот на „банкрот“

Да ја разгледаме подетално историјата на појавата на статусот и регулаторната рамка на банкрот во Руската Федерација.

1.1. Кратка дефиниција

Под стечај на поединец најчесто тие ја разбираат финансиската несолвентност на граѓанин, односно неможноста да се исплатат постојните долгови за задолжителни плаќања и побарувањата на доверителите со свои средства.

Со други зборови, банкрот – ова е несолвентен граѓанин (вклучително и индивидуален претприемач), чии должнички обврски ги надминуваат постојните средства (готовина, недвижен имот, скапоцености).

Не секогаш поединецот има долгови, нужно зборува за неговата финансиска неликвидност. Подетално за тоа што е банкрот, напишавме во посебна статија во списанието.

Главните карактеристики стечајците на поединци се значителен вишок на износи на долг над расположивите средства и недостаток на реални изгледи за подобрување на финансиската состојба во блиска иднина.

1.2. Историја на потекло

Пред неколку децении, таквиот концепт како „банкрот“ не беше познат на руската економија. Немаше законска основа за институцијата банкрот поради нејзиното отсуство во Русија

Остриот раст и развој на руската економија, образованието и понатамошното формирање на кредитниот систем го отворија патот за појава на организации во Русија (приватна и држава) кои покажале знаци на банкрот.

Многу претпријатија не биле во можност да се прилагодат на променетата економска реалност, а новосоздадените сè уште не научиле како да работат во пазарна економија.

Во 1992 г. беше донесена првата регулатива за стечај. Тој се осврна на прашањата за ликвидација на правни лица во процес на стечајна постапка.

Законите со кои се регулира банкротот се менуваа неколку пати во текот на деценијата. Тековниот закон за стечај датира од 2002 година.

Со развојот на кредитниот систем, постојната регулаторна рамка за банкрот во Руската Федерација престана целосно да ги рефлектира потребите на современото општество и им беа потребни сериозни промени.

Законодавното тело, заедно со владата на Руската Федерација, развија нов законодавен акт со кој се регулира можноста за прогласување на поединец под стечај под одредени услови. Донесен е наведениот нормативен акт на крајот на 2015 година.

1.3. Регулаторна рамка за банкрот во Руската Федерација + закон за банкрот на физички лица

FZ (федерален закон) за банкрот на поединци - најновата верзија можете да ја преземете од врските подолу

Со брзиот развој на кредитниот систем во Русија, се јавува потреба да се создаде посебен закон што ќе ги регулира прашањата за банкрот на граѓаните и индивидуалните претприемачи. Во Руската Федерација, пред донесувањето на овој федерален закон, само правните лица може да бидат прогласени за банкрот.

Регулативата за приватниот банкрот стапи на сила во октомври 2015 година.

Потребата од федерален закон се појави од повеќе причини:

огромен обем на заеми издадени на населението;

во почетната фаза на формирање на кредитен систем во Руската Федерација, граѓаните беа кредитирани од банките и другите кредитни институции за прилично големи износи, понекогаш без наб withoutудување на сложени формалности и дополнителни проверки. Секој можеше да добие заем;

граѓаните кои не биле навикнати на такви можности добивале заеми (потрошувач, таргет, хипотека) за какви било потреби, без да размислуваат за своите финансиски можности да ги платат подоцна;

нестабилност на економската состојба во Русија во последните децении, кризи и стандардни вредности, масовна невработеност.

Како резултат, се разви ситуација кога половина од работоспособните граѓани на Русија имаат долгови кон доверителите. Згора на тоа, поради неможноста да плаќаат заеми на време, физичките лица престануваат да плаќаат воопшто. Должни обврски на населението во Руската Федерација достигнаа огромни размери, а бројот на лица кои не можат да ги отплатат своите долгови продолжува да се зголемува.

Државата се обиде да го реши проблемот со неликвидност на населението со решавање на прашањата за банкрот на поединец во посебен федерален закон, чии норми овозможуваат започнување на банкрот на приватно лице и индивидуален претприемач.

Законски акти со кои се регулира банкрот на поединци и индивидуални претприемачи:

Нормативен акт (член на законот)	Област за регулација
Федерален закон за банкрот (2002)	Институт за банкрот на која било категорија лица: општи правила
Индивидуален банкрот (2015)	Банкрот на поединци и индивидуални претприемачи
Граѓански законик на Руската Федерација (чл. 65)	Право на граѓаните да ја признаат нивната неликвидност
Законик за граѓанска постапка на Руската Федерација (член 446)	Видови имот што не е предмет на одземање од должникот за време на стечајната постапка
Кривичен законик на Руската Федерација (членови 196-197)	Одговорност за организирање намерен или измислен банкрот

Преземете го законот за банкрот на физички лица (од 29.06.2015)

Преземете го законот за стечај на правни лица (уред. Од 13.07.2015)

Важно! Треба да се напомене дека приватно лице, кое банкротирало, не се ослободува од обврската да ги исполни своите должнички обврски. Му се даваат алтернативни начини на решавање на финансиски проблеми.

1.4. Конс на законот за несолвентност на граѓаните и индивидуалните претприемачи

Главната цел на усвојувањето на законот „За стечај на физички лица“ требаше да им помогне на поединците во решавањето на наталожените финансиски проблеми од правната област, односно на законски начин.

Сепак, иако теоретски законодавецот им обезбеди можност на поединците да ги решат прашањата за нивната финансиска неликвидност на цивилизиран начин, но во пракса - само мал дел од поединците можат да ја искористат оваа иновација.

Главната причина зошто законот за неликвидност на поединци не е целосно оперативен, - недоследност на барањата на нормативниот акт со реалноста на современото руско општество и економската состојба во земјата, на пр:

Прво, законот утврдува минимална граница за износот на долговите на физичко лице, чие достигнување овозможува започнување на стечајниот процес. Таа прави 500 000 рубли.

Сепак, за повеќето руски граѓани, износот на должничките обврски над 100.000 рубли - веќе е нерешлив проблем, а само неколку акумулираат долг во износ од половина милион рубли.

Второ, ваквото високо ниво на долниот праг, чие постигнување му дава на поединецот право да отвори случај на неликвидност, изгледа прилично чудно, со оглед на тоа што за организациите таквата сума е еднаква на 300 000 рубли.

1.5. Проблематични прашања од новиот закон за стечај на физички лица

Проблем 1. Најчестата категорија на прашања што ги разгледуваат арбитражните судови се барање за стечај (на организација, физичко лице, индивидуален претприемач), бидејќи стечајниот статус се стекнува само како резултат на судска одлука што влезе во законска сила.

Стапувањето во сила на законот за банкрот на физички лица ја покажа неподготвеноста на судството за зголемен товар поради големиот проток на апликации од граѓани кои сакаат да банкротираат.

Големиот обем на работа на арбитражните судови не дозволува разгледување случаи од оваа категорија на соодветно ниво, обрнувајќи внимание на деталите за одреден случај; голем број вакви случаи се сметаат за кршење на роковите.

Проблем 2. Откако беше усвоен новиот закон за несолвентност на поединци и индивидуални претприемачи и стапи на сила пред само една година, судовите не развија одржлива судска пракса во вакви случаи.

Проблем 3. Банкрот - прилично комплицирана, долгорочна и обемна процедура, затоа, поединците се обидуваат да прибегнат кон помош на специјалисти со долго практично искуство и доволно знаење, кои ги разбираат сложеноста и нијансите на банкротските прашања. Сепак, приватните лица во состојба на банкрот не можат да плаќаат дури и мала сума на надоместок за услугите на таков управител.

Треба да се забележидека денес законот за банкрот на поединци важи за многу ограничена категорија граѓани и не ја исполнува својата целосна функција.

Од овие причини приватни лица, и уште повеќе, судски органи се многу скептични, бидејќи присуството на значителни недостатоци во законот за несолвентност на граѓаните не дозволува целосно искористување на можностите што законодавците ги предвидоа.

Доколку се елиминираат противречностите во разгледуваниот закон, ефективна институција за банкрот на поединци може да започне со работа во Русија.

Кој започнува стечајна постапка на граѓанин и индивидуален претприемач

2. Кој може да започне стечајна постапка на граѓанин и индивидуален претприемач

Можно е да се признае индивидуален или индивидуален претприемач во стечај само на суд. За да започнете со постапката за прогласување индивидуален или индивидуален претприемач за несолвентно, мора да поднесете барање до судскиот орган.

2.1. Кој започнува стечајна постапка на физичко лице

Руското законодавство утврдува дека граѓанинот може да поведе постапка за стечај за физичко лице со поднесување барање за банкрот.

Задолжителни услови за поединец да поднесе петиција за неликвидност:

финансиски обврски над 500 000 рубли;
недостаток на плаќања на постојниот долг повеќе од 3 месеци.

Важно: барањето на поединецот за прогласување на банкрот не може да биде прифатено ако износот на финансиски обврски вклучува заостанати плаќања на алиментација за малолетни деца или разни видови надомест на штета заради загуба на здравјето.

Банкрот на граѓанин може да биде инициран од неговите доверители.

Главните иницијатори на стечајната постапка на физичко лице (граѓанин)

Овие можат да ги вклучуваат следниве субјекти:

даночни власти;
банки и други кредитни (позајмени) институции;
општински власти;
лица кои добиле овластувања од доверителот.

Изјава за побарување за прогласување на банкрот на поединец може да поднесе и еден доверител и група што тврди дека го отплаќа добиениот долг.

Соодветно на тоа, пријавата за прогласување банкрот на граѓанин може да содржи индицирани се неколку различни барања:

банкарски заеми;
заостанати долгови за алиментација;
финансиски обврски од штета на здравјето.

2.2. Кој ја покренува постапката за стечај на ИП

Не постои посебна разлика помеѓу лицата кои започнуваат стечајна постапка на граѓанин и индивидуален претприемач. Но, стечајот на правни лица има значителни разлики, како во документите, така и во фазите на постапката.

Така, може да се примени следново за прогласување на индивидуален претприемач во стечај:

претприемач;
ИЕ позајмувачи;
даночни и други владини агенции.

Запомнете дека доверителите чии побарувања се засноваат на долг на индивидуален претприемач што не е поврзан со неговата претприемачка активност, исто така можат да поднесат барање до судот за прогласување банкрот на индивидуален претприемач.

3. Што е потребно за прогласување на банкрот на индивидуален или индивидуален претприемач

Присуството на заеми и други долгови од граѓанин не значи дека тој може да биде прогласен за банкрот. Само физичко лице кое исполнува одредени услови (критериуми) утврдени со руското законодавство за стечај може да започне стечајна постапка, а потоа да добие официјален стечаен статус.

3.1. Знаци на банкрот на поединец

Секој граѓанин кој ги има следниве знаци на банкрот може да започне постапка за прогласување финансиски несолвентен:

недостаток на финансиски средства (пари, недвижен имот и друг вреден имот) способен да го исплати постојниот долг;
износот на должничките обврски е толку голем што расположливиот приход или продажбата на постојниот имот нема да ги покрие. Пред да се обратите на суд, во повеќето случаи, се продава подвижен и недвижен имот на должникот;
вкупен долг повеќе од 500.000 рубли;
доцнењето во исплатата на заемот не е помало, од 3 месеци;
тешката финансиска состојба не може да се коригира со помош на преструктуирање на долгот, нема изгледи за решавање на прашањето за отплата на постојниот долг;
лицето нема криминално досие за економски криминал.

Важно! Поединец може да објави банкрот пред појавата на овие факти, доколку обезбеди докази дека ништо нема да се промени во блиска иднина и нема изгледи за исполнување на неговите кредитни и други финансиски обврски кон доверителите.

3.2. Знаци и карактеристики на банкрот на индивидуални претприемачи

Индивидуален претприемач е граѓанин (поединец) кој поседува бизнис како индивидуален претприемач.

Подетално, како сами да ја отворите IP, напишавме во посебна статија.

Затоа, во принцип, карактеристиките на банкротиран поединец и претприемач во состојба на банкрот се совпаѓаат.

Законодавецот ги идентификуваше следниве главни карактеристики на банкрот на индивидуален претприемач:

вкупниот долг на претприемачот повеќе од 500.000 рубли, и утврдено е дека минималниот износ на должнички обврски кон еден доверител мора да биде 10.000 рубли;
долгови на индивидуални претприемачи (заеми, задолжителни плаќања) се многу повисоки од вредноста на претприемачот, имотот или други приходи;
претприемачот не го плаќа долгот повеќе од 3 месеци.

Важно! Разликата помеѓу банкрот на индивидуален претприемач и несолвентност на граѓанин лежи во фактот дека кога се зема предвид износот на вкупниот долг, се смета само оној дел од должничките обврски што се поврзани со деловната активност на претприемачот.

Чекор-по-чекор инструкции за тоа како да поминете низ стечајни постапки за поединец и индивидуален претприемач и што е потребно за ова

4. Банкрот на физичко лице (ИП) - постапка за аплицирање до арбитражен суд + чекор-по-чекор инструкции за добивање на стечаен статус

Поединец може да банкротира само по влегувањето во сила на одлуката на арбитражниот суд.Судот, разгледувајќи ги апликациите на граѓанин или индивидуален претприемач, ја проценува финансиската состојба на апликантот и донесува одлука врз основа на сеопфатно проверени докази.

Судска одлука за граѓанин може да биде позитивна или негативна:

позитивна одлука: судот го признава поединецот за банкрот и назначува постапка насочена кон изнаоѓање решение за финансиската состојба на жалителот;

негативна одлука: судот одбива да го признае граѓанинот како несолвентен (непочитување на условите, недостаток на докази).

За да се добие стечаен статус, граѓанинот мора да изврши голем број задолжителни дејствија и помине низ неколку фази:

Подготвителна: пополнување апликација, собирање на потребни сертификати и придружни документи, плаќање државни такси;
Започнување на стечајна постапка: поднесување пријава директно до судот - арбитражен суд;
Разгледување на апликација од страна на судија (прелиминарен и неограничен број на главни седници), добивање на судска одлука, од која зависат понатамошните постапки на должникот.

Во случај на позитивна одлука, судијата мора да назначи финансиски менаџер кој ја извршува наредбата. Назначениот менаџер е лично одговорен за финансиската состојба на поединецот.

Постапка за постапување со арбитражниот суд

Бидејќи последиците од прогласување на банкрот на поединец се доста сериозни ограничувања, вклучително и финансиските активности на една личност, на процесот на банкрот мора да се пристапи на најсериозен начин.

Започнува банкрот подготовка на потребниот пакет документи и достапни докази. Ова подразбира дека барателот ги става во ред сите финансиски работи, ги анализира, ги собира сите информации што содржат факти што можат да зборуваат за неговата неликвидност.

Многу важно компетентно и што е можно поцелосно пополнете апликација за поднесување барање до арбитражниот суд.
Во него треба детално да се опишат сите факти што индивидуален или индивидуален претприемач го доведоа до тешка финансиска состојба и да ги наведе сите износи што се должат, наведувајќи ги доверителите.

Собра најголем можен број на факти (документи), должникот е поверојатно да докажедека започнувањето на стечајната постапка е присилна мерка.

Судот треба да ја провери апликацијата на должникот за присуство во неговите постапки измама со цел да се избегне извршување на должничките обврски.

Банкрот на граѓанин или претприемач - ова е долгорочна и многу вознемирувачка постапка (за апликантот). Разгледувањето на случајот на суд трае доста долго. Ова е оправдано, бидејќи судот мора внимателно и внимателно да ги процени сите презентирани докази и факти.

Покрај тоа, се проверуваат сите финансиски трансакции и договори со учество на должникот, се разгледуваат фактите за пренос на имот на блиски луѓе, членови на семејството на жалителот и други трети лица.

Судската практика, која успеа да се развие во ваков вид случаи, го покажува тоа правните постапки во случаи на банкрот на граѓани и индивидуални претприемачи можат да траат повеќе од една година... Ова се должи на фактот дека судовите (арбитражни судови) се географски лоцирани во централните градови.

Многу апликанти доживуваат тешкотии во присуството на судски рочишта поради оддалеченоста на арбитражните судови од нивното место на живеење, па разгледувањето на случаите често се одложува.

За да поднесе банкрот на приватно лице или индивидуален претприемач, судијата назначува управител кој ќе се занимава со финансиски работи на апликантот. Финансискиот менаџер добива надоместок за исполнување на своите должности.

Судот, кога одлучува за назначување на управител, може да ја земе предвид тешката финансиска состојба на граѓанинот и да му обезбеди план за рата (одложување) на износот што треба да го плати за правните услуги на управителот.

Значи, сега чекор по чекор самите инструкции:

Чекор 1. Подготовка на документи

Пакетот документи доставени до арбитражниот суд при покренување стечаен случај за индивидуален или индивидуален претприемач е утврден со закон.

Список на потребни документи што поединец или индивидуален претприемач мора да ги подготви за да оди на суд:

Копија од документот (најчесто, пасош), што може да се користи за идентификација на барателот.
Документи со кои се докажува присуството и големината финансиски долг (договори за кредит, договори за заем, потврди).
Список на лични податоци на сите доверители со задолжително назначување на висината на побарувањата. Ова е формализиран документ што мора да се пополни правилно и што е можно поцелосно.
Добиени во согласност со сите законски барања, извадок од EGRIP (Унифициран државен регистар на индивидуални претприемачи). Таквиот извод е издаден и заверен од даночниот орган. Периодот на важење на овој сертификат е краток (5 дена), па затоа е подобро да се земе на самиот крај, кога ќе се состави целосниот пакет (со цел да се избегне повторна жалба и плаќање на државната такса за издавање на сертификатот).
Документ што го содржи целиот имот на должникот... Пописот на имот е придружен со задолжителна проценка на сите финансиски средства на барателот.
Информации за трансакции направени пред да одите на суд, чиј вкупен износ надминува 300.000 рубли.
Потврда што содржи износ на платени даночни плаќања за 3 години.
Документ за отворени сметки во банки на име на должникот означувајќи ги сите износи што се акумулираат на нив.
Копија од потврда за осигурување (SNILS).
Потврда за признавање на должникот како невработен - ако должникот има таков статус.
Потребно за индивидуални претприемачи изјава за сметката во банка и нејзиниот статус.
Оригинал и копија од потврда за брак или развод.
Ако должникот има договор за брак, обезбедувањето на нејзината заверена копија е задолжително.
Оригинален документ со кој се потврдува плаќање на државната такса.
Потврда за плаќање за специјалистички услуги - финансиски менаџер. Во отсуство на средства за плаќање на услуги, барателот мора да приложи петиција до судот за одобрување на одложување.
Документи и сертификати со кои се потврдува попреченост на апликантот, здравствена состојба, или грижа за хендикепирани членови на семејството.

Индивидуален претприемач ги доставува истите документи до судот, со разликата што му е потребна додаток список на информации и сертификати кои се поврзани со претприемничката активност на апликантот.

Чекор # 2. Аплицирање до арбитражен суд и разгледување на случај на стечај

Петиција за прогласување банкрот на граѓанин е формализиран документ. Неговата форма е утврдена со закон, а истата се пополнува директно во канцеларијата на арбитражниот суд.

Дозволено е да се пополни апликација однапред, но мора да ја достави сам граѓанин лично, или личност започнување на стечај.

Информации што треба да се рефлектираат во апликацијата:

името на судот (арбитражен суд) во кој ќе се одржи рочиштето за стечај;
се наведува износот на долгот и информациите за секој долг и причините за кои е формиран;
информации за работните активности на апликантот: место на работа и причини за отпуштање (доколку ги има);
информации за други приходи освен работа;
список на имот во сопственост на должникот;
информации за семејството и неговиот состав;
информации кои ја потврдуваат зависноста на граѓаните поддржани од должникот;
приложени копии од договори за заеми (хипотека, цел, потрошувач) и договори за заем;
копии од целата преписка со доверители, побарувања за отплата на долг.

Примерок барање за банкрот за физичко лице (.docx, 17,8 кб.)

Многу е важно во апликацијата да се наведат сите достапни информации со кои се потврдува фактот на банкрот.

Барање за банкрот на физичко лице - сите информации наведени во петицијата мора да бидат поткрепени со документи, сите сертификати се заверени или од органите што ги издаваат или од нотар.

Откако ја завршиле апликацијата, таа мора да биде регистрирана во канцеларијата на подредениот арбитражен суд. По истекот на времето утврдено со закон, пресудата на судијата за прифаќање на пријавата за постапка се испраќа до барателот.

Покрај тоа, дефиницијата може да означува кои дополнителни документи мора да бидат дадени и рокот за исполнување на таквото барање.

Ограничувања на располагање со имот за време на периодот на разрешување на случајот за стечај

Откако ја доби пресудата за прифаќање на барањето за стечај, должникот преминува во втората фаза од стечајната постапка: директна пресуда и добивање одлука на арбитражен суд.

За време на судењето за петицијата за несолвентност на индивидуален или индивидуален претприемач, на должникот му се изрекуваат голем број ограничувања:

постои забрана за финансиски трансакции, чиј предмет е имот или пари над 50 000 рубли... Сепак, таквите трансакции можат да се направат ако назначениот управител му даде писмено одобрение за тоа;
какви било трансакции со имотот што го поседува должникот (недвижен и подвижен имот, депозити, акции);
забрането е да се биде гаранција или да се издаваат заеми, имот за хипотека (вклучувајќи го и оној што припаѓа на семејство). Таквите дејства можат да се вршат само со согласност на управителот;
на апликантот не му е дозволено да пренесе дел или целиот свој имот како удел во законските фондови на разни друштва и задруги, како и да стекнува удели во разни организации и претпријатија.

Прилично строго ограничување применливо за располагање со имотот на должникот, оправдано, бидејќи тие се неопходни за целосна и сеопфатна проверка на информациите дадени од должникот.

Во случај жалителот да прекрши некој од горенаведените ставови во текот на стечајната постапка, судијата може одбие да прогласи стечај на должник.

Чекор # 3. Чекајќи судска одлука

Во фаза на чекање на одлуката на арбитерот, главната личност е финансиски менаџерназначен од судот. Законодавството што ја регулира институцијата банкрот на поединци и индивидуални претприемачи предвидува задолжително учество на овој специјалист во банкрот на физички лица.

Должникот не може да избере управител по своја волја. Ова е прерогатива на судот. но управителот може да биде избран од судијата од списокот на специјалисти на саморегулаторни организации, што ќе ги обезбеди должникот.

Голем број сериозни барања се изрекуваат на финансиски менаџер кој е назначен од судија да учествува во банкрот на индивидуален или индивидуален претприемач.

Финансискиот менаџер во стечај на физички лица и индивидуални претприемачи учествува во сите фази на отворената постапка за стечај

Ако следните услови не се исполнети, таков специјалист е отстранет од случајот:

тој не треба да биде заинтересиран лично за резултатот од разрешувањето на случајот;
чисти професионални податоци (без коментари, па дури и повеќе, без казни);
прием во спроведувањето на ваквите активности и достапноста на лиценцата.

Кои се одговорностите на финансискиот менаџер:

го зачувува имотот на жалителот;
ја анализира финансиската состојба на должникот;
наоѓа и утврдува знаци на банкрот на приватно лице;
врши работа на побарувањата на доверителите (вклучително и со нив лично);
ги известува доверителите (банки и други кредитни организации) за стечајната постапка, имотот што се продава или за преструктуирање на долгот на жалителот;
следи како се спроведува планот за реструктуирање на долгот;
ги доставува сите потребни извештаи за своите активности до доверителите на должникот.

Од анализата на функциите извршени од овој специјалист, може да се види дека финансискиот менаџер назначен од судот учествува во сите фази на отворената постапка за стечај.

Во однос на физичко лице за кое е поведена стечајната постапка, може да се издадат 2 (две) решенија:

пријавата на должникот е предмет на одбивање доколку нема доволно докази за усогласеност со условите за добивање на стечаен статус (нема знаци на банкрот);
задоволство на апликацијата - во овој случај, можни се различни опции, кои ќе бидат опишани подолу.

Судска пракса во стечај на физички лица (ИП) - договор за порамнување, преструктуирање на долгови на физички лица, продажба на имот

5. Постапка за стечај за физички лица и индивидуални претприемачи: судска пракса + компаративна табела

Опции за постапките доделени од судот во случај на позитивно решение, потребни за да се најде решение за финансиските проблеми на должникот:

помеѓу должникот и доверителот (доверителите) е договор за порамнувањеодобрен од судот.
ако постои можност за изедначување на тешката финансиска состојба, дополнителни приходи или други финансиски средства, може да се назначи должникот преструктуирање на долг;
екстремна опција - приватно лице прима стечаен статус, а неговиот имот се продава на аукција. Вториот случај не е од корист ниту за должникот ниту за доверителите, затоа, на крај, поединец е прогласен за банкрот, ако е невозможно да се применат двете горенаведени опции.

Секоја од пропишаните процедури има свои нијанси, затоа ќе ги разгледаме подетално.

5.1. Склучување на спогодбен договор

Склучувањето на заемно корисен спогодбен договор е најпосакуваниот начин за решавање на тешката финансиска состојба на должникот.

Со склучување договор за спогодба, должник и доверител утврди најприфатливо решение за обете страни во спорот.
Таквиот договор им овозможува на поединецот и заемодавателот да избегнат понатамошни парнични постапки.

На првата судска седница, судијата нужно потсетува на правото на странките да го решат случајот мирно.

Спогодбен договор е решавање на спор меѓу страните преку меѓусебни отстапки:

заемодавачот ги прави условите за отплата на долгот помеки;
должникот презема обврски да ги исполни условите од новите барања во утврдената временска рамка.

Важно е да се запаметидека е склучен спогодбен договор во која било фаза од судскиот преглед на случајот со стечајот. Договорот за порамнување мора да биде составен во специфична форма во писмена форма.

Знаци што разликуваат договор за спогодба од обичен документ со слична содржина:

договор е можен само со взаемна согласност за промена на условите;
спогодбениот договор се разгледува и одобрува на суд;
влегувањето во сила се случува откако судијата донесе конечна одлука за случајот.

Ако судијата се сомнева, судот може не дозволуваат (одбиваат) склучи спогодбен договор. Одбивањето може да следи ако, при проценка и анализа на финансиската состојба на должникот, постојат причини да се верува дека должникот нема да може да ги реши своите должнички проблеми. Или има сериозни сомневања за „искреноста“ на граѓанинот.

Важно! Законодавството на Руската Федерација предвидува дека долговите на граѓанинот можат да ги отплаќаат трети лица кои сакаат да му помогнат на приватно лице за решавање на проблемите со долгот. Тие можат да бидат индивидуи, разни фондации или дури и држава.

Што се случува по склучувањето на спогодбата?

Последиците од оваа постапка:

завршува мораториумот за отплата на побарувањата на доверителот;
активностите на финансискиот менаџер се прекинати;
утврдениот план за преструктуирање на долгот е откажан;
должникот плаќа исплати на долг на заем во согласност со новите услови.

Склучувањето на спогодбен договор содржи несомнени предности:

времето е заштедено;
намалени судски трошоци, вклучително и плаќање за услугите на управителот;
доверителот и должникот се согласуваат за меѓусебни отстапки, во врска со кои постои можност за решавање на тешката финансиска состојба на должникот.

Искусните адвокати им препорачуваат на граѓаните во повеќето случаи склучи спогодбен договор, ако доверители или финансиски менаџер понуди ја оваа можност.

Карактеристика на спогодбениот договор склучен со индивидуален претприемач е ослободување на индивидуалниот претприемач од задолжителна ликвидација.

Склучувањето на спогодбен договор меѓу сите доверители и индивидуален претприемач може да ве спаси од непосредна ликвидација на индивидуални претприемачи... Овој аранжман ви помага да го одредите времето на плаќање на даноците и кредитните плаќања во даден период.

5.2. План за реструктуирање на долгот

Реструктуирање на долгот - ова се конзистентни мерки кои се насочени кон решавање на тешката финансиска состојба на приватно лице. Преструктуирањето вклучува изготвување план за враќање на солвентноста на должникот.

Планот за преструктуирање обично ги вклучува следниве активности:

износот на месечните исплати на долг се намалува;
рокот на заемот е предмет на зголемување;
казните се откажуваат целосно (или за одреден грејс период).

Постапката за преструктуирање ја назначува судот само по потврда од страна на должникот за присуство на дополнителни приходи или други финансиски средства во износ доволен за задоволување на ажурираните побарувања на доверителите.

Постапката за преструктуирање е понеповолна од договорот за порамнување, сепак, во споредба со продажбата на имот, ова е несомнено поповолно исходот од разгледувањето на случајот на стечаен граѓанин. На крајот на краиштата, должникот има придобивки во форма на суспензија на казни и казни настанати порано.

✏ Исто така препорачуваме да ја прочитате нашата статија за реструктуирање на кредитите - што е тоа и како се спроведува.

5.3. Декларација за банкрот: фаза на продажба на имот на индивидуален или индивидуален претприемач

Во случаи кога страните не се согласуваат да склучат спогодбен договор, а граѓанинот нема средства за отплата на постојниот долг, или постапката за преструктуирање не даде позитивни резултати, поединец е прогласен за стечај.

Во овој случај, целиот имот на должникот е продаден, т.е. продаден на стечајна аукција, а добиените износи се користат за отплата на побарувањата на доверителите.

Имотот на должникот предмет на продажба:

целиот движен и недвижен имот... Средствата стекнати за време на брак се исто така предмет на продажба;
имотот се продава прво, поголема вредност (ликвидност). Тоа се станови, автомобили, накит, акции, луксузни добра.
стан за хипотека (заложен од банката) е исто така предмет на продажба, дури и ако тоа е единствениот простор за живеење на должникот;
удел во станотстекнато за време на периодот на брак може да се продаде и во износ во сопственост на должникот.

Кој имот не е продаден (продаден) во процес на банкрот:

недвижноста, која е единствениот простор за живеење на должникот, не е предмет на продажба;
лични предмети и основни потреби на должникот (производи за лична хигиена);
предмети за домаќинството на должникот и апарати за домаќинство (апарати), чија цена е помала од 30 000 рубли;
државни награди од особена вредност;
миленичиња чувани од должникот за лични потреби.

Проценка на целиот имот предмет на продажба, спроведена од финансиски менаџерно должникот и доверителите можат да го оспорат.

Во случај на потреба и нерешливи спорови, независни професионални проценувачи се вклучени во проценката.

5.3.1. Постапка за отплата на побарувањата на доверителите

Паричните средства од продажбата на имотот на должникот се користат за отплата на побарувањата на доверителите.

Надвор (тоа е, пред сè), износите што се должат алиментација, надомест на штета и плаќање на услугите на управителот.

Останатите средства се распределуваат во согласност со утврдената и одобрена низа на доверители.

Доколку остане нереализиран имот, тој се нуди на доверителите во натура како отплата на долг. Доколку доверителите не се согласат да прифатат нереализирани предмети, тие се враќаат на стечајниот граѓанин.

Постапка за задоволување на побарувањата на ИП доверители:

Како прво, задоволени се побарувањата на доверителите - лица чие здравје е нарушено;
Второ, заостанатите плати се исплаќаат;
Третата фаза се преостанатите доверители.

Честопати има случаи кога износот од продажба на имот не е доволен за покривање на целиот долг (на пр, доверители не од прв ред: кредитни институции, даночни власти), тогаш расположливите средства ќе бидат поделени меѓу сите доверители на редот во однос на барањата.

5.3.2. Дали е можно да се отпишат долговите од должникот

Кога ќе се потроши целата сума што останува по продажбата на имотот на должникот, може да остане заостанат долг.

Покрај тоа, бројот на неплатени фактури е често огромен. Во такви ситуации, судијата може да одлучи да ги отпише преостанатите долгови.

Може да го отпишете следниот долг:

кредитни долгови (вклучително и кредитни картички);
износот на заемите земени од физички лица;
ЈАС;
заостанати даноци и такси;
неплатени сметки за комунални услуги.

Судовите ја користат оваа можност ретко, во отсуство на друго алтернативно решение за финансискиот проблем на должникот.

Компаративна табела на постапки пропишани од судот во стечај на физички лица:

Пропишана постапка	содржина	Времетраење
Договор за порамнување	Должникот и доверителот потпишуваат заемно корисен договор	не е ограничено со време
Преструктуирање	Планот е одобрен за враќање на солвентноста и изедначување на финансиската состојба на должникот	период од 4 до 6 месеци
Декларација за банкрот	Имотот на должникот се продава со последователна отплата на побарувањата на доверителите	за 6 месеци

Кои се последиците врз должникот во текот на стечајната постапка на физички лица

6. Декларација за банкрот на физичко лице (ИП) - можни последици за должникот

Прогласување стечај Дали е многу сериозен чекор што повлекува сериозни последици:

поединец не може повторно да биде прогласен за банкрот во следните 5 години;
ниту една кредитна институција нема да издаде заем или кредит на такво лице, бидејќи при аплицирање за заем, граѓанинот е должен да ја пријави својата неликвидност. Се става „дебел крст“ на кредитната историја на поединец прогласен за банкрот;
за 5 години, на банкрот е забрането да работи сопствен бизнис (регистрирање индивидуален претприемач) и да биде на раководни позиции во организации;
на стечајот може да му се забрани патување во странство за период до 3 години (ако не биде оспорен на суд);
ќе биде тешко за банкрот да ја смени работата или повторно да се вработи, бидејќи работодавците се многу скептични во однос на граѓаните со финансиски проблеми;

Затоа, многу адвокати им препорачуваат на граѓаните многу внимателно се однесуваат на одлуката за поведување на стечајна постапка.

Од една страна, банкротот е начин за решавање на бројни финансиски проблеми, а од друга страна, голем број на последователни ограничувања за доста долго време.

Подетално напишавме како да прогласиме банкрот за индивидуален и индивидуален претприемач во посебна статија.

7. Помош на професионални адвокати во решавањето на стечајното прашање

Стечајна постапка на физичко лице - ова е процес кој одзема многу време и одзема многу време... Покрај тоа, банкрот има многу суптилностите и нијанси.

Доколку граѓанин одлучи да добие стечаен статус, треба да размисли за стручна помош на специјалисти од областа на банкрот.

Постојат многу регистрирани адвокатски фирми во Русија кои ги исполнуваат условите и даваат помош на населението при прогласување банкрот. Свртувањето кон професионалци ќе го спаси граѓанинот од нудење во сите нијанси на законодавството.

Покрај тоа, специјалисти со долго практично искуство во областа на банкрот ќе му помогнат на должникот да најде најисплатливо решение за тешка финансиска состојба, да заштеди време и пари. Еве неколку компании чија главна активност е квалификувана помош во банкрот.

Значи, списокот на најпознати и реномирани компании за банкрот на физички лица и индивидуални претприемачи вклучува:

1. Компанија „Национален центар за банкрот“

Организацијата има долгогодишно искуство во своите активности и во големите метрополите (главните градови) и во регионите. Можете да побарате помош и од голем град и од провинциски град на нашата земја.

2. Компанија „Серуска служба за банкрот“

Организација со многу филијали во сите поголеми градови на Руската Федерација. Сигурна компанија (еден од лидерите во својата област) која ги советува клиентите и офлајн и преку Интернет.

3. Стоп за кредитна компанија

Организација на тесен специјалитет кој се занимава исклучиво со спорови со микрофинансиски (не само) компании. Ако ви треба помош за враќање на заеми и други долгови, можете да контактирате со оваа компанија.

4. Компанијата „ФинЈурист“

Друга фирма за банкрот на поединци и претприемачи низ цела Русија (канцеларии во големите градови). Постои можност да добиете бесплатна консултација по телефон и Интернет.

8. Кривична одговорност за измислен (намерен) банкрот на поединци и индивидуални претприемачи

Измислен банкрот е намерно прикажување лажни информации за финансиската состојба. Со помош на измислена постапка за стечај, поединци и индивидуални претприемачи се обидуваат да се ослободат од натрупаните долгови и да го постигнат своето последователно отпишување.

Честопати постојат ситуации кога на овој начин приватни лица сакаат да се ослободат од кредитниот товар.

Претприемачи во случај на измислен банкрот, тие се обидуваат да го затворат непрофитабилниот бизнис.

Запомнидека судењето ќе се одржи полн и темелно анализа на сите докази, доделена проценка на расположливите средства, завршени трансакции и склучени договори.

Во повеќето случаи, сеопфатниот судски преглед на случајот открива знаци на измама.

Покрај тоа, акумулираното искуство во финансискиот менаџмент им овозможува на специјалистите да идентификуваат измислен банкрот.

Знаци на измислен банкрот:

трансакции, чиј предмет е недвижен имот, биле извршени со блиски роднини, членови на семејството или други познаници (трети лица);
парите биле повлечени на сметките на неовластени лица или организации;
сомневања за препродажба на скапоцености, накит и други скапи предмети по прениска цена.

Одговорноста за измислен банкрот е многу сериозна - затвор за измама и голема парична казна... Алтернативна казна - до 5 години општокорисна работа.

Затоа, многу е важно да се почитуваат сите карактеристики на постапката за ликвидација и стечај.

Исто така, препорачуваме да ја прочитате статијата за ликвидација на ДОО, во која се опишани чекор-по-чекор инструкции за тоа како да се затвори ДОО, вклучително и преку стечајни постапки.

9. Најчесто поставувани прашања во врска со банкрот на поединци и индивидуални претприемачи

Разгледајте ги прашањата што корисниците ги поставуваат во врска со темата на публикацијата:

Прашање 1. Колку чини банкрот на поединец?

Трошоците за банкрот на приватно лице се состојат од неколку компоненти:

поднесување апликација и пакет потребни документи до арбитражниот суд, барателот во согласност со даночното законодавство на Руската Федерација (од 01.01.2017 година) треба плаќаат државна такса по стапка од 300 рубли (износот се менува од време на време, точниот износ на државната давачка може да се најде на веб-страницата на Федералната даночна служба);
цената на стечајната постапка вклучува плаќање за услугите на финансискиот управител. Просечната цена на услугите е 25 000 рубли.

Важно! Ако се покаже дека доверителите веќе поднеле барање за прогласување на должникот во стечај, државната такса не се плаќа.

Доколку должникот нема финансиска можност да плати за услугите на управителот, може да аплицира за плаќање на рати.

Прашање 2. Колку трае банкрот на физички лица?

Постапката за прогласување банкрот на поединец е прилично долга. Одзема многу време и бара зголемено трпеливост.

Законодавецот ги утврди следните рокови за фазите во спроведувањето на стечајната постапка за физички лица:

подготвителна фаза: пополнување апликација и подготвување на потребниот пакет документи - приближно 1 месец;
разгледување на апликацијата на суд трае одреден временски период од 2 недели до 3 месеци;
доколку се прифати одлука за преструктуирање на долг - од 3 месеци до 3 години;
кога стечај и продажба на имотот на должникот - околу 6 месеци.

Како резултат, предмет на сите привремени норми, решението на судот за случајот на стечај трае повеќе од 1 година.

Прашање 3. Која е заканата од банкрот за индивидуален претприемач?

Многу почетници претприемачи земаа заеми за индивидуални претприемачи и разни заеми за развој на деловните активности. Според новиот закон, ова е импресивен дел од вкупниот долг на еден претприемач, врз основа на кој тој може да поднесе барање за банкрот.

Потсетиме дека износот на должничките обврски што може да се отстранат како резултат на банкрот, не вклучуваат долгови за алиментација, за плаќања од штета на здравјето.

Многу индивидуални претприемачи сметаат дека со прогласување на банкрот, тие ќе се ослободат од финансиските проблеми... Сепак, стечајот повлекува сериозни ограничувања.

Тие на многу начини се слични на проблемите што се јавуваат при банкрот на поединци, со некои особености:

претприемачот автоматски го губи статусот на индивидуален претприемач;
информациите за банкрот на индивидуален претприемач се вклучени во обединетиот државен регистар на правни лица (унифициран државен регистар на правни лица);
во рок од 5 години по банкрот, забрането е пререгистрација на нов индивидуален претприемач.

Најважниот проблем што произлегува од банкрот на индивидуални претприемачи - статусот на несолвент предизвикува сериозна штета на деловната репутација на претприемачот.

Како заклучок, предлагаме да гледаме видео од експерт (раководител на одделот за безбедносни постапки за стечај на Федералниот инспекторат за даночни служби):

Ние исто така го потенцираме тоа банкрот на индивидуален или индивидуален претприемач Дали е сложена и чекор-по-чекор постапка што бара многу пари и време од граѓанин. Покрај тоа, признавањето на нивната неликвидност е крајно непријатна и вознемирувачка ситуација што одзема многу морална сила од приватно лице.

За да направите ваков одговорен чекор, треба да измерите сè многу внимателно и да ги анализирате последиците од вашите постапки во иднина.

Во сегашната ситуација, кога треба да се подобри и измени законската рамка со која се регулира институцијата банкрот на физички лица, стечајната постапка треба да започне на најзастојот во отсуство на алтернативен излез од тешката финансиска состојба.

Тимот на списанието Ideas for Life ви посакува среќа и успех во правните работи. Ако имате било какви коментари или прашања на тема банкрот на физички лица (ИП), тогаш прашајте ги во коментарите подолу.