Како да земете (издадете) хипотека за стан, куќа, земјишна парцела и каде е подобро да добиете хипотека за заем: ТОП-5 банки + стручна помош при добивање хипотека

Добро попладне, драги читатели на Идеи за живот! Во оваа статија ќе ви кажеме како и каде можам да добијам (добијам) хипотека за стан, куќа или земјишна парцела, во која банка е подобро да се добие хипотека за заем, и кој може да обезбеди професионална помош при добивање хипотека.

Патем, дали сте виделе колку вреди веќе еден долар? Почнете да заработувате пари за разликата во курсот тука!

Откако ќе ја прочитате статијата, ќе знаете:

• Која е постапката за добивање хипотека за заем;
• Кои документи се потребни за да се земе хипотека за стан, приватна куќа или друга недвижност;
• Кои се карактеристиките на хипотеката на земјишните парцели;
• Како и каде е подобро да аплицирате за хипотека преку Интернет;
• Каде можете да побарате помош за добивање хипотека со лоша кредитна историја.

На крајот од публикацијата, традиционално се даваат одговори на прашањата што најчесто се појавуваат при аплицирање за хипотека.

Презентираната статија ќе биде корисна за секого - оние кои веќе одлучиле да купат стан или друго домување на кредит, и оние кои сè уште се сомневаат.

Регистрација на хипотека- процесот е долг. Тој не прифаќа брзање и брза одлука. Затоа, важно е да го прочитате овој напис долго пред да поднесете апликација за заем со цел да имате време внимателно да размислите за сè. Во принцип, не трошете време, започнете со читање токму сега.

Како правилно да се организираме и да се добие хипотека за заем, каде (во која банка) е подобро да се земе хипотека за стан или куќа со земјишна парцела, а исто така и кој може да помогне во добивање хипотека - прочитајте во ова издание

1. Постапката за обезбедување хипотека за заем во банки banks

Државата врши контрола над постапката за доделување хипотеки преку објавување на законодавни акти. Во Руската Федерација, основниот нормативен акт преку кој се спроведува заеми за домување федералниот закон „На хипотека“развиен уште во 1998 година

Регулативата ја ограничува слободата на кредитните институции во текот на трансакциите со хипотеки и товари. Дејствата на доверителите во оваа област треба да се спроведуваат во рамките на законот.

Но, на банките им е дадена слобода да избираат должници. Тие самостојно одлучуваат кој да издаде хипотека и кого да одбие.

Во врска со ова, на барателите им се наметнуваат низа барања:

1. Возраст. Традиционално, хипотеките се издаваат на должници кои поминале 21 година Ова исто така ја зема предвид возраста на заемопримачот во моментот на целосна отплата на хипотекарен заем во согласност со распоредот.
2. Ниво на приход.При утврдување на максималниот можен износ на месечна исплата, банките проценуваат бруто семеен приход... Важно е да биде повеќе од планираната исплата барем 2 времиња.
3. Стабилно вработување. Идеално, потенцијалниот заемопримач треба да работи за голема реномирана компанија. Заемодавачите се претпазливи кон оние апликанти кои работат за индивидуални претприемачи.
4. Државјанство. Повеќето од програмите за хипотека на големите банки се наменети за граѓани на Руската Федерација.

Постапката за обезбедување хипотека се карактеризира не само со барањата за заемопримачот, туку и со главните параметри на овој вид заем, кои се рефлектираат во договорот за заем.

Најважните индикатори за хипотека се:

• Оцени Просечната камата во руските банки е 12%... Тоа е одредено од различни фактори - присуство на државна поддршка, припишување на одредени категории граѓани.
• Рок на заем. Најчесто тоа е во опсегот од 60 порано 360 месеци... Многу поретко, терминот може да биде подолг.
• Максимална количинашто може да се издаде. Во Русија, тоа е во опсегот1 000 000 - 20 000 000 рубли.
• Казни. Пред да потпишете договор за хипотека, треба да откриете под кои услови и во кој износ се наплатуваат казните. Важно е да се сфати дека понекогаш, според условите на договорот, дури и еден ден задоцнување ќе треба да плати прилично значителна казна.

Во контекст на тековната економска криза, бројот на станбени недвижнини купени на хипотека постепено се намалува. Во овој поглед, кредитните институции се принудени да се борат за секој клиент. За ова е потребно да се ревидираат условите на хипотеката. Резултатот беше дека во минато година, имаше тенденција да се намалат стапките на хипотека.

2. Што треба да знаете пред да земете хипотека

Повеќето жители на Русија не можат да си дозволат да купат станбен недвижен имот за готовина. Како резултат, ситуацијата е таква што за многумина хипотекарен заем е единствениот начин да се избегнат долгорочни заштеди и да се преселат во сопствен стан.

Статистиката го покажува тоа повеќе од 50% недвижноста продадена во Русија е откупена во кредитен... Сепак, не сите должници имаат доволно знаење за хипотеките. Ова често станува причина за неволја.

1) Суштината на позајмувањето на хипотека за дома

Пред сè, треба да разберете што се нарекува хипотека во современиот финансиски свет.

Хипотека - вид на насочено позајмување за набавка на станбен недвижен имот од заемопримачот, кој останува заложен од банката.

Во случај на стекнување дом со регистрација на хипотека, заемопримачот дејствува како сопственик на имотот, но нема право да располага со него по сопствено наоѓање.

Ако, пред целосната отплата на обврските од договорот за хипотека, заемопримачот престане да прави месечни исплати, кредитната институција има право да аплицира во врска со него казни... Покрај тоа, во случај на повреда на условите на договорот за заем, банката има право преку судот да го земе обезбедувањето, односно станбен имот.

Треба да се сфати дека проблеми со хипотека може да се појават не само во врска со доцни месечни исплати.

Неисполнувањето на преземените обврски исто така вклучува:

• повреда на условите на договорот за осигурување;
• пренесување на имотот на трето лице;
• кршење на правилата за работа на домувањето;
• незаконска модификација на техничките карактеристики (распоред);
• штета на недвижен имот.

Важно направи избор доверител и програма за хипотека... Денес во Русија можете да аплицирате за таков заем во скоро секоја голема банка. Треба да се има на ум дека во Русија просечната камата на хипотекарни заеми е 13%... Ова е многу повисоко отколку во повеќето развиени земји.

Постојат неколку важни параметри на хипотека за заем:

• предмет на залог;
• рок на заем;
• износ.

За секој од нив треба да се одлучи однапред, пред да се поднесе апликација.

За да не стане хипотека тешка работа, треба да бидете психолошки подготвени за тоа. Идеално, одлуката за нејзината регистрација треба да се донесе на семејниот совет. Треба да се сфати дека за многу долго време (просек 5 – 30 години) ќе треба да ги плати не само трошоците за самото домување, туку и дополнителните камати.

Треба да бидете ментално подготвени за фактот дека значителен дел од семејниот буџет ќе се потроши за месечни исплати на хипотека. И оваа состојба ќе опстојува повеќе од десетина години. Затоа, семејниот буџет ќе треба да се планира подолг период.

Beе биде корисно пред да аплицирате за хипотека и наведете ја износот конечно преплаќање... Ова може да се направи со употреба кредитен калкулатор или со контактирање службеник за заем.

Преплатување претставува разлика помеѓу цената на имотот утврдена од продавачот и крајниот износ што ќе го плати заемопримачот за целосно враќање на хипотеката и ослободување на имотот од товарот.

Имајќи предвид дека стапките на хипотекарни заеми во моментов се доста високи, а рокот на заемот е неколку децении, износот на преплатување може да биде доста значаен. Често, стан купен со хипотекарни трошоци 2 времиња поскапоотколку што првично вредеше.

Забелешка. Некои се заплашени од високата стапка на преплаќања. Други, делејќи го со рокот на заемот, сметаат дека добиената сума е прифатлива исплата за можноста да живеат во сопствен стан.

Честопати се слуша мислењето дека постојните стапки на хипотека се изнудени. Но, не заборавајте дека постојните во Русија стапка на инфлација повеќе од просечните проценти. Во исто време, банките сè уште треба да ја обезбедат својата добивка и да ги покријат можните ризици.

Во секој случај, секој заемопримач треба однапред да го процени износот на преплатувања. Во овој случај, тој ќе знае за што треба да се подготви, и кога ќе добие договор за хипотека, овој индикатор нема да биде непријатно изненадување.

Друга важна задача на потенцијалниот заемопримач е утврдување на нивото на приход, што е потребно за добивање хипотекарен заем. Важно е да се знае кој е идеалниот сооднос кога месечната исплата не надминува 40% од приходот. Во овој случај, можете да ги земете предвид сите редовни документирани извори, и самиот заемопримач и ко-заемопримачите привлечени од него.

2) Услови на хипотека за заем

Важни параметри на хипотекарен заем се неговите услови. И покрај фактот дека секој заемодавач развива свои програми за заем, постојат голем број важни услови кои се карактеристични за секој заем.

Основни услови за добивање на заем за хипотека за дом

1. Возраст на заемопримачот

Најчесто хипотека можат да добијат државјани кои наполниле возраст 21 година Максималната возраст зависи од институцијата за заеми. Таа е дефинирана како збир на тековната возраст на заемопримачот и очекуваниот рок на заемот. Обично горната граница на овој индикатор е возраста за пензионирање, зголемена за 3 — 5 години.

Водечките позиции на горната граница на возраст се окупирани од Сбербанк... Еве, максималната возраст на крајот на хипотеката е 75 години.

2. Солвентност

Индикаторот за солвентноста на заемопримачот е одлучувачки при разгледување на апликација за хипотекарен заем.

Во овој случај, следните параметри се земени во предвид безуспешно:

• износот на месечниот приход;
• професија, како и позиција;
• износот на приходот на ко-должници;
• кредитна историја.

Токму на ниво на солвентност е максимално можно месечна исплата... И зависат од овој индикатор големината, и термин хипотека за заем.

3. Вид на вработување

Повеќето од сите банки имаат доверба државните службеницикои примаат фиксни плати. Ваквото вработување се карактеризира со висок степен на стабилност. Исто така премолчено добредојден има диплома за високо образование.

Доволно чудно, но добивање на главниот приход од ваш сопствен бизнис, ги принудува банките да го упатуваат клиентот на должници со висок ризик... Објаснувањето е многу едноставно - модерната економија не дозволува гарантирање стабилен приход од деловно работење. Дури и профитабилните активности можат да станат непрофитабилни во секое време.

4. Предности

Друг суштински услов за хипотекарен заем е достапноста на државните придобивки.

Субвенциите се гарантираат за одредени категории граѓани:

• млади семејства (возраста на сопружниците не смее да надминува 35 години), кои беа вклучени во соодветната програма;
• семејствата во кои се родило детето имаат право на мајчин капитал;
• воен персонал.

Првите две категории граѓани можат да сметаат на владина помош при плаќање на почетната исплата на хипотека или отплата на дел од долгот според сегашниот договор.

Војската, пак, може да смета на плаќање хипотека за нив во износ не повеќе 2,4 милиони рубли... Прочитајте повеќе за воената хипотека во еден наш напис.

5 фази на добивање хипотека за заем

3. Како да добиете хипотека за заем - 5 главни фази за добивање хипотека

На многу начини, дејствијата преземени при добивање хипотека ги одредува кредитната институција во која се издава. Секоја банка Биди свој развива услови на заеми, форми состав на пакетот документи, комплети барања за заемопримачот... Покрај тоа, кредитните институции сами одлучуваат колку долго ќе ја разгледуваат поднесената апликација.

Забелешка! Некои банки ветуваат дека ќе организираат хипотека брзо и без непотребни проблеми, презентирајќи само 2 документ. Сепак, треба да се има предвид дека ваквите отстапки НЕ се бесплатни. Theе мора да платите за погодност со висока авантура или зголемена каматна стапка.

И покрај нијансите што постојат при регистрирање во различни банки, постојат неколку фази кои се типични за секоја трансакција со хипотека.

Фаза 1. Анализа на пазарот на недвижнини

Многу професионалци препорачуваат избор на имот што планирате да го купите пред да стапите во контакт со банката. Но, некои експерти се сигурни дека вреди да се чека со пребарување на објект за заем додека не се решат сите проблеми со банката.

Сепак, дури и во вториот случај, ќе мора однапред да го анализирате пазарот на недвижнини. Ова се објаснува со потребата да се наведе во апликацијата за хипотека износот на планираниот заем.

Важно е да се разбере дека ќе биде можно да се купат само одредени недвижнини на кредит:

• стан во секундарниот пазар;
• завршено домување во нови згради;
• стан во зграда во изградба;
• колиба;
• приватна куќа.

Некои кредитни институции организираат заеми за изградба на домови, но таквите опции се многу поретки. Таквите програми може да се најдат, на пример, во Сбербанк и Роселхозбанк.

При избор на стан, треба да разберете дека некои сопственици одбиваат да го продадат својот имот на хипотека. Ова е особено точно за купување станови на секундарниот пазар. Затоа, важно е однапред да ги предупредите сопствениците на имот за вашата желба.... Овој пристап заштедува време, бидејќи спречува недоразбирање и одбивање да се продаде за време на трансакцијата.

Банките исто така внимаваат на недвижниот објект, кој се планира да се купи со кредитни средства. Можете да добиете хипотека само за набавка на полноправно домување што исполнува одредени услови.

Секоја банка ги поставува критериумите за избор на домување независно. Но, еден знак е вообичаен - имотот НЕ смее да биде трошен, оштетен или наменет за рушење.

Исто така е важно да се разбере дека хипотеката нема да се издаде без специјалист да го процени куќиштето. За кредитна институција е важно да биде сигурна дека износот на добиениот заем одговара на вредноста на купениот недвижен имот на неа.

Фаза 2. Избор на кредитна институција

Секој заемопримач, избирајќи кредитна институција, се води според сопствените критериуми и преференции. Но, во секој случај, повеќето должници првенствено обрнуваат внимание каматна стапка... За многумина, овој индикатор е одлучувачки.

При избор на банка за добивање хипотека, прво треба да контактирате со оној чии услуги идниот заемопримач постојано ги користи. Во овој случај, можете да сметате на лојален став и поповолни услови за позајмување.

Професионалци даваат други совети за оние кои се збунети од изборот на банка:

• важно е да се разјаснат условите за делумна предвремена и целосна отплата - секогаш постои можност за зголемување на приходот, што ќе доведе до желба да се намали износот на долг;
• треба да ги анализирате прегледите на должници кои веќе аплицирале за хипотекарен заем во предметната банка;
• ќе биде корисно да се изготви список со прашања до менаџерот за кредитирање во писмена форма, ова ќе помогне да не се заборават важните точки;
• заемопримачот треба однапред да ги пресмета своите месечни примања, ако тоа не е доволно, треба да најде ко-заемопримач.

Многумина се шокирани при потпишувањето на договорот преплатување, и месечна исплата... За овие износи да не станат непријатно изненадување, треба однапред да дознаете колку ќе изнесуваат.

Фаза 3. Регистрација на апликација за хипотека

Треба да аплицирате за хипотека за заем до максималниот број на банки. Ова ја зголемува веројатноста за позитивна одлука. Ако одобрувањето дојде од повеќе кредитни институции одеднаш, доволно е да се избере оној во кој се најповолни условите.

Кои документи се потребни за хипотека?

Секоја банка има право да воспостави свој список на документи што се неопходни за добивање хипотека.

Како и да е, следниве документи можат да се разликуваат за добивање хипотека, што ќе биде корисно насекаде:

• пасош на државјанин на Руската Федерација;
• Сертификат за брак;
• извод од матична книга на родените за секое дете во семејството;
• копија од работната книга изработена и заверена од работодавачот на тековното место на работа;
• потврда за потврдување на нивото на приход;
• потврда од психолошки диспанзер во која се наведува дека заемопримачот не е регистриран.

Ако планирате да привлечете ко-должници, секој од нив ќе треба да подготви ист пакет документи. Покрај тоа, кога имотот е избран за купување, банката ќе треба да достави документи за тоа.

Фаза 4. Хипотекарно осигурување

Ако банката, врз основа на резултатите од разгледувањето на апликацијата, се согласи на издавање хипотекарен заем, започнува постапката за трансакција. Нејзината прва фаза е осигурување... Оваа постапка е задолжителна. Трошоците настанати во процесот на осигурување ги сноси заемопримачот.

Важно е да се знаедека е задолжително да се осигура само заложената ствар, т.е. стекнати недвижнини... Склучувањето на договори со осигурителните компании во други случаи е доброволно.

Сепак, со цел да се минимизираат ризиците, банките на сите можни начини ги принудуваат заемопримачите да ги осигураат своите способност за работа, здравје и живот.

Резултатот од оваа ситуација е еден - на сметка на купувачот на станот, ризиците на кредитната институција се осигурени. Во исто време, заемопримачот останува неосигурен од непредвидени ситуации. Доколку се појави осигурен настан, достасаните плаќања ќе бидат префрлени на банката. Заемопримачот нема да добие ништо.

Се чини дека доброволноста при набавка на полиси за осигурување значи дека оваа услуга може да се одбие. Сепак, за да се избегне ова, кредитни институции зголемување на стапката во отсуство на осигурување... Во овој случај, треба внимателно да пресметате што ќе биде попрофитабилно.

Со други зборови неопходни спореди преплатување на хипотека со надуена камата со износ на преплатување по пониска стапка, но земајќи ги предвид трошоците за осигурување.

Како резултат, најверојатно ќе мора да се осигурате. И тогаш се појавува уште еден непријатен момент - најчесто заемодавателот избира осигурител... Тој му обезбедува на заемопримачот една или повеќе осигурителни компании со кои тој соработува.

Во исто време, голема е веројатноста дека политиката ќе мора да се купи со не најповолни стапки на пазарот. Единствениот начин да заштедите пари е да заклучите сеопфатен договор за осигурување сите потребни ризици одеднаш.

Фаза 5. Склучување на договори

Една од најважните фази на трансакцијата со хипотека е склучување на договор за заем... Како и секој друг договор, тој треба внимателно да се прочита, а не да се прескокнува ниту еден став.

Не заборавајтедека треба да се запознаете со договорот за заем ПРЕД моментот на неговото потпишување. Ако некои точки од договорот се покажат неразбирливи, не двоумете се да поставите прашања до службеникот за заем.

За време на проучувањето на договорот, треба да се посвети максимално внимание на финансиските параметри на хипотеката. Средства износ на плаќања, нивниот изглед, казни за задоцнето плаќање... Идеално, банката треба да му обезбеди на заемопримачот распоред за плаќање за целиот рок на хипотека.

Истовремено со потпишувањето на договорот за заем, исто така договор за купопродажба на недвижен имот... Начинот на кој парите за плаќање за домување ќе бидат префрлени на продавачот се определува индивидуално за секоја трансакција. Ова може да биде трансфер на средства на сметка или трансфер на пари со помош на сеф.

---

Така, постапката за трансакција со хипотека е прилично долга. За оние кои не се експерти за финансии или кредити, тоа може да изгледа многу застрашувачко. Сепак, со следење на секој чекор од трансакцијата доследно, повеќето тешкотии може да се избегнат.

4. Како да добиете хипотека за стан: од каде да започнете

Одлуката да аплицирате за хипотека со цел стекнување недвижен имот треба да биде многу избалансирана и намерна, не треба да ја сфаќате лесно. Повеќето граѓани кои решаваат да станат сопственици на куќи користејќи хипотекарен заем, не знаат ниту каде да ја започнат регистрацијата.

Професионалци препорачуваат, пред сè, да направат пресметки за сопствените финансиски можности.

Важно е јасно да се разбере големината на следниве индикатори:

• заштеди што можат да се пренесат како аванс;
• цената на посакуваното домување и, соодветно, потребниот износ на хипотекарен заем;
• износот што заемопримачот е подготвен да го дава секој месец како плаќање.

Големината на идната хипотека е еден од најважните индикатори што мора да се процени пред да се направи апликацијата.

На износот на заемот најмногу влијаат 2 индикатори:

1. износот што заемопримачот е подготвен да го пренесе како аванс;
2. износот на месечниот приход, што може да се документира за проценка на бонитетот на банката.

Индикатор 1. Авансно плаќање на хипотека

Пресметувањето на износот на аванс на хипотека не е тешко. Секој заемопримач може да се справи со оваа задача.

За да пресметате аванс, доволно е да завршите само 2 чекори:

Чекор 1. Прво на сите, ќе ви треба дознајте ја цената на недвижниот имот планиран за стекнување... За да го направите ова, само посетете го Интернет страница за пребарување на имот... Избира опција за недвижен имот што е што е можно слична на куќиштето планирано за купување. За да пресметате, треба да ја запомните неговата цена. Ако има неколку соодветни опции, препорачливо е да се земе просечната цена за поточна проценка. После тоа, се проценува еден процент за добиената сума.

На пример, просечната цена на стан како оној што планирате да го купите е 3 000 000 рубли За да дознаете колку е 1% од тоа, треба да ги поделите трошоците со 100:

3 000 000 / 100 = 30 000 рубли

Излегува дека цената на еден процент од избраното домување е 30 000 рубли

Чекор 2 Следен од пресметајте колку проценти од трошоците за домување заемопримачот може да плати самостојно... За да го направите ова, треба да го процените износот на заштедите. Резултирачката бројка мора да се подели со цената на еден процент од станот.

Ако претпоставиме дека заштедите на заемопримачот се 900 000 рубли, излегува:

900 000 / 30 000 = 30%

Со други зборови, заемопримачот поседува триесет проценти од цената на станот планиран за купување.

Овој индикатор ви овозможува да изберете соодветна програма за хипотека. Не заборавајте дека еден од најважните индикатори за хипотека е процентот на аванс што е потребен за плаќање.

Покрај тоа, големината на аванс ви овозможува да разберете колку заем ви треба. Во нашиот пример, излегува дека износот треба да биде наведен во апликацијата за хипотека:

3 000 000 – 900 000 = 2 100 000 рубли

Оваа сума не е доволна за купување стан за готовина.

Индикатор 2. Ниво на солвентност

Друг важен индикатор потребен за пресметување на хипотека е нивото на солвентноста на заемопримачот. Не е тешко да се разбере кои приходи треба да бидат документирани за банката.

Прво што треба користете кој било калкулатор за хипотекапрезентирани на Интернет. Во посебен прозорец се внесуваат имотна вредност, достапна прва рата.

Предлагаме да користите калкулатор за пресметување на плаќањата:

---

Како што каматна стапка можете да ја наведете просечната вредност на пазарот. Денес во просек15%. Услови за заем може да биде погрешно 20 години. Откако ќе го притиснете копчето пресметај ќе стане познат износ на месечна исплата... За разгледуваниот пример, оваа вредност ќе биде 27 653 руба

Традиционално, износот на потврден приход треба да биде барем 2 пати повеќе месечна рата. Ова барање го наметнуваат повеќето банки.

За податоците дадени во примерот, излегува дека приходот треба да биде еднаков на:

27 653 * 2 = 55 306 рубли

Токму овој приход (обично плата) мора да се потврди во банката со сертификати.

Важно е да се разбере дека ова не мора да биде исклучиво личен приход на самиот заемопримач. Повеќето банки дозволуваат позајмување за заем за хипотека ко-должници... Во овој случај, вкупниот износ на потврден приход за сите учесници во хипотеката ќе биде земен за пресметки.

Не секој разбира зошто банките бараат таков навидум преценет приход. Всушност, овој пристап се залага начин да се заштити заемопримачот од финансиски проблеми... По плаќањето на исплатата на хипотеката, мора да има доволно пари (барем половина од приходот) за нормални оброци и купување на други потребни работи.

Сепак, далеку е од секогаш можно да се документира доволноста на добиениот приход. Покрај платата, потенцијалниот заемопримач може да има и други неофицијални приходи. Во врска со ова, се поставува прашањето: дали навистина мора да ја напуштите хипотеката?

Всушност постојат 2 опции што можете да ги искористите во овие ситуации:

1) Сепак, доставете ги достапните документи до кредитната институција. Во повеќето случаи, одрекување... Сепак, некои банки одобруваат хипотеки дури и во случаи кога плаќањето е околу 70% од приходот.

Покрај тоа, постои можност за добивање одобрение за износ помал од декларираниот. Точно, во овој случај, или ќе мора да платите голема сума од почетната исплата, или да изберете поевтин стан.

2) Користете помош на кредитен брокер. Треба да се запомни дека секој пат кога банката одбива да издаде хипотека, информациите за ова се пренесуваат до Биро за кредитирање.

Нормално, ваквите податоци во кредитната историја можат да влијаат на одлуката на кредитните институции во иднина. Затоа, кога сфаќате дека постојат различни проблеми, вклучително и со нивото на приход, подобро е веднаш да контактирате со специјалисти.

Кредитни брокери внимателно ги проучуваат информациите и документите обезбедени од заемопримачот. После тоа, тие го поттикнуваат идниот заемопримач во која кредитна институција најверојатно ќе може да ја добие позитивни одлука.

Брокерите се обидуваат да презентираат опции во кои износот на заемот нема да се намали. Покрај тоа, тие добро знаат кои банки не им требаат сертификати и доволно е усно да ги опишат дополнителните приходи.

Треба да се напомене дека искусните брокери имаат врски со голем број кредитни институции. Таквото партнерство ви овозможува да им помогнете на клиентите да ја добијат вистинската сума за хипотека по најповолни услови.

Може ли да добијам хипотека за стан со лоша кредитна историја?

Поради ниската финансиска писменост на Русите, како и поради кризниот период, денес многумина имаат проблеми со нивната кредитна историја. Сосема е природно што тоа е она што најчесто предизвикува одбивања за апликации за хипотека. Затоа, идните должници често имаат прашање, дали ќе биде можно да се добие хипотека со оштетена кредитна историја.

Пред сè, треба да разберете дека банката најверојатно ќе стане свесна за минатите деликвенции на потрошувачки кредити или кредитни картички. Дури и во случаи кога солвентноста е променета на подобро, клиентот во секој случај ќе биде назначен статус на висок ризик.

Сè уште е во можност да помогне во организирање хипотека кредитни брокери... Тие се свесни за разни програми за клиенти со лоша кредитна историја. Затоа, во нивна моќ е да добијат одобрение за хипотека. дури и во таква ситуација.

Во секој случај, приходот на брокерот зависи од бројот на заеми за кои тие помогнаа да се добие одобрување. Овој пристап гарантира дека брокерот ќе вложи максимални напори да постигне позитивна одлука за неговиот клиент.

За детали за тоа каде и како да добиете заем со лоша кредитна историја без потврди за приход и гаранти, прочитајте еден од нашите написи.

---

Излегува дека при аплицирање за хипотека не треба да се плашите, главната работа е да започнете... Важно е да одлучите каков вид домување сакате да купите и да разберете како тоа одговара на вашиот приход.

Ако стане јасно дека има какви било проблеми што можат да ве спречат да донесете позитивна одлука, веднаш треба да контактирате со брокери.

Детален водич за тоа како да земете хипотека за стан или куќа

5. Како да добиете хипотека за стан, куќа или друго домување во 5 едноставни чекори - чекор по чекор инструкции

Регистрација на хипотека - тежок и долготраен процес. Затоа, важно е да се спроведе во фази. Дури и пред да започнете со процесот, треба внимателно да ги прочитате упатствата чекор-по-чекор што го опишуваат алгоритмот за активностите што треба да се преземат. Исто така е важно да се знае како да се спроведе секој чекор што е можно поефикасно.

Експертите препорачуваат да се започне процесот со избор на недвижен имотпланирани за купување. Во овој случај, ќе биде јасно колку ќе биде потребна хипотека, која треба да биде првата рата. Другите параметри на заемот исто така зависат од цената на домувањето.

Чекор 1. Избор на имотот

Оние кои решиле да купат куќа на хипотека, првенствено се занимаваат со прашањето: какви недвижнини позајмуваат банките?

Денес можете да добиете хипотека за заем за скоро секој имот:

1. стан во нова зграда (нова зграда) или на секундарниот пазар;
2. куќа или летна куќа;
3. приватна куќа.

Банките исто така позајмуваат учество во заедничка градба... Покрај тоа, во некои случаи, можете да издадете заем за изградба на сопствена куќа.

Во оваа фаза, заемопримачот мора внимателно да ги процени сопствените можности, тие треба правилно да се координираат со сопствените желби. Овој пристап ви помага да не бидете разочарани од набавката и да не ја мразите хипотеката по неколку месечни исплати.

Во процесот на избор на дом за купување, целите на идниот заемопримач се од голема важност.

Прва опција - граѓанин ги подобрува условите за животкупување стан од поголема големина или со попрестижна локација. Во исто време, како по правило, има прилично голем стабилен приход. Таквите должници полесно се согласуваат да се разделат со нови станови доколку се појават проблеми.

Втора опција - случаи кога се издава хипотека со цел стекнување на единствениот сопствен дом. Во овој случај, должниците вложуваат максимални напори да не го изгубат сопствениот имот. Тие посериозно ја сфаќаат исплатата на заемот.

При изборот на недвижен имот, треба да се има предвид дека кредитните институции имаат сериозни барања за стекнатите имоти.На сметка на хипотекарни средства, нема да може да се купат итни и трошни станови, како и недвижен имот што се наоѓа надвор од Русија.

Чекор 2. Пронаоѓање институција за позајмување и програма за заеми за хипотека

При изборот на кредитна институција, треба да се земе предвид цели, и можности потенцијален заемопримач. Во исто време, важно е да се разбере дека дури и во оние случаи кога на граѓанин му се допаѓа банката, тоа не значи дека хипотеката дефинитивно ќе се издаде. Едноставно кажано, за да се одобри апликацијата за заем, важно е да се постигне разбирање помеѓу заемодавателот и заемопримачот.

И покрај фактот дека каматните стапки во повеќето банки се приближно исти, тие се близу среден пазар стапки, секогаш постои можност да се најдат удобни услови за заем.

Државни придобивки доколку се достапни, дефинитивно треба да го користите во случаи кога процесот на регистрација ќе биде прилично тежок. Дури и до незначително намалување на каматната стапка кога ги исполнувате условите за субвенции, доведува до до значителни заштеди... Со текот на годините, се претвора во десетици и дури стотици илјади рубли.

Постојат голем број параметри на кои треба да обрнете внимание при изборот на кредитна институција, како и програма за хипотека.

Главните параметри за избор на кредитна институција:

1. сигурност, како и угледот на банката;
2. сведоштва од вистински клиенти кои веќе аплицирале за хипотека преку овој заемодавател;
3. максималниот можен износ на заемот;
4. износот на авансот;
5. услови за целосна и делумна предвремена отплата, присуство на казни за оваа постапка;
6. обврска за изготвување полиси за осигурување, како и износот на премиите за осигурување;
7. износот на казните, како и постапката за нивно пресметување по претпоставка на фактот на доцнење.

За оние чии плати не се целосно официјални, треба да ги изберете оние програми што дозволуваат добијте хипотека без потврди и обезбедување.

Постојат и услови кои подразбираат издавање заеми врз основа на банкарски извештаи. Сепак, ваквите програми вклучуваат повисоки каматни стапки.

Чекор 3. Подготовка на потребните документи и регистрација на апликацијата

Голем дел од успехот на хипотеката е правилен дизајн пакет документи. Секоја банка развива своја листа, сепак, можно е да се издвојат оние што се задолжителни за секого.

Список на документи за добивање хипотека, кои ги бараат сите кредитни организации:

1. апликација или прашалник за хипотека;
2. документи за лична карта на самиот заемопримач, жиранти и со-заемопримачи;
3. копија од работната книга, заверена од сегашниот работодавач;
4. потврда за ниво на приход;
5. за приватни претприемачи, соодветни лиценци и сертификати;
6. документи за имотот планиран за купување.

За привилегирана категорија граѓани пакетот документи ќе биде пообемен. Дополнително, ќе ви требаат документи што го потврдуваат правото на бенефиции, како и дозвола од властите да користат субвенции од буџетот.

Чекор 4. Потпишување договор за заем за хипотека

Најодговорната фаза на регистрација на хипотека е извршување на договор за хипотека... Пред да го потпишете договорот, важно е внимателно да го прочитате. од првиот порано последен пасус.

Посебно внимание вреди да се плаќаат оние делови што се напишани со мали букви. Совршена опција - земете примерок од договорот однапред и проучете го дома. Подобро - нека искусен адвокат го прочита договорот.

Тоа е врз основа на договорот за хипотека дека заемопримачот добива право да го пренесе примениот заем како плаќање за стекнатиот простор за живеење.

Во исто време, не заборавајте на тоа до целосно исполнување на обврските според договорот за хипотека, имотот ќе биде лоциран заложен од банката... Без дозвола на заемодавателот, заемопримачот нема да може да располага со него по сопствено наоѓање. Тоа е, тој нема да може да го продаде, донира или размени купениот стан.

Чекор 5. Завршување на трансакцијата

Руското законодавство предвидува обврска за осигурување на стан купен со хипотека. Сепак, банкарските организации обично не се ограничуваат на осигурување на обезбедувањето. Честопати тие бараат да издадат политика и за осигурување на живот, здравје и други можни ризици. Нормално, ќе мора да платите за секое осигурување.

Банката нема право да принудува да склучува дополнителни договори за осигурување. Сепак, со цел да ги намалат сопствените ризици, заемодавателите вложуваат максимални напори да го принудат заемопримачот да купи полиса. Затоа, во случај на одбивање да се осигури каков било ризик, банката може да ја зголеми каматната стапка.

Последната фаза од регистрација на хипотека е регистрација на договорот за продажба недвижен имот во Росрестре... Во исто време, се подготвува уште еден важен документ, кој се нарекува хипотека... Овој договор го потврдува постоењето на товар.

---

Така, регистрацијата на хипотека е строго регулиран процес. Познавањето на постапката по чекор по чекор го олеснува купувањето на недвижен имот на кредит.

Нијанси и карактеристики на регистрација на хипотека на земјишна парцела

6. Главните карактеристики на хипотеката на земјиштето

Во хипотека, можете да купите не само станбени недвижнини, туку и земјишна парцела... Таквите заеми имаат голем број нијанси. Без да се земат предвид најважните карактеристики, хипотеката на земјишни парцели станува невозможна. Дури и во оние случаи кога трансакцијата сè уште е извршена, таа ќе биде во спротивност со законот.

1) Карактеристики на предметот на хипотеката

Почетната фаза на хипотека на парцела е идентификување на главните карактеристики на предметот на кредит. Потребата за ова се должи на фактот дека токму овој пристап овозможува да се разбере дали одредено парче земја може да се купи на кредит.

Земјината парцела мора да исполнува одредени карактеристики:

1. нема забрана за промет;
2. без ограничувања.

Ако предметот на хипотеката не ги исполнува овие два критериума, заемот може да се смета за кршење на законодавството на Руската Федерација. Подолу, подетално се дискутираат за двата критериума.

1. Ограничување на прометот на земјишна парцела

Правилата за хипотека утврдуваат дека предмет на залог не може да биде имот што од која било причина е ограничен во оптек или е повлечен од него. Ова исто така важи и за заеми за набавка на земјишни парцели.

Во согласност со законодавството за земјиште, може да се разликуваат голем број парцели за кои е во сила ограничувањето на прометот:

• парцели на шумски фондови;
• земјоделско земјиште;
• места контаминирани со радиоактивни супстанции, како и друг опасен отпад;
• области што се деградирани.

2. Забрана за гаранција

При утврдување дали парче земја може да стане предмет на хипотека, треба да се има предвид дека законот забранува земање на одредени предмети како залог. Овие вклучуваат, меѓу другото:

• Земјишта кои се во сопственост на државата или општината. Забраната за пренос на такви парцели како колатерал се објаснува со потребата да се зачува интегритетот на територијата на нашата земја, како и да се обезбеди резерва на земјиште во сопственост на државата. Владата има право да ги пренесе таквите области на економско и оперативно управување.
• Парче земја што е помала од минималната површина. Овој индикатор е одреден со регулаторните акти донесени од составните субјекти на Руската Федерација, како и од локалните самоуправи. Ова се однесува на области со различна дозволена и назначена употреба. Ограничувањата се должат на фактот дека во различни региони учеството на користеното земјиште е различно. Затоа, долните и горните граници на областа на земјишните парцели не се исти.

2) Други карактеристики на хипотеката на земјиштето

Во прилог на опишаните карактеристики на земјишна хипотека, кои се поврзани со предметот на залогот, постојат и други, исто така многу важни карактеристики.

Првиот се однесува сооднос на хипотека на земјиште и зграда... Во повеќето развиени земји, хипотека на земјишна парцела, исто така, подразбира залог на сите згради лоцирани на неа.

За разлика од странските земји, руското законодавство дели 2 вид на обезбедување – земјиште и конструкции... Излегува дека со хипотека на земјишна парцела, зградите подигнати на неа се заложени НЕ се

Сосема е природно дека овој пристап воведува нерамнотежа. Затоа, во повеќето случаи, страните во трансакцијата се обидуваат да состават истовремен залог на земјишната парцела и градби.

Во случаи кога договорот не предвидува истовремен залог, ако земјиштето е запленето, сопственикот го задржува правото на зградата на неа. Покрај тоа, во овој случај, за делот од земјиштето што е окупирано од градбата, хипотекарниот доверител ќе службеност(право на пристап преку локацијата до зградата лоцирана на неа).

Последната важна карактеристика на хипотека за заем за набавка на земјиште се дополнителни документи, и услови и договори на договорот... Тие со право можат да се наречат одлики на хипотеки на земјиште. Ако недостасува барем една од точките, органот за регистрација има право да одбие да изврши државна регистрација на правата на страницата.

Дополнителни услови за содржината на договорот за хипотека за земјишна парцела

Традиционално разликуваат 2 дополнителни услови за хипотека на земјишна парцела:

Услов 1. Проценката на земјишната парцела купена во хипотека не смее да биде пониска од стандардната вредност. Со други зборови, земјата не може да вреди помалку од границата со пониски трошоци. При пресметување на стандардната цена, пред сè, се зема предвид реална област.

Покрај тоа, се земаат предвид посебните карактеристики:

• релјефни карактеристики;
• карактеристики на почвата;
• локација.

Важно е да се обрне големо внимание на овие карактеристики. Не заборавајте дека неправилното пресметување на овие индикатори најчесто станува причина за парница. Практиката знае случаи кога, поради неправилното дефинирање на границите на парцелата, судот одлучи да го лиши сопственикот од правото да го користи на неодредено време.

Состојба 2. Присуство на анекс на договорот за хипотека.Дејствува како додаток на планот, кој ги рефлектира границите на страницата. Се издава таков цртеж комитет за земјиште.

---

Така, хипотеката на земјишни парцели има голем број карактеристики. Важно е внимателно да ги проучите пред да аплицирате за заем.

7. Каде е подобро да се земе хипотека (хипотека за заем) - ТОП-5 банки со поволни услови за позајмување

Денес, огромен број програми за хипотека работат на финансискиот пазар. Покрај тоа, доста често, дури и во рамките на една кредитна институција, се развиваат низа различни услови.

Во таква ситуација, може да биде тешко да се избере банка со најдобри услови. Рангирањето составено од професионалци може да помогне да се справите со оваа тешка задача. Значи, во која банка е подобро да се земе хипотека, ќе разгледаме подолу.

Потврдени банки со најдобри услови за позајмување на хипотека:

№	Кредитна организација	Програма за хипотека	Каматна стапка,% на годишно ниво
1	Банка на Москва	Нови згради со државна поддршка	11,75
2	Делта Кредит	11,5% за нови згради	11,50
3	Гаспромбанк	Апартмани, градски куќи со државна поддршка	11,00
4	Угра	Стандард за хипотека	10,90
5	Тинкоф	Нови згради со државна поддршка	10,49

Ние веќе напишавме за тоа каде е попрофитабилно да се добие хипотека за заем и во која банка е најповолна хипотека за домување - препорачуваме да се запознаете со тоа.

8. Како да аплицирате за хипотека преку Интернет? 💻

Во современиот свет, огромен број прашања и проблеми се решаваат со користење на можностите на Интернет. Ова исто така важи и за хипотеки.

Испраќањето апликација преку Интернет е многу лесен начин да добиете заем. Совршен е за оние кои немаат слободно време.

Алгоритам на активности за регистрација на апликација преку Интернет за хипотека преку Интернет

Регистрација на хипотекаво режим на Интернет му овозможува на заемопримачот да ја избегне потребата да ги посети канцелариите на голем број банки. Без да губите време во консултација со службеници за заем, заемопримачот независно ги пресметува параметрите на различните хипотекарни заеми, ги анализира и споредува.

Користење на посветен калкулатор за хипотека, лесно можете да го одредите приближниот износ на месечната исплата, износот на преплатувањето и другите важни параметри. Извршените пресметки му помагаат на апликантот да открие колку всушност може да добие во хипотекарен заем.

Важно е да се разбере дека при утврдување на износот на кредит, се земаат предвид следниве параметри:

1. ниво на приход;
2. достапни сопствени средства, кои ќе се користат за почетна исплата.

Исто така е важно да се одреди рокот на заемот. Не само од големината на плаќањето ќе зависи од тоа, туку и од висината на преплатувањето.

Терминот за отплата на хипотеката се одредува според повеќе параметри:

• износ на заем;
• каматна стапка;
• нивото на солвентност, што влијае на можната големина на плаќањето.

Големината на преплатувањето е исто така важен резултат на пресметките. Заемопримачот треба да ја земе предвид не стапката што звучи во програмата, туку ефективни... Со други зборови, на износот на преплатување не влијае само пресметана каматано и различни провизија, и дополнителни плаќања, вклучително и осигурување.

За да ја пресметате хипотеката, можете да користите која било онлајн калкулатор... Многу веб-страници за финансии се домаќини на слични програми на нивните почетни страници.

Пример за онлајн апликација за хипотека преку официјалната веб-страница на банката - пресметка со помош на калкулатор за заем

Не заборавајтедека за да добиете најсигурни податоци, треба точно да знаете Не само стапка и потребниот износ на аванс. Важно исто така, земете ги предвид сите дополнителни плаќања и провизии, премии за осигурување што одговараат на избраната програма.

Честопати, пресметката со користење на калкулатор за хипотека е приближна. За да добиете најреални податоци, најдобро е да се повикате службеник за заем одредена банка.

Забелешка. Ако во текот на проучувањето на презентираните информации на Интернет, остануваат прашања, секогаш можете да ги повикате посочените броеви. Овој пристап ви овозможува брзо да ги разјасните нејасните точки.

Следниот чекор е пополнување апликација за хипотека за заем... Најдобро е да поднесете апликации до неколку банки одеднаш. Ова ќе ви заштеди многу време. Во случај на одбивање во една кредитна институција, нема да морате да го започнувате пребарувањето од почеток и да чекате за разгледување, што може да биде доста долго кога аплицирате за хипотека.

Доколку се донесе позитивна одлука од неколку банки, доволно е да се споредат добиените предлози. После тоа, се избира најдобрата опција, останатите едноставно се игнорираат.

За да поднесете апликација, само посетете ја веб-страницата на избраната банка. Традиционално, ова е местото каде што се пополнува прашалникот за потенцијален заемопримач.

Следниве информации се внесуваат во апликацијата за заем:

• лични податоци на апликантот;
• место на работа и ниво на приход;
• семеен состав и вкупен приход;
• износот на обврските;
• информации за имотот планиран за купување.

Обично, апликацијата за хипотека е подетална од потрошувачкиот заем. Покрај тоа, се смета за подолго. Ова се објаснува со долг рок и износот на заемите. Традиционално рок на разгледување се движи од 1 порано 7 денови

Преглед на брокери за заеми кои даваат помош за хипотека

9. Кој дава помош при добивање хипотека - преглед на ТОП 5 брокери за хипотека

Не секој може да аплицира за хипотекарен заем самостојно. Овој процес бара значителни временски трошоци, морална концентрација... Покрај тоа, за правилно разбирање на особеностите на сложениот процес на хипотекарно заем, барем минимално познавање на финансии... Сосема е природно што не секој има такви способности.

Сепак, не треба да се откажувате од идејата за купување куќа со аплицирање за хипотека за заем. Многу подобро решение може да биде користење на помош од професионален посредник помеѓу заемопримачот и институцијата за заеми. Ова е токму она што т.н. брокер за хипотека.

Таков специјалист обично е свесен за карактеристиките на огромен број програми за хипотекана пазарот. Тој е во состојба да му помогне на секој што сака да ја избере најпогодната и најпрофитабилна опција за заем.

Најчесто во големите градови има цели посреднички организациикои обезбедуваат услуги на кредитни брокери. Во малите заедници може да се најдат такви посредници во големите агенции за недвижнини.

Во регионот на Москва, експертите разликуваат 5 компании, кои се признати лидери на брокерскиот пазар. Овие се дискутираат подолу.

1) ЛК-кредит

И покрај фактот дека овој брокер е релативно нов на пазарот, тој веќе заработи беспрекорна репутација. Не е потребна претходна уплата од клиенти во оваа компанија. Плаќањето за извршените услуги се врши исклучиво во рамките на склучениот договор.

2) Комерсант-кредит

Вработените во односниот брокер имаат искуство во управувањето и безбедносните служби на разни банки.

Благодарение на ова, овде хипотеката е позната одвнатре.

3) Услуга за кредитни решенија

Претставената компанија успешно работи на пазарот со 2010 на годината.

Компанијата обезбедува брокерски услуги и на физички и на правни лица.

4) Избор на хипотека

Претставениот брокер е формиран во 2012 година

И на физичките лица и на компаниите им се гарантира позитивна одлука за апликациите во московските банки.

5) Кредитна лабораторија

Сите вработени во компанијата имаат значително искуство. Тие се во состојба да ги подготват своите клиенти за какви било, дури и многу специфични барања на доверителите.

---

Препорачливо е да се прибегне кон помош на брокер не само заради заштеда на време и нерви. Посредниците помагаат во организирање хипотека во нестандардни ситуации, кои се комплицирани од какви било негативни фактори. Во некои случаи, ваквите компании дејствуваат не само како посредници, туку и како гаранти за нивните клиенти.

Кога контактирате брокери, важно е внимателно да ја испитате нивната репутација. Ова ќе помогне да се избегне соработка со измамници. Покрај тоа, не треба да пренесувате средства за да плаќате за услуги. порано моментот на добивање на заемот.

Практичен совет за тоа како правилно и профитабилно да земете хипотека

10. Како правилно да земете хипотека - 5 корисни совети од професионалци

Хипотекарно позајмување денес е доста популарно. Нормално, не секој што решил да го дизајнира има специјализирано образование - финансиски или законски... Затоа, потребно е сериозно да се пристапи кон регистрација на хипотека и да се подготви.

Да се ​​добие навистина добар заем може да биде тешко. За да заштедите нерви и време, како и да купите сопствен имот без непотребни проблеми, важно внимателно проучете ги најважните нијанси на трансакцијата досега ПРЕД поднесување апликација.

Покрај тоа, нема да биде излишно да се слушаат советите на експертите. Овој пристап ќе ги избегне повеќето проблеми.

Совет 1. Треба да издадете хипотека во валутата во која се собира главниот приход

Основното правило при аплицирање за заеми од било кој тип е да склучувате договори само во валута во која заемопримачот прима плати. Објаснувањето е едноставно - при добивање хипотека во странска валута за да платите за заемот, ќе мора да ја набавите користејќи средства од руба.

Покрај тоа, има ризик наопаку... Оваа ситуација неизбежно ќе доведе до зголемување на месечните исплати. Ова се заканува не само со намалување на солвентноста, туку и со целосен колапс на исплатувачот.

Во оваа ситуација беа оние кои беа поласкани од ниска стапка и внатре 2013-2015 години издадов хипотека во странска валута. Наглото зголемување на девизниот курс доведе до фактот дека, во однос на рубли, плаќањата се зголемија за околу 2 пати... Во исто време, платите не се променија.

Резултатот во повеќето случаи е жален - должниците не се во можност целосно да ги исполнат своите обврски. Многу луѓе мораа да го продадат станот што го купија со хипотека.

Совет 2. Не преценувајте ги сопствените финансиски можности

Не треба веднаш да одлучите да купите огромен стан ако нивото на приход не дозволува трошење огромни суми на месечно ниво за сервисирање на заем.

Во областа на финансиите, правилото е - трошоците за сервисирање на преземените обврски не треба да бидат поголеми 30-40% приход... Критичката вредност на овој индикатор е 50% Ако исплатата на хипотеката е повеќе од половина од добиениот приход, ова неизбежно ќе доведе до влошување на вообичаените услови за живот.

Повеќето Руси забораваат на горенаведеното правило. Многумина земаат хипотекарни заеми со плаќање што надминува 70% од нивните приходи. Тие веруваат дека главната работа е да купат стан без да размислуваат како ќе го отплатат заемот.

Како резултат, целосен живот не доаѓа предвид. Ако се додаде проблем на веќе напнатата финансиска состојба, одложувања... Резултатот е лоша кредитна историја.

Најважниот заклучок се сугерира себеси. Не можете да ги прецените сопствените финансиски можности. Условите за живот треба постепено да се подобруваат.

Прво, можете да аплицирате за хипотека на минималниот износ неопходен за купување мал стан. Сосема е можно до моментот на целосна отплата, ситуацијата на пазарот за заеми за хипотека да се промени.

Денес постои тенденција за намалување на стапките. Затоа, најверојатно, во иднина ќе биде можно да се добие хипотека под поповолни услови. Тогаш вреди, ако сакате, да смените мал стан за голем.

Совет 3. Важно е да се избере најдобро време за аплицирање за хипотека

За секоја трансакција со недвижен имот, важно е да се избере вистинскиот тајминг. Истото важи и за аплицирање за хипотека за заем.

Често, ситуацијата со купување на недвижен имот може да се одложи за некое време. Во таква ситуација да се купи стан на сметка на позајмени средства треба да биде во оние моменти кога побарувачката за нив паѓа.

Идеално, треба да почекате минималната побарувачка за да бидете сигурни дека зделката е завршена во најдобро време.

Би било погрешно да земете хипотека и да купите стан кога пазарот е зафатен. Во овој случај, најверојатно, подоцна, кога интересот за недвижен имот ќе се намали и цените ќе се намалат, заемопримачот ќе почне да ги гризе лактите.

Совет 4. Треба да го проучите договорот што е можно повнимателно пред да го потпишете

Дека треба да се потпише договор само по внимателно проучување, секој знае. Сепак, не се почитува целото ова правило. Покрај тоа, токму во овој договор се наведени главните услови за хипотекарно позајмување, кои се карактеристични за одредена трансакција.

Посебно внимание за време на проучувањето на договорот треба да се посвети на деловите што се однесуваат надополнителни трошоци... Многу должници не се сериозни во врска со разни провизии и премии за осигурување.

Во исто време, банките обично бараат осигурување годишно во одредени компании. Резултатот е зголемување на цената на хипотеките во просек за 1% во година. Ваквите преплаќања претставуваат непријатно изненадување за невнимателните должници.

Совет 5. Треба да се грижите за создавање на таканаречено воздушно перниче

Треба да чувате средства на посебна сметка (по можност депозит) во износ од неколку месечни плаќања. Идеална сума е од 3 до 6 рати на заем.

Во исто време, постојат неколку причини зошто овие пари не треба да се депонираат за предвремена отплата:

1. Многу банки не сакаат да ја плаќаат хипотеката пред време и поставуваат таква постапка дополнителни провизии... Затоа, станува непрофитабилно да се прават делумни предвремени отплати премногу често.
2. Ако депозитот е раскинат пред време, клиентот во повеќето случаи ја губи веќе пресметаната камата.

Затоа, подобро е да ги зачувате таквите заштеди на посебна сметка. Тие можат да бидат ефективна поддршка кога ќе се појават тешкотии..

Дури и кога заемопримачот ќе ја изгуби својата работа, со помош на воздушно перниче, тој може да продолжи да ја плаќа хипотеката на време.

---

Така, слушајќи ги советите на експертите, можете значително да го олесните исполнувањето на обврските за хипотека.

11. Најчесто поставувани прашања (Најчесто поставувани прашања)

Добивањето хипотека не е лесна задача. Затоа, дури и стручни совети честопати не се доволни. Честопати, се појавуваат нестандардни ситуации за кои е потребно итно решение. Затоа одговорите на најчесто поставуваните прашања се дадени подоцна во статијата.

Прашање 1. Што е поврат на каматата на хипотеката?

Важно е секој што ќе одлучи да добие хипотека да знае што е враќање на каматата... Во согласност со руските закони, заемопримачот има право да врати одреден дел од парите што отишле од него за да ја плати хипотеката.

Не секој разбира дека ќе биде можно да не се вратат самите плаќања, туку само дел од данокот на доход на износот наменет за такви трошоци. Оваа постапка се нарекува намалување на имотот.

Заемопримачот има право да добие надомест во износ од 13% од износот на каматата што ја платил на хипотеката за изминатата календарска година. Правото на одбивање се јавува само во случаи кога заемопримачот има приход во Руската Федерација оданочен по стапка 13%.

Враќањето на средствата не се врши од страна на кредитна институција, туку од државата. Затоа, за да ги добиете средствата треба да контактирате до даночната служба.

Прашање 2. Сакам да земам хипотека за соба. Дали е можно?

Не секој може да си дозволи да сервисира хипотекарен заем вреден неколку милиони. Но, ова е точно колку ќе биде потребно за да се купи полноправен стан. Патем, напишавме порано за тоа како да купиме стан на хипотека и каде да започнеме процес на купување на иден дом.

Ако сепак сакате да имате свој дом, постои само еден излез - земете хипотека за соба... Истата опција е добра за употреба породилен капитал... Не секој може да си дозволи да плати полноправна хипотека ако има едно или повеќе деца во семејството.

Честопати, инвеститорите со мало ниво на капитал ги сметаат просториите како ветувачка опција за инвестиции... Овој имот може да се изнајми. По целосна отплата на хипотеката, просторијата може да се продаде.

Понатаму, при купување студентска соба постои шанса да се погоди програма за раселување во случај на одлука за нејзино уривање. Како резултат на тоа, откако купивте недвижен имот што не е целосно завршен, можете да станете сопственик на пристоен стан. Патем, често за време на преселување, домувањето се обезбедува во нови згради.

Сите горенаведени причини доведуваат до фактот дека прашањето за користење на овој вид заеми останува релевантно.

Да се ​​направи хипотека за купување на соба има голем број карактеристики:

• Да се ​​најде банка што ќе се согласи да издаде заем за да купи соба не е лесно. Ова е директно поврзано со предметот на хипотеката. Ликвидноста на пазарот за недвижнини за просториите е мала. Затоа, ако заемот е непостојан, нема да биде лесно да се продаде. Оваа ситуација значително ги зголемува ризиците на заемодавателот.
• Придобивките за банката од ваквите трансакции се мали. Трошоците за регистрација на недвижен имот се доста значајни, а добиениот интерес е незначителен. Ова е особено точно кога дел од хипотеката се отплаќа пред предвидениот рок за сметка на породилниот капитал.

Сепак, ги има случаи кога кредитните институции се многу ентузијасти во врска со позајмувањето за купување соба:

1. Во случај на хипотека на обезбедување на друг вреден имот, што е еднаква по вредност или поскапа од купената недвижност.
2. Ако потенцијалниот заемопримач, поради низа околности, е сопственик на целиот стан, освен за посебна просторија. Во овој случај, банката е поподготвена да склучи зделка.

Оние кои решиле да купат соба на кредит, треба да имаат предвид дека нема многу банки кои издаваат хипотеки за такви цели.

Банките и нивните услови за заеми за набавка на простории се претставени во табелата:

Кредитна организација	Оцени	Рок на хипотека	износ	Други услови
Сбербанк	13,45%	30 години	Индивидуално	Списокот на документи е сличен на традиционалната хипотека
СКБ банка	14%	12,20,30 години	Од 350.000 рубли	Може да привлечете најмногу двајца заемодаватели
МТС банка	Индивидуално	3-25 години	300 000 – 25 000 000	Првата рата мора да биде 10-85%
Банка на Москва	Од 14%	Од 1 до 30 години	Индивидуално	Не финансира купување на соби во хостели, може да добиете хипотека за соба во стан Аванс не е помал од 20%
РосЕвроБанка	Од 13,5%	1 до 20 години	Во Москва и Санкт Петербург до 20 милиони, во други региони - до 10	Постои програма за намалување на стапката на 11,75%
Транс КапиталБанка	Од 13,5%	Под 25 години	500 000 – 20 000 000
Банка Зенит	21,5% — 26%	Од 1 до 25 години	Во Москва до 14 милиони, во региони до 10	Авансно плаќање најмалку 20%

Прашање 3. Што ви е потребно за да земете хипотека на два документи? Кои се неговите услови?

Повеќето Руси можат да купат сопствен дом, само откако издал хипотека. Ова е често многу долг процес кој бара собирање огромна количина документи. Сепак, денес огромен број банки нудат услуги за позајмување хипотека.

Во врска со огромната конкуренција и борбата за секој клиент, на пазарот се појавуваат нови привлечни програми. на пример, можност земете хипотека со само два документи.

Сосема е природно дека ако сакате да добиете таков заем, пред сè, се поставува прашањето, кои документи ќе бидат потребни за ова.

Прв документ, пред сè, банката ќе бара да го претстави потенцијалниот заемопримач пасош... Предуслов е присуството на печат за постојана регистрација на руска територија во овој документ (со други зборови, регистрација).

Втор документ обично заемопримачот може самостојно да избере од предложената листа. Традиционално, вклучува:

1. воена лична карта;
2. потврда за регистрација во пензискиот фонд (SNILS);
3. Лична карта на воен или државен службеник;
4. меѓународен пасош;
5. возачка дозвола.

Што се однесува до условите на хипотекарен заем, тие се индивидуални во секоја банка. И покрај ова, може да се разликуваат голем број заеднички.

Главните услови за хипотека издадени врз основа на два документи:

• Нема потреба да ја докажувате вашата солвентност.
• Надуена каматна стапка во споредба со другите програми. Исклучок го прават позајмувачите кои имаат плата или пензиска сметка во оваа кредитна институција.
• Потребна е аванс, што најчесто е во опсег од петнаесет до педесет проценти од вредноста на стекнатиот имот.
• Повеќето банки дозволуваат привлекување ко-должници.
• Како по правило, нема провизии и ограничувања за предвремена отплата.
• Потребно е да се обезбедат документи за домување по добиено позитивно решение за издавање заем.
• Императив е да се издаде полиса за осигурување. Ако ја одбиете оваа услуга, стапката ќе се зголеми.
• Паричните казни се однесуваат на задоцнето плаќање.

Регистрација на апликација за хипотека се врши како и обично:

1. Пополнет е прашалникот. Ова може да се направи со контактирање на канцеларијата или на веб-страницата на банката.
2. Почекајте ја одлуката на кредитната институција. Условите за разгледување на апликацијата во различни банки значително се разликуваат. Покрај тоа, во некои случаи, кредитните институции ги продолжуваат.
3. Доставете документи за предмет на недвижен имот за разгледување,доколку е добиено позитивно решение за апликацијата.
4. Потпишување договор за заем, уплата и осигурувањеа во случај банката да го одобри избраниот простор за живеење.
5. П.потпишување на договорот за продажба, како и трансфер на сопственост на недвижен имот на заемопримачот и негова регистрација како залог на банката.

Услови за банки под програми за регистрација на хипотека засновани на два документи

Кредитна организација	износ	Возраст на заемопримачот	Оцени	Термин	Прва рата	Други услови
Сбербанк	Во Москва и Санкт Петербург 10.000.000 рубли, во други региони - 8.000.000	Од 21 до 75 години	Од 11,4%	Стари 1-30 години	Од 50% При учество во државни програми за поддршка - од 20% За млади семејства од 15%	Разгледување на апликацијата во рок од 2 работни дена
ВТБ 24	500 000 до 8 000 000	Од 14,5%	1-20 години	Од 40%	Разгледување на апликацијата за 24 часа
Банка на Москва	Од 170.000	Од 15,95%	До 20 години	Да се ​​купи куќа на секундарниот пазар Период на разгледување - 24 часа
Роселхозобанк	Индивидуално	Од 14%	Од 40%	Можете да изберете ануитет или диференцирани плаќања
Банка МТС	300 000 до 25 000 000	21-65 години	3-25 години

Кога аплицирате за хипотека на два документи, важно е да следите некои од препораките на експертите:

1. Внимателно проучете ги условите на програмата за хипотека ПРЕД моментот на апликација.
2. Користење согледува термин и големината хипотеки исто така стапки, провизија и дополнителни плаќања брои користејќи калкулатор за заем параметри на идниот заем. После тоа, важно е да се спроведе темелна анализа и да се спореди со други банки.
3. Вреди да се оди во филијалата на кредитна институција само кога ќе се соберат сите потребни документи.
4. Важно е да се разбере дека хипотеката не завршува со одобрување на апликацијата од страна на банката за заемопримачот. Напротив, тоа е само почеток. Покрај тоа што ќе плаќате месечно, ќе треба да ја обновувате полисата за осигурување секоја година. Покрај тоа, повеќето банки бараат од вас да обезбедите потврди за отсуство на долг на сметки за комунални услуги.

Така, за многу должници, хипотеката со два документа е идеална опција. Ви овозможува значително да заштедите време за подготовка на потребните документи.

Потенцијалниот заемопримач нема да мора да собере огромна количина на сертификати. Во исто време, голем број банки нудат не помалку поволни услови за вакви програми отколку за традиционалните.

Но, не заборавајте дека нема да биде можно да се купи стан на кредит без значителен аванс. Покрај тоа, при регистрација на хипотека на два документи, честопати се бара да се потврди нејзиното постоење.

Прашање 4. Како да добиете хипотека за заем обезбеден со постоечки стан?

Традиционално, во Русија, должниците договараат хипотекарни заеми обезбедени со стекнатата недвижност. Не секој знае дека постои можност и при купување недвижен имот да му се обезбеди на заемодавачот достапен простор за живеење како сигурност.

Покрај тоа, во некои случаи, банките нудат да издаваат несоодветни заеми обезбедени со недвижен имот... Сите опишани случаи се исто така хипотека, чија карактеристична карактеристика е приемот на средства на заем обезбеден со недвижен имот.

Што треба да знаете кога аплицирате за хипотека за заем обезбеден од стан

Важно е да се разбередека во отсуство на барање за насочена употреба на средства примени во хипотека, ризиците за банката се зголемуваат повеќекратно. Најчесто, резултатот е помалку поволни услови за такви програми.

Најважниот услов хипотеки обезбедени со постојна недвижност ќе биде просторот за живеење на заемопримачот залог за хипотека... Со други зборови, банката официјално ќе го издаде обезбедувањето.

Во секој случај, се изготвуваат заложни обврски во комората за регистрација... Затоа, заемопримачот повеќе нема да може да располага со сопствен стан. Без дозвола на банката, нема да биде можно да се продаде, донира или наследи просторот за живеење. За возврат, заемопримачот добива можност да ги потроши позајмените средства за купување на нови недвижнини или (доколку е предвидено со договорот) по сопствено наоѓање.

Важно е да се разбере тоа хипотека за заем обезбеден со постоечки стан, како и другите финансиски услуги, има свои предности и ограничувања... Пред да се согласите за заем од овој тип, треба внимателно да ги проучите.

Меѓу предностите на заемите обезбедени со постојните станови се следните:

1. Повеќето кредитни институции се поверни кон должниците кои се подготвени да го заложат расположивиот простор за живеење.Затоа, многу од нив нудат пониска каматна стапка за такви програми. Сепак, неодамна некои банки почнаа да ги намалуваат стапките на традиционалните хипотеки. Затоа, сосема е можно оваа предност да исчезне во блиска иднина.
2. Со хипотека обезбедена од постојна недвижност, предметот што е планиран за стекнување не е основен за банката. Како резултат, според ваквите програми е полесно да се купи стан во нулта фаза на изградба. Покрај тоа, заемопримачот може сам да го избере инвеститорот, не е потребно тој да биде акредитиран од банката. Исто така, имотот може да биде кој било - селска куќа, просторија во студентски дом и други опции за кои повеќето банки одбиваат да дадат заем.
3. Програмата што се разгледува поставува флексибилни барања не само кон стекнатиот имот, туку и кон самиот заемопримач, вклучувајќи го и неговиот солвентност... Традиционално, хипотека за сигурност на постојното домување може да набават Русите на возраст од 18 порано 65 години... Важно е заемопримачот и неговото семејство да имаат стабилен приход доволен за отплата на заемот.
4. За разлика од необезбедените заеми, разгледуваните програми претпоставуваат максимален рок на договорот од 30 години.
5. Важна предност е што нема авансно плаќање. Некои кредитни организации, за понатамошно привлекување клиенти, го позиционираат овој заем како хипотека без аванс. Ние веќе разговаравме детално за хипотека без аванс во еден од претходните написи.
6. Традиционално, ваквите шеми немаат казни за предвремена отплата.

Оние кои сакаат да добијат заем обезбеден со сопствена недвижност треба да бидат свесни за недостатоците карактеристични за ваквите програми. Ако не се запознаете со нив пред да го потпишете договорот, последователно може да се соочите со голем број непријатни изненадувања.

Лошите страни на овој вид хипотека вклучуваат:

1. Не сите недвижнини се соодветни како обезбедување. Банките се внимателни кон предметот на обезбедување за заеми од овој тип. Нема да биде можно да се добие хипотека обезбедена од просториите вклучени во трошен станбен фонд и наменети за уривање и преселување. Банката нема да позајмува недвижен имот, чија амортизација надминува 50% Исто така, ниту една кредитна институција нема да ја земе како колатерал дрвени светла станови, како и ако содржи нелегално повторен развој.
2. Никој нема да издаде заем за целосната вредност на постојниот имот. Максимумот што можете да го добиете е 70% од пазарната цена на станот.
3. Високи трошоци за осигурување.Најверојатно, ќе мора да ги осигурате животот и перформансите на заемопримачот, колатералот, како и купениот стан.
4. Продажбата на заложниот имот, доколку е потребно, веројатно нема да успее. Банката најверојатно нема да се согласи на ваква зделка. Затоа, пред склучувањето на договорот, вреди веднаш да се разјаснат сите услови што банката ќе ги постави на такво барање.

За банките, хипотеката за постојно домување има и значителен недостаток - висок ризик... Тоа се објаснува со недостаток на аванс. Ова води до фактот дека има малку банки кои нудат вакви програми. Нормално, секоја кредитна институција развива свои кредитни услови.

Постојат неколку параметри кои се карактеристични за хипотеката обезбедена од вашиот дом:

• кредитна валута - рубли, долари или Евра;
• минимална возраст на заемопримачот - 21 година;
• стапката зависи од кредитната валута, во просек во рубли 16% годишно;
• максимален рок на заем - 25 години, понекогаш достигнува 30 години;
• износот на издадениот заем ретко го надминува 70% од вредноста на заложниот имот.

Одредени барања се наметнуваат и на просторот за живеење, под чија безбедност се планира да се издаде заем:

1. ако има повторен развој, сите мора да бидат легализирани, што е документирано;
2. сметките за комунални услуги мора да бидат целосно отплатени;
3. можност за користење на имотот за удобен престој - куќата мора да се снабдува со електрична енергија, вода и греење;
4. станот не треба да биде оптоварен.

Важно е да се разбере дека одредени барања се наметнуваат не само на просторот за живеење, туку и на куќата во која се наоѓа.

Зградата во која се наоѓа имотот под хипотека мора да ги исполнува следниве параметри:

• бројот на подови во куќата мора да биде најмалку пет;
• зградата не е во вонредна состојба, нема потреба да се руши или да се реконструира, куќата исто така не треба да биде предмет на раселување;
• година на изградба не порано 1950та

Така, покрај значителен број позитивни карактеристики, хипотеката обезбедена со постојниот имот има и низа неповолности. Важно е да се разбере дека ако не сте во состојба да плаќате месечни хипотеки, може да се појават значителни проблеми. Излегува ризик од загуба заложен недвижен имот. Може да се стави на аукција.

Покрај тоа, постои можност за губење на целиот имот што го поседува заемопримачот (т.е. дури и недвижноста што е купена со позајмени средства). Затоа, кога одлучувате да аплицирате за хипотека, важно е трезвено да ја процените вашата солвентност. Ова мора да се направи земајќи ја предвид не само моменталната состојба, туку и онаа што може да се појави во иднина, до крајот на договорот за заем.

Прашање 5. Дали можам да добијам хипотека за удел во стан?

Не секој има пари да купи не само полноправен стан, туку и дел од него. Во овој случај, може да се појави ситуација кога од итно е потребно да се откупи удел во станбени недвижнини, а едноставно нема од кого да позајми пари. Во таква ситуација, се поставува прашањето - дали е реално да се добие заем специјално за купување на дел од стан.

Неодамна, ситуациите кога се бара хипотека не за целиот стан, туку конкретно за нејзиниот дел, престанаа да бидат исклучок. Може да има многу причини зошто граѓаните треба да откупат удел.

Во кои случаи може да земете хипотека за заем за удел во стан?

Најчесто, хипотека за стекнување удел во станбена недвижност се издава во следниве случаи:

• Неколку далечни роднини имаат право на наследство. Во исто време, нема можност да живееме заедно и не сакам да го продадам станот целосно.
• За време на разводот, имотот бил поделен, но еден од сопружниците не сака да се откаже од живеење во удобни услови.

Горенаведените се само оние ситуации кои се јавуваат најчесто. Сепак, животот е непредвидлив и невозможно е однапред да се знае зошто можеби ќе треба да купите удел во стан.

Важно е да се разгледадека нема толку многу кредитни организации подготвени да издадат хипотека за набавка на удел во стан. Доколку се најде таква банка, треба да бидете подготвени за фактот дека условите за ваков заем веројатно нема да бидат доволно лојални. Стапките на хипотека за споделување можат да бидат многу високи. Тие често достигнуваат 15% годишно, а често и повеќе.

Затоа, најверојатно ќе биде тешко да се стане единствен сопственик на стан во кој граѓанин моментално поседува само дел. Haveе мора да вложите многу напор и да потрошите многу време за да ја постигнете посакуваната цел. Но, во секој случај не треба да очајувате. Шансите за добивање хипотека, иако се мали, сè уште се присутни.

Условите за хипотека за купување на дел од станбена недвижност се во голема мера определени од целите што ги презема заемопримачот.

Најчесто, постојат два вида заеми за купување дел од станови:

1. Граѓанин поседува одреден дел од одреден стан. Во исто време, тој сака да стане нејзин целосен и единствен сопственик. Во таква ситуација, потребна е хипотека за купување на последниот удел на имотот.
2. Потенцијалниот заемопримач сака да купи дел (како соба) во стан на кој нема никаква врска. Во овој случај, по завршувањето на трансакцијата, граѓанинот ќе поседува само одреден дел од недвижноста.

И во двата горенаведени примери, добивањето хипотека за завршување на трансакцијата нема да биде лесно. но Во првиот случај земи хипотека можеби многу полесно... Ова се објаснува со разликата во нивото на ризик во две ситуации. При купување на последната акција, банката може да побара во моментот на издавање на заемот да издаде залог за делот од станот кој веќе е во сопственост на барателот.

Втора опција вклучува заем за прилично голема сума без обезбедување гаранција. Во таква ситуација, можеби не изгледа доволно за банката да обезбеди доказ за солвентност како гаранција за поврат. Повеќето банки, кога регистрираат хипотека за првата акција, може да бараат дополнителна безбедност... Може да биде како друг имотзаложен и привлечен гаранти.

Да ги разгледаме подетално двата случаи.

1. Хипотекарно позајмување за стекнување на последната акција

Ако одлучите да земете хипотека со цел да ја купите последната акција во стан, треба да бидете психички подготвени за фактот дека мора да потврди сопственост за делот што веќе го поседува барателот.

Со други зборови, ќе треба да соберете пакет документи што ќе ви овозможат уникатно да го идентификувате заемопримачот како сопственик на дел од имотот.

Покрај тоа, ќе треба да потврдите:

1. Работно искуство на последно место. Ова ќе бара копија од работна книга, заверен од работодавачот со задолжително назначување дека заемопримачот работи до ден-денес. Во исто време, според стандардните барања, работниот век треба да биде на последното место не помалку 6 месеци.
2. Солвентност. Платите треба да бидат не само стабилни, туку и официјални. Присуството на таков извор на приход е потврдено сертификат 2-NDFL или соодветните декларација... Ако поради некоја причина не е можно целосно да се потврди приходот со овие документи, на некои кредитни организации им е дозволено да ги пополнат извод од банка... Сосема е природно дека во овој случај степенот на доверба во клиентот ќе биде помал.

Во принцип, банките позајмуваат до последната акција многу поволно... Ова се должи на фактот дека на крајот апликантот целосно ќе го поседува недвижниот објект.Во такви ситуации, можно е да се претстави дел од станот кој веќе е во сопственост на титулата како дополнително обезбедување.

Помалиот ризик на банките доведува до фактот дека во опишаниот случај условите ќе бидат многу попривлечни.

Меѓу главните карактеристики на заемот за последната акција се следниве:

• просечна стапка на ниво 16% во година;
• максимален рок на договорот е во опсегот 5-25 години;
• достапност на аванс по стапка од од 10% цената на купената акција (во некои случаи, неговото отсуство е дозволено).

Заемопримачот мора да разбере дека банката ќе бара од него да не заложи дел од стекнатиот недвижен имот, туку целиот станбен имот, вклучително и последен ритам... Со други зборови, веднаш откако граѓанинот ќе го формализира станот целосно во свој имот, тој ќе го изгуби правото да располага со него сè додека не се отплати заемот.

2. Откуп на една акција

Многу е потешко да се добие хипотека за да се откупи удел во стан со кој заемопримачот не е поврзан.Во овој случај, имотот нема да стане во целосна сопственост на сопственикот по извршената трансакција.

Ова води кон кредитните институции многу не сакаат да издадат хипотека за стекнување удел... Затоа е скоро невозможно да се најде банка која е подготвена да обезбеди заем за набавка на дел од имотот што не му припаѓа на заемопримачот.

Важно е да се разбередека кредитирањето што се разгледува вклучува трансфер на залог на банката само акции станови. Практично ќе биде невозможно да се продаде во случај на проблеми со враќање на должничките средства. Дури и ако сепак успее, веројатно цената нема да биде поволна.

За да се добие хипотека од овој тип, заемопримачот ќе треба да вложи значителни напори. Пред сè, ќе треба да се обидете да ја убедите банката во сопствената солвентност. Beе биде потребно да се докаже дека постои многу реална можност да се исполнат обврските за заемот навремено и во целост.

Банката поставува сериозни побарувања не само од заемопримачот, туку и од стекнатата акција.

Стекнатиот дел од недвижноста мора да ги исполнува следниве услови:

• совршена техничка состојба;
• прифатливо ниво на ликвидност;
• целосна усогласеност со сите технички стандарди;
• локација во добра област на градот.

Важно е да се има предвид дека стапките на хипотека за еден удел традиционално биле најмалку 3% повисокаотколку при купување на последната акција. Нормално, работата во полно работно време, официјалниот редовен приход и чистата кредитна историја се задолжителни во таква ситуација. Покрај тоа, тоа може да биде потребно дополнителна безбедност како што залог на имот, гаранции или привлекување ко-должници.

Така, шансите за добивање хипотека за една акција се многу мали. Но, тие се уште се таму. Точно, позитивната одлука ќе треба да вложи многу напори.

Прашање 6. Во која банка е подобро да се земе хипотека?

Секој заемопримач, избирајќи банка за хипотека, обрнува внимание на различните услови за позајмување. Во исто време, различните карактеристики се најзначајни за секој граѓанин.

При изборот на програма за хипотека, тие честопати споредуваат:

• износот на авансот;
• каматна стапка;
• лојалност кон заемопримачот.

Сепак, не секој има време, енергија и желба самостојно да ги анализира условите на хипотека во различни банки. Ова е местото каде што професионалните рејтинзи можат да ви бидат корисни.

Табела за оценување на кредитни институции со најдобри услови за хипотека

Кредитна организација	Името на програмата	Стапка (во% годишно)	Авансно плаќање во% од цената на домувањето
Собинбанк	Имот за хипотека	8,00 – 11,00	10,0
Комуникациска банка	Вашата хипотека	9,50 – 12,00	10,0
Сбербанк	Програма поддржана од државата	13,00	15,0
Алфа банка	За секундарно домување	14,80	10,0
ВТБ 24	Хипотека за купување станови на секундарниот пазар	14,90	10,0

Прашање 7. Каде и како да добиете хипотека за заем за стан ако вашата кредитна историја е оштетена?

Во Русија, до неодамна, многу банки издаваа потрошувачки заеми на секој што сакаше, без да размисли дали заемопримачот може да го врати долгот.

По кризата, многу граѓани не беа во можност да ги исполнат своите обврски. Резултатот беше катастрофален - мнозинството должници безнадежно ја уништија својата кредитна историја, нивните досиеја беа обележани со одложувања и одбивање да плаќаат.

По некое време, некои граѓани со расипана кредитна историја сакаа да добијат хипотека. Сепак, тие се соочуваат со неподготвеност на банките да соработуваат со нив. Како да се биде во таква ситуација? Дали навистина мора да се откажете од идејата да купите сопствен стан?

Опции за хипотека со лоша кредитна историја

Всушност, не треба да очајувате. Дури и во случаи кога неколку банки одбиле да издадат хипотека, нема гаранција дека нема да се добие согласност во сите други.

Денес бројот на луѓе кои сакаат да земат хипотека станува сè помалОва доведе до фактот дека многу банки (особено регионалните) станаа поверни кон оние кои сакаат да добијат хипотека за заем. Тие честопати се согласуваат да ја занемарат минатото кредитна историја.

Исто така, препорачуваме да ја прочитате нашата статија за тоа кои банки не ја проверуваат кредитната историја на должници, каде што ќе најдете список на банкине проверување на ЦИ.

Постои уште еден излез од тешката ситуација. – побарајте помош од брокери за хипотека... Повеќето од нив имаат свои врски со банките, многу им е полесно да добијат одобрување за своите клиенти, дури и во случаи кога кредитната историја е безнадежно оштетена. Покрај тоа, искусни професионалци на брокерскиот пазар можат да добијат попуст на каматната стапка.

Не е тешко да се најде брокер... Во големите градови има цели компании кои обезбедуваат посреднички услуги. Во малите градови, можете да контактирате со популарна агенција за недвижнини. Многу од нив имаат таков специјалист на својот персонал.

Нормално, ќе мора да платите за услугите на брокер. Сепак, потрошените пари повеќе ќе се исплатат. На крајот на краиштата, тие ќе помогнат да се заштеди огромно количество време, нерви и пари.

Така, добивањето хипотека не е толку тешко како што изгледа на прв поглед. Точно, со една забелешка - ако заемопримачот има постојан службен приход. Но, во други случаи, со должно внимание, можете да го постигнете посакуваниот резултат.

Но, треба да се има предвид дека нема да биде лесно да се исплати добиениот заем повеќе од десетина години. Затоа сепак ПРЕД во моментот на потпишување на договорот, важно е внимателно да ги анализирате вашите финансиски можности. Во некои случаи, подобро е да се одложи добивањето на таков сериозен заем за некое време.

Како заклучок, препорачуваме да гледате видео за тоа како да добиете хипотека за стан самостојно, каде што се дадени детални упатства, дадени се услови за аплицирање за заем за хипотека и совети за новодојденците:

Прашања до читателите!

Дали во блиска иднина ќе земете хипотека за стан или друга недвижност? Во која банка ја разгледувате можноста за добивање хипотека за заем?

На читателите на финансиското списание „Идеи за живот“ им посакуваме успех во финансиските работи, едноставна и без проблеми регистрација на хипотекарни заеми и што е најважно, брза и квалитетна отплата.

Погледнете го видеото: Krediti na crno tko su lažni kreditni posrednici i kako vas varaju (Мај 2024).