Хипотека и хипотека за заем - што е тоа и кои се условите за добивање хипотека во 2020 година + упатства за тоа како да се пресмета хипотека за заем преку Интернет

Send

Добро попладне, драги читатели на финансиското списание „Идеи за живот“! Денес ќе разговараме за хипотека и хипотека: што е тоа, како да се пресмета хипотека преку Интернет, кои се условите за добивање хипотека во 2020 година, какви програми за позајмување хипотека нудат водечките банки.

Патем, дали сте виделе колку вреди веќе еден долар? Почнете да заработувате пари за разликата во курсот тука!

Објавувањето ќе биде корисно за секој што одлучил да земе хипотека или само размислува за таква можност. Beе биде корисно да ја прочитате статијата и лицата кои сакаат да ги прошират своите знаења во областа на финансиите. Затоа, препорачуваме апсолутно на сите да не губат време, туку да започнат со читање!

Значи, од презентираната статија ќе научите:

Што е хипотекарен заем и кои се предностите и недостатоците на хипотеката;
Кои се посебните програми за хипотекарно позајмување;
Кои се фазите на регистрација на хипотека;
Основни услови за издавање хипотека во Русија;
Кои се карактеристиките на пресметување на исплатите на хипотекарни заеми;
Кои банки нудат најдобри услови;
Кој да контактира за помош при добивање хипотека.

Покрај тоа, на крајот на статијата, читателите ќе најдат одговори на најпопуларните прашања во врска со заемот за хипотека.

Публикацијата се покажа како доста обемна, затоа користете ја содржината.

Што е хипотека, кои се условите за добивање хипотека за заем во водечките банки во Русија, како можете брзо да пресметате хипотека преку Интернет, како и кои програми за хипотека постојат - ќе кажеме во ова издание

1. Што е хипотека со едноставни зборови - преглед на концептот и неговата суштина

Што е хипотека?

Хипотека - Ова е посебен вид на колатерал, кој има за цел да го осигури заемодавачот од можно неисполнување на средствата. Во овој случај, купениот имот се користи како колатерал.

Традиционално, недвижноста се користи во хипотеки - стан, станбена зграда, удел во објектот.

При регистрација на хипотека, имотот му припаѓа на купувачот по право на сопственост. Во исто време, поради фактот дека станува збор за залог, заемодавателот има право ако заемопримачот не ги исполнува своите обврски тужи недвижен имот во ваша корист.

Покрај тоа, сопственикот нема право да располага со имотот по сопствено наоѓање. Без одобрение од кредитна институција, тој не може да продава или да донира недвижен имот оптоварен со залог.

1.1. Значењето на хипотеката

Главната карактеристика на хипотеката е залог... Неговото присуство е најважниот услов за постоење на овој економски концепт.

Треба да се сфати дека не само купениот имот, туку и имотот кој веќе е во сопственост на заемопримачот, може да стане залог.

На пример, банките не се секогаш подготвени да се согласат на заеми домување во изградба, бидејќи сопственоста сè уште не е регистрирана. Ова значи дека е невозможно да се наметне товар.

Процесот станува многу полесен ако, како залог, потенцијален заемопримач понуди да регистрира стан веќе во негова сопственост.

По завршувањето на изградбата и пуштањето во работа на недвижен имот, можете да го продадете заложениот предмет со дозвола на банката за да го вратите заемот. Друга опција е да го задржите товарот до моментот кога обврските се целосно исполнети. Во овој случај, заемопримачот станува сопственик на два стана.

Финансиерите ги разбираат хипотеките во две економски категории: залог на имот, како и издадени под него заем за пари.

Во исто време, може да се разликуваат голем број знаци кои се карактеристични за хипотеката:

регистрацијата е регулирана со федерални закони;
целна природа, односно кога аплицирате за заем за стан, нема да можете да потрошите пари за купување нешто друго;
долгорочно кредитирање (до 50 години);
пониски каматни стапки во споредба со ненаменските заеми.

Теоретски, можно е да се добие хипотека за стекнување на друг имот (на пр, луксузни стоки), како и школарини и такси за лекување. Сепак, ваквите програми не се популарни во Русија.

1.2. Историја на развој

Историчарите се согласуваат дека терминот хипотека се случи пред многу долго време - околу 5 000 година п.н.е.

Тогаш во Античка Грција беше повикана хипотека столб, која беше инсталирана на земјишната парцела на заемопримачот. Содржеше информации поврзани со предметот на залогот. Покрај тоа, заеми обезбедени со недвижен имот беа издадени во антички Египет.

Во нашата земја, хипотеката во модерна смисла се појави не толку одамна. Купувањето станови на кредит со кауција стана возможно само на крајот 90с

Поттик за ова беше посвојувањето во 1998 г. законот со кој се регулираат хипотеките. Тој е тој, кој до денес дејствува како главен законодавен акт што ја регулира регистрацијата на договорите за хипотека.

1.3. Предности и недостатоци на хипотеки

За повеќето жители на нашата земја, регистрацијата на хипотека станува единствената можност да станете сопственик на стан денес, а не во далечна иднина. Ова доведува до стабилно барање на програми за хипотека.

Експертите идентификуваат голем број на предностикои должниците ги добиваат кога аплицираат за хипотека:

Купување на сопствен дом со максимална корист достапни за оние кои се подобни за повластена хипотека... Во Русија, млади професионалци, воен персонал и граѓани кои одгледуваат повеќе од едно дете можат да ги искористат предностите на специјалните програми.
Решавање на проблемите со домувањето што е можно поскоро. Користењето хипотека ви овозможува да се откажете од долгорочната акумулација на средства за вашиот сопствен стан. Исто така, нема потреба да се даваат огромни суми пари на странец секој месец како плаќање кирија.
За некои, добивањето хипотека им овозможува да инвестираат во недвижен имот. Таквиот имот ретко паѓа во вредност, и на долг рок, порастот на цените на становите не запира. Купувајќи недвижен имот, заемопримачот добива можност да го продаде во иднина по повисока цена. Во овој случај, ќе биде можно не само да се исплати долгот на хипотека, туку и да се добијат опипливи профити.

И покрај значителните предности, хипотеката има голем број на недостатоци:

Може да биде доста тешко да се добие хипотека. Многу кредитни организации толку темелно ги проверуваат должниците што станува тешко да се донесе позитивна одлука.
Високи преплати. Во врска со регистрација на хипотека за долго време, тоа може да биде еднакво на оригиналниот износ на заемот.
Сопственикот е ограничен во правото да располага со заложениот имот.
Рочноста на заемот е обично прилично долга. Не секој е подготвен да прави импресивни плаќања секој месец во период од 10-30 години.
Постои ризик да го изгубите вашиот стан. Ако, од која било причина, заемопримачот не ги исполни своите обврски од хипотеката, банката има право да ја земе заложената ствар преку судот или да ја продаде на аукција.

Статистичките податоци покажуваат дека повеќе не можат да си дозволат да купуваат станови на хипотека 5% од руските граѓани. Во исто време, повеќето од нив издаваат заеми по поволни услови.

2. Дали има разлика помеѓу поимите хипотека и хипотекарен заем? 📊

Повеќето од граѓаните не можат да си дозволат да купат стан за готовина. Еве зошто статистиката го покажува тоа повеќе 50% сите трансакции со недвижнини се вршат преку хипотекарни заеми. Подетално за тоа како да купите стан на хипотека - од каде да започнете и како да постапите правилно кога купувате куќа на кредит, напишавме во претходната статија.

Не секој знае дека концептите хипотеки и хипотека за заем нееднаков.

Хипотека - Ова е важна компонента на системот за хипотека, која вклучува издавање заем од банка обезбедена со обезбедување на недвижен имот.

Излегува дека при издавање на заем, банкарска организација, со цел да си гарантира враќање на издадените средства, го подготвува купениот стан како залог. Тоа е недвижен имот купен со позајмени средства што делува во ситуацијата опишана погоре хипотека.

Под хипотека разбере одредена форма на колатерал. Под неа, стекнатата недвижност припаѓа на должникот и ја користи тој, но му се наметнува товар.

Излегува дека ако должникот одбие да плати на заемот, заемодавателот има право да го продаде имотот со цел да ги врати средствата издадени како заем.

Преглед на главните видови на заеми за хипотека во Русија

3. Главни видови хипотеки и заеми за хипотека

Денес, хипотекарни заеми за многумина се единствениот начин да се реши проблемот со домувањето. Затоа, побарувачката за оваа финансиска услуга постојано расте.

Во такви услови, банките за да привлечат што повеќе клиенти, пуштаат сè на пазарот. нови програми... Во исто време, огромен број клиенти не само што тешко можат да одлучат која програма ќе биде оптимална за нив, туку и немаат идеја кои се нивните фундаментални разлики.

Хипотекарни заеми - концептот е повеќеслоен, затоа, во зависност од различните карактеристики, се разликуваат голем број класификации:

заради заеми;
во зависност од валутата на заемот;
според видот на имотот што треба да се купи;
со методот на пресметување на месечните исплати.

Ова не е целосен список и секоја класификација има право да постои.

Некои експерти претпочитаат да потенцираат групи за хипотекаврз основа на нејзината дефиниција како хипотека на недвижен имот.

Според овој принцип, можат да се разликуваат две групи:

хипотека обезбедена со постоечки имот;
многу почесто оние кои немаат ништо земаат заем, затоа позајмуваниот заем обезбеден со купениот имот е попопуларен.

Ако хипотеката е издадена на прв начин, заемопримачот ги добива следниве придобивки:

пониска стапка;
можност за злоупотреба на средства.

При регистрација на хипотека на обезбедување на стекнатиот имотнапротив, заемот има исклучиво насочен карактер. Тоа е, не можете да купите ништо со добиените пари освен стан, згора на тоа, мора да биде одобрен од банката. Прочитајте како да добиете хипотека за заем обезбеден од стан во посебна статија.

Огромен број кредитни институции коегзистираат на пазарот денес. Нормално, ова води до огромна конкуренција.

Секоја банка се стреми да развие неколку програми за заеми за хипотекашто ќе се покаже единствено и популарно кај должниците.

Програмите за заеми се нарекуваат поинаку, но најчесто имињата се рефлектираат метод на добивање или цел. Во првиот случај имињата се повеќе од рекламна природа. Во втората - тие ја одразуваат вистинската цел на хипотеката.

Заради регистрација, вообичаено е да се истакнат:

Заем за набавка на стан на секундарниот пазар еден од најчестите денес. Се карактеризира со оптимални услови, поволна каматна стапка... Покрај тоа, овој вид хипотека бргу се обработува. Многу банки нудат неколку видови хипотекарни заеми за купување станови на секундарниот пазар одеднаш, според кои се нудат одредени поволности за одредени групи на должници.
Хипотека за заем за недвижен имот во изградба овозможува да се набави домување во моментот на нејзината изградба. Треба да се сфати дека инвеститорот мора да биде акредитиран од организацијата што издава безуспешно. За банката во овој случај, не постои само ризик од неповрат, туку и веројатност дека изградбата нема да биде завршена. Затоа, за слични програми највисока стапка... Нормално, ова доведува до зголемување на преплатувањето. Сепак, има и плус за заемопримачот - стан може да се купи по многу пониска цена.
Хипотека за изградба на куќа издадени на оние кои имаат земјишна парцела. Овој заем ви овозможува да изградите приватна куќа.
Заем за набавка на приградски недвижен имот ви овозможува да станете сопственик градска куќа, селска куќа, земјишна парцела или куќа... Постојат предлози на пазарот развиени од кредитни институции со поддршка на програмери. Ваквите програми даваат можност да купат станбени имоти во еколошки чисти области по пристапни цени.

Излегува дека заемопримачот, со цел да го олесни изборот меѓу различните програми за хипотека, треба да одлучи кој имот ќе се користи како колатерал.

После тоа, во филијалата на банката, на нејзината веб-страница или на Интернет ресурсите за пребарување заеми, мора да ја изберете програмата што одговара на цели... Тоа е, треба да се земат предвид оние програми што ви овозможуваат да купите посакуван вид на недвижен имот.

Програми за заеми за хипотека за млади семејства, државни службеници, државни службеници, млади професионалци

4. Специјални програми за заем за хипотека - преглед на програмите за хипотека ТОП-4

Во Русија, не само што има стандардни (основни) програми за хипотека, за што секој може да аплицира, но исто така посебеннасочена кон помагање на одредени категории граѓани при купување станови. Карактеристична карактеристика на таквата хипотека е поддршката од државата.

1) Хипотека со државна поддршка

Целта на позајмувањето со хипотека со државна поддршка е да помогне во решавањето на проблемите со домувањето, наменето за социјално ранливи граѓани.

Овие вклучуваат:

семејства со многу деца;
граѓани воспитани во сиропиталишта;
ниско платени вработени во јавниот сектор;
инвалидни лица;
други категории граѓани кои не се во можност да купат станови без владина помош.

За да се искористи можноста да се добие социјална хипотека, граѓаните мора да бидат ставени во редица за подобрување на условите за живот.

Постојат неколку видови на владина помош:

субвенција, која може да се искористи и за отплата на постојната хипотека и за почетна исплата;
пониска каматна стапка на хипотекарен заем;
продажба на недвижен имот на кредит по намалена цена.

Граѓанинот нема право самостојно да избере каква помош претпочита. Оваа одлука ја донесуваат локалните власти.

2) Воена хипотека

За воениот персонал кој учествува во програмата на акумулативниот хипотекарен систем, можно е да се користи програмата за купување станови „Воена хипотека“... Таквите заеми се вршат со поддршка на државата.

На посебна воена сметка субвенции, кои се наменети за купување на станбени недвижнини. Покрај тоа, со 2016 години, војската имаше можност да избере регион за стекнување домување, како и видот на имотот.

3) Хипотека за младо семејство

Друг вид на социјална хипотека е хипотека за младо семејство. Програмата беше планирана да заврши во 2015 година Сепак, условите беа уредени и хипотеката за младото семејство беше продолжена. Во моментов, се планира програмата да важи до 2020 на годината.

Семејства кои ги исполнуваат следниве услови имаат право да користат ваков вид хипотека:

еден од сопружниците е помлад 35 години;
официјалното признавање на семејството како потреба од подобри услови за домување.

Програмата дава можност да ги користите субвенционираните средства како аванс на хипотекарен заем. Во исто време, максималниот износ на државна помош е 30% од трошоците за домување.

4) Хипотеки за млади професионалци

Оваа програма е дизајнирана да помогне при купување станови вработените буџетски сферичија возраст не надминува 35 години. Една од програмите во оваа категорија е „Дом за наставник“.

Категориите граѓани со право на учество во програмата се обезбедени со намалена каматна стапка и други повластени услови.

Оние што планираат да ја користат програмата за социјална хипотека, треба да го знаат тоа покрај федерални програми има специјални програми во регионитеразвиена од локалните власти. Токму во овие организации можете да дознаете за постојните програми.

Разговаравме подетално за социјалните хипотеки за млади семејства, воен персонал и други работници во јавниот сектор во последниот број.

Главните фази на хипотекарно позајмување

5. Добивање хипотекарен заем - 7 главни фази на добивање хипотека

Хипотеката е сложен и долг процес што бара од заемопримачот темелно да ја анализира секоја донесена одлука.

Со цел да се олесни процесот на трансакција, банките се развиваат стандардни форми на документација... За да се направи хипотекарно позајмување што е можно поудобно за заемопримачот, тој треба да биде свесен за спецификите на секоја фаза од хипотеката.

Фаза 1. Прелиминарна

Првенствено заемопримачот мора внимателно да ги анализира условите за обезбедување хипотекарен заем, како и какви права и обврски ќе добие во случај на договор за заем.

Следен чекор станува пресметка на максималното можно да се добие износот на хипотеката. Понатаму, спецификите на позајмувањето се договараат, се подготвува прелиминарен распоред на плаќање.

Доколку заемопримачот е задоволен од сите дискутирани точки, а апликација или апликација за хипотека.

Од гледна точка на кредитната институција, апликацијата е еден од главните извори на информации за клиентот и мора да ги содржи следниве податоци:

посакувани услови за хипотека - износот, шемата за пресметка и износот на месечната исплата и другите услови предвидени со образецот;
цел на позајмување - стекнување на недвижен имот, градежништво, рефинансирање на хипотека и други;
аванс;
детали за клиентите - Целосно име, датум на раѓање, адреса, образование и други;
податоци за достапноста на имотот и веќе постојните обврски (заеми, алиментација);
информации за вработување, нивото на платите и другите приходи.

При избор на програма за заем и посакуваниот имот важно да се разгледадека во повеќето случаи износот на заемот не надминува 70% имотна вредностзаложен Т.е. 30% од цената на имотот ќе треба да се плати со ваши сопствени средства.

Во исто време, банките најчесто бараат износот на почетниот придонес да биде ставен на сметка кај нив.

За да се утврди максималната солвентност, кредитните институции го земаат предвид приходот на заемопримачот минус средствата депонирани месечно за други обврски.

Општо е прифатено дека големината на месечната исплата на хипотека треба да биде нема повеќе 30% од износот на нето приходот. Врз основа на добиениот износ се пресметува максималната можна големина на обезбедениот заем во иднина.

Исто така, во прелиминарната фаза се утврдува под што проценти ќе се издаде хипотека за заем... Тоа зависи од износот што банката се согласува да го обезбеди на заемопримачот и условите за позајмување што се во сила во моментот.

Фаза 2. Собирање и анализа на податоци за заемопримачот и обезбедувањето

Целта на оваа фаза е да се проверат потенцијално несолвентните должници.

За ова, банката ги користи следниве мерки:

проверка на местото на работа;
проверка на податоците на клиентот и неговата кредитна историја;
анализа на сигурноста и големината на приходите и расходите наведени во пријавата;
проценка на наводниот колатерал.

Во оваа фаза, заемопримачот е детално објаснет и кои услови треба да бидат исполнети недвижен објект, што ќе се купи со средствата издадени во хипотека. Најчесто, ова е високо ниво на ликвидност, отсуство на товари и други права на недвижен имот од трети лица.

Понатаму, со цел да се класифицира заемопримачот како стабилен или нестабилен, повторно интервју... За ова, се поставуваат прашања, одговорите на кои се оценуваат во поени.

Доколку во првата фаза немало документарна потврда за приходот, како и имотни права на средствата наведени во прашалникот, се бараат релевантни документи.

Безбедносната служба на банката темелно го проверува потенцијалниот заемопримач за криминално досие, валидноста на доставените документи.

Исто така, честопати при промена на работно место во последните 2-3 години, се разјаснува кои околности доведоа до таква одлука.

Фаза 3. Проценка на веројатноста за отплата на хипотеката

Со цел да се процени веројатноста за отплата на заемопримачот на обврските за хипотека, кредитните институции користат специјална постапка наречена препишување... Во тек на тоа, врз основа на приходите и имотот, се анализираат финансиските можности на клиентот.

Исто така, следните лични карактеристики се проценуваат без никаков резултат:

достапност на образование;
стаж;
Квалификација;
компанијата во која клиентот работи во однос на стабилноста.

При анализата се пресметуваат и следниве коефициенти:

односот на задолжителните трошоци на заемопримачот со неговиот приход;
колкав е уделот на плаќањата на планираниот заем во платите;
колкав процент од обезбедениот заем ќе биде трошокот за продажба на колатералот.

Покрај тоа, во текот на комуникацијата со заемопримачот и проценката на неговата кредитна историја, се утврдува неговата желба за навремено враќање на неговите обврски.

Врз основа на добиените податоци, се пресметуваат специјални стапки, се проценуваат ризиците на банката при издавање заем. Резултатот е изготвување од одделот за проценка на заемопримачот, препораки до одделот за кредити.

Врз основа на дадените препораки, тоа е прифатено одлука даваат надвор или одбиваат при издавање хипотекарен заем... Најчесто, следи одбивање при откривање на фактот за обезбедување неточни податоци, како и проблеми со кредитна историја.

Ако клиентот е стабилен, може да му се обезбеди список на услови под кои ќе се донесе позитивна одлука - да привлече ко-заемопримач или гарант, да достави дополнителни документи.

Фаза 4. Одлука за хипотека

Кога ќе бидат поминати сите прелиминарни фази, заемопримачот наоѓа и и обезбедува на банката предмет на планираното обезбедување.

Исто така, пред да се донесе одлуката, се врши проценка и прифатливост на употребата на презентираната недвижност како обезбедување. Ова е составено мислење на адвокатите.

Сите документи собрани за време на анализата се собираат во единствено досие и се доставуваат на разгледување кредитен комитет, кој донесува конечна одлука за можноста за позајмување.

Доколку биде одобрен, се утврдува како ќе се издаде залогот, што е составено известување за заемопримачот.

Фаза 5. Склучување на трансакција со хипотека

Во оваа фаза се склучуваат неколку договори помеѓу страните во трансакцијата:

Помеѓу заемопримачот и сопственикот на имотот, за чие купување се издава заемот, се заклучува договор за продажба.
Помеѓу банката и заемопримачот договор за заем... Во него мора да се наведе: големината и рокот на хипотекарен заем, каматната стапка, врз основа на што договорот може да се раскине пред предвидениот рок и запленетиот имот, редоследот на отплата.
Договорот за залог (хипотека) мора не заборавајте да се регистрирате во владините агенции... Овој договор одразува каков имот е предмет на залог, неговата вредност. Покрај тоа, се посочува дека главната обврска е заемот, неговиот износ и рок, во кои случаи колатералот се пренесува на банката, без разлика дали треба да биде осигурен.
Договори за осигурување... Со цел да се намали нивото на ризик, банките бараат неколку видови осигурување. Осигурените кредити на финансискиот пазар имаат голема ликвидност. Честопати е потребно да се осигури имотот што го пренесува колатералот. Препорачливо е износот на договорот за осигурување да не е помал од големината на заемот, вклучувајќи камата. Lifeивотот и работата на заемопримачот се исто така често осигурани.

Крајот на фазата на склучување трансакција со хипотека е пренос на средства на продавачот на начинот предвиден во договорот за заем.

Фаза 6. Сервисирање на заем

Во текот на оваа фаза се спроведуваат следниве активности:

вршење редовни плаќања;
проверка за усогласеност на плаќањата извршени со распоредот на плаќања со кредити;
банкарско сметководство на кредитни трансакции;
пресметка и трансфер на премии за осигурување;
работа со заостанати долгови;
известување за издадени и отплатени заеми.

Фаза 7. Затворање на хипотекарен заем

Оваа фаза ја комплетира трансакцијата со хипотека. Кога сите обврски се отплаќаат од заемопримачот, неговата сметка за заем се поставува на нула. После тоа, трансакцијата со заемот е затворена, а имотот е отстранет од товарот.

Така, хипотеката завршува. Ова мора да биде заведено во Државен регистар.

Постои и друго сценарио, кога заемопримачот не го отплаќа долгот, а со тоа ги крши условите на договорот за заем.

Во овој случај, во судска или вонсудска наредба, се применува кредитната организација закрепнување за хипотека. Резултатот е продажба на колатерал, приходите се користат за исплата на кредитен долг. Ако во текот на оваа постапка останат средства, тие се префрлаат на заемопримачот.

Така, трансакцијата со хипотека вклучува седум последователни фази. Во зависност од условите на договорот, времетраењето на постапката може да трае десетици години.

Совети за избор на најпогодна опција за програма за заем

6. Како да се избере вистинската хипотека - стручен совет

Хипотека за заем е обврска што не се прифаќа една година, обично неколку децении. Затоа, на изборот на програмата треба да се пристапи што е можно поодговорно.

Со цел да се изберат најповолни услови, важно е да се спроведе темелна прелиминарна анализа.

Не заборавајтедека банките честопати презентираат одредени параметри на заемот како корисни, користејќи ги како рекламен трик.

Не треба да верувате во сè безусловно важно проверете ги сите параметри на заемот, а не само оние на кои банките го привлекуваат вниманието на клиентите.

Следниве се стручни совети за тоа кои параметри на заемот треба да ги проучите за да разберете колку е корисен.

Совет 1. Анализирајте ги каматните стапки

Традиционално, должниците, при изборот на соодветна програма за хипотека, пред сè, обрнуваат внимание каматна стапка.

Денес во Русија во просек е 12-15%, што се смета за прилично високо ниво. Некои од највисоките преплатувања на хипотеката се објаснети, пред сè, со значително ниво на инфлација.

Ситуацијата не се очекува да се промени во блиска иднина. Намалување на каматните стапки на соодветно ниво 8% ќе се случи само после 15 економијата ќе биде стабилна со години.

За да ги споредите програмите појасно, препорачливо е прво да направите пресметка на хипотека... Ова може да се направи не само во филијали на банка, туку и преку Интернет, користејќи калкулатор за заем.

Доволно е да ги внесете стапката, рокот и износот на заемот за да ги видите индикативна месечна исплата... Но, не заборавајте дека стандардните калкулатори не земаат предвид разни провизии.

Покрај месечната исплата, калкулаторот ви овозможува да процените стапка на преплатување... Не секој сфаќа дека кога поднесувате барање за хипотека на подолг рок - повеќе 10 години, преплатувањето може да биде еднакво на износот на првично добиениот заем или дури и да го надмине неколку пати.

Совет 2. Споредете го износот на провизии

Сите должници имаат идеја за каматната стапка на заемот што го добиваат. Сепак, малку луѓе знаат какви провизии ќе им бидат наплатени за сервисирање на разни банкарски операции. Во исто време, во монетарна смисла, трошоците на заемопримачот може да изнесуваат повеќе од илјада рубли.

Честопати, должниците се во искушение со пониска каматна стапка во споредба со другите банки, без да се земе предвид износ на провизија.

Во исто време, банките често го означуваат нивото дополнителни плаќања како процент месечно, на кој клиентите често не обрнуваат внимание при правење на исход. Како резултат, се собраа огромни суми со текот на годините на сервисирање на заемот.

Постојат неколку видови на комисии:

за сервисирање на кредитна сметка;
за вршење на месечни исплати;
за регистрација и издавање на заем.

Сите тие го зголемуваат износот на преплатувањето според договорот. Затоа, треба да се разјасни присуството на комисии. порано потпишување договор за заем.

Совет 3. Анализирајте ги условите за осигурување

Законот обврзува да го осигура обезбедувањето при регистрација на хипотекарни заеми. Во исто време, банките често, покрај задолжителното осигурување, вклучуваат и во договорот за заем дополнителни - осигурување за живот, здравје и инвалидитет на должникот.

Треба да се има на ум дека придонесите и за задолжително и за дополнително осигурување ги плаќа самиот заемопримач.

Често, за една година, треба да додадете околу 1% од износот на заемот. Сосема е природно што со долг рок на достасување, износите истекуваат многу значајни.

Во принцип, сите видови на дополнително осигурување се доброволни и се издаваат исклучиво со согласност на клиентот.

Ако банката одбие да регистрира осигурување, тоа може да следи зголемување на каматната стапка... Затоа, толку е важно да се разјасни достапноста на осигурувањето, како и висината на плаќањата за нив.

Пред да донесете одлука, вреден направи пресметка и споредете ги заштедите, што е предизвикано од одбивање на осигурување, со дополнително преплаќање што произлегува од зголемувањето на стапката.

Совет 4. Проучете ги условите за предвремена отплата

Во повеќето случаи, должниците даваат се од себе да ја исплатат хипотеката што е можно побрзо.

Статистичките податоци покажуваат дека не е невообичаено дадена хипотека издадена на 20 години, се затвора во 10, а понекогаш и многу порано.Сепак, не сите банки се задоволни од оваа состојба.

Со забрзаната исплата на хипотекарни заеми, позајмувачката институција губи огромен профит. Ова е причината зошто заемодавателите напорно работат да ги направат предвремените отплати непрофитабилни за клиентите.

Постојат неколку начини да го направите ова.:

мораториум, односно забрана за плаќања во износ над распоредот за одреден временски период;
провизија за предвремена отплата;
компликација на шемата предвремена отплата.

Совет 5. Наведете ги условите под кои може да се раскине договорот за заем

Пред потпишувањето на договорот за заем за хипотека, треба да се разјасни под кои услови банката има право еднострано да го раскине овој договор.

Традиционално, кредитните организации донесуваат одлука за раскинување на договорот во случаи кога заемопримачот 3 дозволува еднаш годишно долги одложувања.

Меѓутоа, во некои случаи, дури и еднократно задоцнето плаќање може да доведе до значителни проблеми.

Така, при изборот на програма за добивање хипотека, императив е да се анализираат сите горенаведени параметри. Без ова, не може да се биде сигурен дека се избрани најдобрите услови.

Услови за издавање хипотекарни заеми на примерот на најголемите банки во Руската Федерација

7. Услови за добивање хипотека во 2020 година на пример на најпопуларните банки во Русија

Регистрацијата на хипотека се заснова на федералните закони. Во исто време, условите што банките им ги наметнуваат на должниците, тие ги одредуваат независно.

Заедничко за сите програми традиционално се разгледуваат Руско државјанство, и постојана регистрација во регионоткаде се издава заем и се купува недвижен имот. Како и да е, издавајќи заеми за купување станови на секундарниот пазар, некои организации се прилично лојални на овие услови дури.

Полот на идниот заемопримач исто така игра мала улога. Сепак, некои службеници за заеми претпочитаат да издаваат заеми на мажи и жени.

Високо образование повеќето банки придаваат големо значење. Се разбира, заемите за заеми официјално не пропишуваат услов за диплома во нивните програми. Сепак, оваа состојба го зголемува нивото на сигурност, бидејќи на лицето со високо образование секогаш му е полесно да најде работа.

Клиенти со висок ризик на неодобрување од кредит се сметаат и оние кои имаат единствен извор на приход - сопствен бизнис... Затоа, претприемачите честопати се соочуваат со одбивање на доставената апликација.

Кредитните институции се многу поподготвени да издаваат хипотеки на оние кои имаат стабилни плати во сигурни компании.

Следно, ќе ги разгледаме именуваните и другите услови за хипотекарно кредитирање во руски банки.

Состојба 1. Возраст на заемопримачот

Банките претпочитаат да издаваат хипотеки на граѓани на работоспособна возраст. Оние кои веќе се свртеле можат да добијат хипотека за заем 21 година

Горната граница традиционално се смета возраст за пензија плус или минус 5 години... Но, тука има некои особености.

Горната граница на заемот во просек во Русија претпоставува крај на сите исплати на хипотека до 65 години. Предложена максимална возраст во Сбербанк... Тука можете да го платите заемот пред да стигнете 75 години.

Постојат некои карактеристики на утврдување на горната граница на возраста и за регистрација воена хипотека... Воената пензија започнува од 45 години, затоа, до оваа возраст се издаваат хипотекарни заеми, специјално дизајнирани за овие категории граѓани.

Сепак, возраста не е најважната одредница на хипотеката. Банките посветуваат поголемо внимание стабилност на платите, владение на имот, и гаранти или ко-должници.

Состојба 2. Брак и ко-должници

Најмногу им веруваат на банките семејни должници... Ова е особено точно за оние кои имаат деца, а брачниот другар работи и добива стабилен приход.

Должници кои 1 дете (и повеќе) со право на породилен капитал исто така имаат одредени предности... Тие можат да користат јавни средства за почетна исплата или отплата на дел од главниот долг.

Излезе дека да се има семејство е плус кога аплицирате за хипотека. Меѓутоа, во случаи кога сопругот на апликантот е на породилно отсуство, или ако заемопримачот има премногу зависни лица, заемопримачот може добро да примиодрекување од издавање на хипотекарен заем.

Што се однесува до ко-заемопримачот, неговото присуство ја зголемува веројатноста за позитивен исход. Ко-заемопримач претставува лице кое е должно да го плати заемот на еднаква основа со главниот заемопримач.

Во овој случај, со цел да се пресмета максималниот износ на заемот, се зема предвид приходот на овие две лица. Како ко-должници, тие обично вклучуваат сопружници или блиски роднини.

Состојба 3. Времетраење на работното искуство

Важен параметар што се зема предвид при аплицирање за хипотека е должината на работното искуство. Традиционално, апликантот треба да работи во една компанија или една позиција најмалку шест месеци.

Покрај тоа, вкупното искуство за последното 5 години треба да бидат не помалку 12 месеци... Банките се најпосакувани од оние што имаат фиксни плати и стабилно место на работа, идеално државна служба.

Состојба 4. Износ на приход

Еден од првите услови на кои вработените во банката обрнуваат внимание е износот на приходот што го прима потенцијалниот заемопримач. На многу начини, висината на добиената хипотека, како и големината на месечната исплата, зависат од тоа.

Законски е утврдено дека износот на плаќањата на хипотекарен заем мора да биде не повеќе половина од вкупниот приход. Со други зборови, добиените средства треба да бидат доволни за задоволување на природните потреби.

Можно е да се зголеми нивото на доверба кај кредитната институција со документирање на присуството на разни средства за заработка. Тоа може да биде хартии од вредност, злато итн сопственост.

Кога се разгледува износот на приходот, некои кредитни организации ги земаат предвид следниве параметри:

комбинираниот приход на двајцата сопружници;
плати на роднини кои се вклучени како гаранти или ко-заемопримачи;
Други приходи. Што може официјално да се потврди (на пример, плаќања за закупнина).

Треба да се има на ум дека кредитните организации го проценуваат не само нивото на приход, туку и точноста на плаќањата на поранешните или постојните заеми. Излегува дека веројатноста за одбивање значително се зголемува ако има факти за деликвенции на тековните заеми.

Ако заемот, за кој имаше мали одложувања, веќе е затворен, можете да се обидете да и докажете на банката дека одложувањата во плаќањата се поврзани со тешки околности. на пример, можете да доставите потврда за болест или намалување.

Состојба 5. Потребни документи

Еден од најважните услови, без кој е невозможно да се добие позитивна одлука, е обезбедувањето на комплетен пакет потребни документи... Покрај тоа, тие треба да бидат не само правилно врамени, но и да го положат тестот за автентичност.

На пример, за регистрација на хипотека во Сбербанк ќе биде потребно:

апликација за заем;
документ со кој се докажува идентитетот на заемопримачот и неговиот сопружник, деца;
потврда за регистрација на брак;
потврда или друг официјален документ со кој се потврдува нивото на приход;
копија од работната книга;
документи за имот што ќе дејствува како колатерал за хипотека.

Во повеќето банки, списокот на документи е приближно ист.

Услов 6. Присуство на аванс

Износот на сопствени средства што мора да се плати за станот за да се добие хипотека се разликува во различни банки.

Треба да знаетедека во рамките на една кредитна институција може да има неколку програми за хипотека кои подразбираат различен износ на почетната исплата.

Во просек, во банките, нивото на аванс е 15-30% Сепак, во Сбербанк условите се поверни. Значи, според програмата „Младо семејство“ првичната исплата е обезбедена во износ 10% За семејства со деца, тоа е намалено до 5%... Разговаравме подетално за хипотека без аванс во последниот број.

Состојба 7. Рок на хипотека

Мандатот за кој ќе се издаде хипотекарен заем е договорен помеѓу заемопримачот и банката. За тоа време, сите плаќања на заемот мора да се направат во целост.

Неколку фактори влијаат на поимот:

ниво на приход на заемопримачот;
потребен износ на заем;
возраста на клиентот.

Максимален термин, за што можете да добиете хипотека, во Сбербанк е 30 години. Некои кредитни институции се согласуваат да издадат таков заем за 50 години.

Минимален рок традиционално еднакви 10 години. Далеку поретки се програмите што обезбедуваат целосна отплата во рок од пет години.

Оние должници на кои им требаат средства за пократок временски период, може да се препорача да земат потрошувачки заем наместо хипотека.

Состојба 8. Каматна стапка на хипотека

Во просек во руските банки каматната стапка е 12-14% во година.

Поверни услови важат за редовните клиенти на банката, како и за оние кои аплицираат за хипотека на социјални програми.

Клиентите треба да бидат претпазливи кон оние банки кои нудат хипотеки со пониска каматна стапка. Често, во овие случаи, работат прекумерни провизии.

Состојба 9. Постапка за плаќање

Теоретски постои 2 опции за извршување на месечни исплати:

диференцирани;
ануитетни исплати.

Во првиот случај износот на плаќањето постепено се намалува, во втората - плаќањето се врши во еднакви износи.

Во Русија, најпопуларната шема е користење ануитетни исплати... Токму таа е понудена од повеќето банки.

Состојба 10. Премии за осигурување

Руското законодавство предвидува обврска за осигурување на хипотекарни заеми. Но, банките често воведуваат услови за дополнително осигурување.

Тие воведуваат услов за осигурување во кредитните програми животот на клиентот, тој способност за работа, и имот под хипотека... Во овој случај, најдобро е да изберете сеопфатно осигурувањебидејќи нејзината цена ќе биде помала.

Така, постојат голем број услови за хипотекарно позајмување со кои заемопримачот треба да се запознае во фазата на избор на банка.

Пресметување хипотека (износ на хипотека за заем) со користење на калкулатор преку Интернет

8. Како да се пресмета хипотека преку Интернет - пример за пресметување на износот на хипотекарен заем

Веќе во фаза на донесување одлука за купување станови на хипотека, идните должници се прашуваат колкава ќе биде големината на месечните исплати и колкава ќе биде преплатувањето на крајот.

Повеќето големи банки им овозможуваат на сите можност самостојно да ги направат сите потребни пресметки користејќи калкулатор за хипотека во режим преку Интернет... Сепак, често се јавуваат одредени тешкотии.

Се чини дека сè е едноставно - само внесете:

стапката за избраната програма во проценти;
метод за плаќање;
рок на заем (обично во месеци);
цената на станот;
износот на првата рата.

Кога ќе бидат внесени сите информации, калкулаторот ќе пресмета износ на плаќања и преплатувања.

На пример, поставени се следниве параметри:

цена на стан - 3 милиони рубли;
рок на заем - дваесет години или 240 месеци;
стапка 13%;
нема аванс;
шема за исплата на ануитет.

Како резултат, излегува дека големината на месечната исплата ќе биде 35 147 рубли Преплатувањето ќе надмине 5,4 милиони рубли, тоа е за 180%... Дали е прифатливо или не, може да одлучи само самиот заемопримач.

Треба да се има на ум дека при пресметување со користење на калкулатор за хипотека често не се зема предвид провизија и плаќања за осигурување.

Уште потешко е да се направат веродостојни пресметки кога клиентот редовно депонира износи поголеми од уплатата со цел делумно да го отплати долгот предвреме.

Од параметрите што се внесуваат во калкулаторот за хипотека, може да се види дека врз големината на плаќањата и преплаќањата влијаат програмските параметри поставени од секоја банка. Биди свој.

За да го олесниме изборот на оптимални услови, ви претставуваме табела на условите за хипотека што ги нудат големите руски банки:

Кредитна организација	Името на програмата	Каматна стапка,% годишно	Прва рата, во%	Макс. термин	Макс. износ на заем, милиони рубли
*Рајфајзенбанк*	Апартмани во нови згради	11	10	25 години	15
Гаспромбанк	Хипотека со државна поддршка	11,75	20	30 години	20
Сбербанк	Со поддршка од владата	12	20	20 години	8-15
Уникредит	Се повикува хипотеката	12	20	30 години	—
ВТБ 24	Купување куќа на примарен или секундарен пазар	13-15	15	15 години	8-75

9. Предвремена отплата на хипотеката (хипотека за заем) - профитабилна или не? ⚖

Повеќето должници се обидуваат да ја исплатат хипотеката што е можно поскоро. Ова се објаснува со огромни преплаќања.

Лесно е да се пресмета дека купивте стан на хипотека за 20 години, заемопримачот ќе плати 2 пати повеќе отколку што зема од банката. И ова не е граница, ако нема авансно плаќање, стапката е над просекот, а терминот е максимален, преплатувањето ќе биде многу повеќе.

Некои тврдат дека инфлацијата ќе изеде дел од преплатувањето за време на плаќањата. Сепак, и покрај сè, тоа е огромно во секој случај.

Вежби покажувадека многу клиенти во банка, кога ќе дознаат за износот на преплатените средства, одбиваат да аплицираат за хипотека. Оние кои сепак одлучија да направат таква обврска се обидуваат да се ослободат од неа што е можно побрзо.

Не заборавајте дека во Русија најчесто се користи ануитетна шема вршење плаќања, што вклучува многу бавна отплата на главниот долг. Во првите месеци, па дури и години, се плаќа камата на заемот.

Самиот главен долг се намалува многу бавно. Оваа состојба не им одговара на должниците, па затоа тие почнуваат да произведуваат предвремена отплата, во која износот на долг се намалува многу позабележително.

Но, ваквите одлуки се бескорисни за банките, бидејќи во овој случај тие губат огромен профит. Затоа, тие вложуваат максимални напори да се осигураат дека должниците одбиваат да платат предвреме.

За таа цел, традиционално се применуваат следниве мерки:

мораториум на предвремена отплата сугерира забрана за такви плаќања за неколку години;
се воведуваат комисии да се забрза отплатата на главниот долг;
фиксни предвремени плаќања;
Постапката за откажување на долг станува покомплицирана - најчесто се бара да се напише соодветна изјава на одреден ден, а потоа да се дојде до нов распоред за отплата.

Експертите препорачуваат да не брзаат со предвремена отплата. Најдобро е да се спроведе темелна анализа на ефективноста на ваквите активности пред да се изврши.

Не заборавајте дека денес одредена сума е со поголема вредност отколку што ќе има утре, земајќи ја предвид инфлацијата.

10. ТОП-5 банки со најдобри услови за позајмување хипотека

Денес, скоро сите банки нудат неколку програми за хипотека. Многу од нив се карактеризираат со многу поволни услови. Претходно пишувавме за тоа каде е попрофитабилно да земете хипотека во еден наш напис.

Сепак, ќе биде потребно огромно време за сами да ја пронајдете идеалната програма. Одлична опција е да се користат банкарски рејтинзи составени од специјалисти.

Една од овие оценки е претставена подолу во форма на табела:

№	Кредитна организација	Име на кредитна програма	Максимален износ на заем, милиони рубли	Максимален термин	Оцени
1.	*Московска кредитна банка*	Хипотека со државна поддршка	8,0	20 години	7-12%
2.	Primsotsbank	Поставете го вашиот облог	20,0	27 години	10%
3.	*Сбербанк*	Набавка на готово домување за млади семејства	8,0	30 години	11%
4.	ВТБ 24	Повеќе метри - помалку стапка (набавка на големи станови)	60,0	30 години	11,5%
5.	*Роселхозобанк*	За сигурни клиенти	20,0	30 години	12,50%

11. Стручна помош при добивање и добивање хипотека

Аплицирањето за хипотека за заем е тежок и долготраен процес. Предизвикува посебни потешкотии за оние кои немаат правно или финансиско образование.

Таквите категории граѓани, со цел да заштедат време, напор и пари, може да се советуваат да побараат помош од професионалци кои се повикуваат брокери за хипотека... Тие помагаат да се најде програма за хипотека, што ќе биде најпрофитабилно во специфични услови.

Повеќето големи агенции за недвижнини имаат брокери за хипотека на својот персонал, а понекогаш и цел оддел. Покрај тоа, има и такви специјализирани компанииза кои помошта при добивање заеми е нивна главна дејност. Исто така, со нивна помош, можете да земете заем со лоша кредитна историја без потврди за приход и гаранти.

Во Москва, лидерите меѓу таквите компании се:

1) Слобода

Слободата му ветува на неговиот клиент да ги натера банките да ги намалат стапките за максимум 1%.

Покрај тоа, соработката со овој брокер ви овозможува да се ослободите од провизиите за издавање хипотека.

2) Избор на хипотеки

Компанијата гарантира дека апликациите доставени преку неа до московските банки ќе бидат точно одобрени.

Брокерот работи на пазарот од 2012 година, обезбедувајќи помош и на правни и на физички лица.

3) ABC на домување

Азбука ilилја е една од најголемите агенции за недвижнини во Москва, која ја започна својата работа во 1997 година.

За тоа време, отворени се 8 експозитури низ главниот град.

4) Капитална недвижност

Капиталната недвижност помага да се организира хипотека што е можно поскоро, обезбедувајќи минимум документи.

Многу брокерски компании развиваат мрежа на филијали низ Русија, надминувајќи го главниот град. Во секој случај, секогаш можете да најдете сигурен брокер за хипотека во прилично големи метрополите.

12. Најчесто поставувани прашања (Најчесто поставувани прашања) за хипотекарно кредитирање

Во текот на проучувањето на прашањето за добивање хипотекарни заеми, идните должници неизбежно се соочуваат со огромен број прашања. Наоѓањето одговори на нив трае прилично време и напор.

Затоа, решивме да им го олесниме животот на нашите читатели - повеќе не треба да бараме одговори на најпопуларните прашања во врска со хипотеките на Интернет. Ги наведовме на крајот од овој пост.

Прашање 1. Како правилно да пресметате хипотека преку Интернет користејќи калкулатор за заем?

Проценете ги главните параметри на хипотекарен заем во режим преку Интернет дозволи посебен калкулатори... Во овој случај, можете да ги користите и оние што се објавени на веб-страницата на одредена банка, и оние што се на нашата веб-страница. Можете да ја пресметате хипотеката преку нашиот калкулатор за хипотека.

Користејќи вакви програми, можете да пресметате:

износот на месечната исплата;
вкупниот износ на сите плаќања за целиот рок на заемот;
износот на преплатувања.

За да ги одредите именуваните вредности, треба да ги внесете полињата за калкулатор:

износот на заемот или цената на станот и износот на авансот;
рок на заем - обично означен со месеци;
каматна стапка за избраната програма;
шема на плаќање.

Постојат 2 вида на планови за плаќање:

ануитет;
диференцирани.

Ако изберете ануитетни исплати, ќе мора да плаќате иста сума секој месец. Во овој случај, само нивниот состав се разликува. Отпрвин, каматата го зафаќа главниот дел од плаќањето, постепено нејзината содржина се намалува и отплатата на главниот долг се зголемува.

За диференцијален систем плаќања спротивната ситуација е типична - износот на плаќањето е различен секој месец, тој постепено се намалува... Во овој случај, пресметаната камата се исплаќа, а главниот долг се плаќа во еднакви акции.

Во Русија, повеќето банки користат ануитетни исплати... Сепак, експертите предупредуваат дека се карактеризираат со голема количина на преплатување. Затоа, во случаи кога на заемопримачот му се дава право на избор, подобро е да претпочитате диференцијално коло.

Кога се внесуваат сите податоци во прозорецот на калкулаторот, останува да го притиснете копчето пресметај.

Во основа, сите калкулатори работат на приближно ист начин. Сепак, банките ги објавуваат на своите веб-страници оние што веќе се прилагодени на нивните услови за хипотека.

Исто така е важно да се обрне внимание на можноста за вклучување во пресметката износ на провизија и плаќања за осигурување, бидејќи тие имаат значително влијание врз износот на преплаќања.

Прашање 2. Дали треба да земам хипотека во странска валута?

Некои должници веруваат дека има корист од добивањето хипотека во странска валута.

Повеќето банки нудат стапки според слични програми што минимум 3-4% понискоотколку со хипотека со руба... Се чини дека за многу години за кои се издаваат вакви заеми, ова ви овозможува да заштедите значителни суми пари.

Сепак, не заборавајте дека денес девизниот курс се менува рапидно и не секогаш предвидливо. Ваквите скокови можат да доведат до значително зголемување на износот на плаќањето во износ од руба, а понекогаш и до неможност на заемопримачот да ги исполни своите обврски.

Ваквите ситуации неизбежно водат до фактот дека идните должници се прашуваат дали девизните хипотеки се безбедни денес.

Треба да се има на ум дека со издавање хипотека во странска валута, заемопримачот претпоставува не само кредитни, туку и валутни ризици.

Ова целосно го почувствуваа должници кои зедоа заем во вкупна валута 3-4 Пред години. Оттогаш, стапката порасна за околу 2 пати.

Како резултат, многу девизни должници се најдоа во ситуација кога средствата што ги заработиле станаа недоволни за исплата на месечните исплати. И нема гаранции дека скоковите на валутната вредност нема да се повторат во иднина.

Излегува дека мнозинството должници сметаат дека е профитабилно да се организираат хипотекарни заеми во рубли. Единствените луѓе кои можат да имаат корист од хипотека во странска валута се граѓаните, чии плати се пресметуваат и исплаќаат во странска валута. Тие ќе можат да заштедат на трошоците за конверзија.

Оние кои веќе подигнале хипотека во странска валута се загрижени дали ќе се повтори ситуацијата со остар скок на пазарната вредност. Во врска со ова, тие се обидуваат да одлучат дали ќе го претворат заемот во рубли.

Експертите препорачуваат да се обидат рефинансира хипотека... Сепак, може да биде многу попрофитабилно бескаматен заем за минимален период со пријателите. Овие средства треба да се искористат за исплата на хипотеката.

Откако ќе го отстраните товарот од недвижен имот, треба да издадете заем од руба обезбеден со него и да го вратите долгот. Но, и тука има потешкотии - не секој има пријатели кои се подготвени да позајмат толку големи суми пари. Ние веќе разговаравме за тоа каде можете итно да позајмите пари во последниот број.

Покрај тоа, нема гаранција дека кога ќе се обидете да добиете заем обезбеден со недвижен имот, нема да има одбивање од банката.

Прашање 3. Како можам да добијам субвенција за хипотека?

За многумина, хипотеката е единствениот начин да станат сопственици на сопствениот дом. Сепак, за да го добиете, ќе треба да потврдите доволно висок и стабилен приход.

Сосема е природно што не секој има таква можност. За помалку богати луѓе владина помош за добивање заемнаречен субвенционирање.

Субвенциите се доделуваат и за федералнии натаму регионално ниво... Можете да добиете детални информации за можностите за добивање државна помош од вашите локални власти.

Порано 2020 години, следниве се подобни за субвенција:

големи семејства, тоа е, оние во кои повеќе од две деца се воспитани за време на хипотекарен заем;
млади семејствакаде и двајцата сопружници не наполниле 35 години;
семејства со самохран родителво која брачниот другар има помалку од 35 години;
семејства на државни службеници.

Одлуката за можноста за доделување субвенции за хипотека на младо семејство му беше доверена на одделот за работа со млади, формиран под градската администрација.

За да добиете владина поддршка, ќе треба да поминете низ низа фази:

Осигурете се дека семејството за кое станува збор е квалификувано за субвенција;
Појаснете со младинскиот комитет кој пакет документи треба да се обезбеди во одредена ситуација. Списокот се одредува според параметрите на секое одделно семејство, како и стекнатиот имот;
Соберете ги сите потребни документи и доставете ги до одделот за работа со млади.

После тоа, останува да почекаме додека не се прифати одлука за вклучување во програмата за субвенции... Тоа е задолжително документирано. Последователно, можеби овој труд е потребен за да се оди на суд и други инстанци.

И покрај фактот дека пакетот потребни документи е индивидуален за секој конкретен случај, постои стандарден пакет кој вклучува:

Документ што ја потврдува одлуката донесена од комисијата за домување за потребата од подобрување на условите за живот на одредено семејство;
Копии од документи (пасоши) на двајцата сопружници. Можеби ќе ви требаат документи за лична карта од други членови на семејството кои живеат со сопружниците.
Копии од изводите на родените на секое дете.
Копија од потврдата за брак. За некомплетно семејство - потврда за раскинување на бракот.
Нецелосно семејство, исто така, бара документ со кој се потврдува подобноста за наоѓање деца со еден од родителите.
За двајцата сопружници - документи со кои се потврдува приходот (2-НДФЛ потврда, од пензиски фонд), како и вработување (копија од работната книга или потврда од службата за вработување).

Семејствата што аплицираат за субвенција треба да бидат подготвени дека добивањето на истиот е доволен процес. долг и тежок.

Прво, процесот на подготовка на сите потребни документи трае многу време и напор. Покрај тоа, во повеќето случаи, владините агенции не брзаат да донесат одлука. Со особено внимание ги проверуваат доставените документи.

И покрај сите тешкотии, постои реална можност да добиете субвенција. За многумина, станува вистинска парична помош при купување на сопствен стан. Затоа не треба да се плашите, важно е самоуверено да се движите кон вашата цел.

Прашање 4. Хипотека врз основа на закон и според договор - што е тоа?

Законски хипотека е залог на недвижен имот. Неговата главна цел е да осигури кредитен ризик.

Тоа е, во случаи кога, поради некоја причина, заемопримачот престанува да ги исполнува своите обврски, заемодавателот има право да го продаде имотот и да ги искористи средствата за исплата на долгот.

Во согласност со сегашното руско законодавство, постои двајца видот на основите што доведуваат до појава на хипотека:

1) Хипотека по сила на закон предвидува кога тоа не се случи кога страните во заложната трансакција ќе постигнат договор, но кога ќе се појават фактите утврдени во законот. Исто така, оваа хипотека се нарекува законски.

Може да се појави во следниве случаи:

набавка на недвижен имот - куќа, земја или стан, користејќи позајмени пари;
изградба на станови со позајмени средства;
кога заем или план за рата е даден од продавачот на недвижноста на купувачот.

Во сите овие случаи, хипотеката е формализирана со договор за купопродажба на имот користејќи позајмени средства. Таквиот договор е предмет на државна регистрација.

По неговото завршување, заемопримачот е официјално признат како сопственик на стекнатиот имот. Сепак, тој всушност е заложен од кредитна институција. Ова е запишано во колоната „Ограничувања“ потврди за сопственост „залог врз основа на закон“.

2) Хипотека врз основа на договорот... Се јавува како резултат на заклучокот договор за хипотека на недвижен имот... Овој договор не е посебна обврска, тој е додаток на договорот за заем.

Карактеристична карактеристика на хипотеката според договорот е пренесување на имотот на заемодавателот како залог, што е веќе сопственост на заемопримачот.

на пример, граѓанинот поседува недвижен имот, и сака да добие заем за голема сума. Во овој случај, истовремено со договорот за заем, се составува договор за хипотека, залог се јавува врз основа на договорот.

Така, главната разлика помеѓу двата вида на хипотека е цели употреба на кредитни средства:

Хипотека по сила на закон се јавува при регистрација насочени заемишто може да се користи исклучиво за набавка на имот.
Спротивно на тоа, при правење хипотеки врз основа на договор издаден заем не е насочена... Затоа, заемопримачот има право да ги потроши средствата по сопствено наоѓање.

Во Русија, најчесто, должниците користат хипотека специјално за да купат имот што ќе биде регистриран во банка како залог. Затоа, хипотеките според законот се многу почести.

Прашање 5. Кој е минималниот износ за хипотекарен заем и како се пресметува?

Традиционално, големината на хипотекарен заем се пресметува врз основа на вредноста на стекнатиот имот. Максимумот што можете да го добиете 100% од оваа сума. Минималната големина е исто така ограничена - традиционално не треба да биде помала 30% цената на станот.

Треба да се сфати дека цената утврдена од продавачот не се зема како цена на имотот во текот на заемот за хипотека.

Задолжително е да се проверат доделените трошоци за домување. Се спроведува проценител, кој врши увид во имотот и дава свое мислење за законитоста на цената.

Практиката го покажува тоа големината на хипотекарен заем е под влијание на огромен број фактори:

големината на пазарот, како и проценетата цена на имотот;
возраст на заемопримачот;
износот на авансот;
ниво на приход.

Прво на сите, да разгледаме како нивото на платите на заемопримачот влијае на големината на хипотекарен заем.

Законски е утврдено ограничување - месечните плаќања не треба да надминуваат половина од приходот на должникот. Таквото правило е корисно за самиот заемопримач, бидејќи со различен сооднос ќе биде многу тешко да се исполнат преземените обврски.

Но, при пресметување на можната исплата, не се земаат предвид само приманите плати. Вработените во банката го пресметуваат нето месечниот приход на заемопримачот.

Во овој поглед, важни се задолжителните трошоци, кои имаат директно влијание врз слободниот износ на средства во буџетот на заемопримачот. Вработените во банката се особено внимателни на т.н. социјални плаќања - алиментација, комунални трошоци, даноци и други.

Не заборавајтедека товарот на семејниот буџет при аплицирање за хипотекарен заем не е само месечни исплати, туку и исплати на осигурување. Тие исто така треба да бидат земени во предвид.

Ако приходот добиен за време на пресметките не е доволен за да добиете хипотекарен заем за посакуваната сума, можете да ја искористите можноста да привлечете ко-должници... Во овој случај, приходот на неколку лица е веќе земен во предвид, но секој од нив ќе мора да собере стандарден пакет документи и да помине низ целата процедура за верификација.

Всушност, треба да ја земете предвид не само проценетата вредност на стекнатиот имот. Во случаи кога износот во рацете на потенцијален заемопримач е повеќе 70% од цената на станот, има смисла да се разгледаат и другите опции за позајмување.

Може да се обидете да добиете не хипотека, туку потрошувачки кредит... Во овој случај, можете да заштедите пари. Иако каматата за ненаменските заеми може да биде поголема, треба да се земе предвид недостаток на повеќето провизии, и премии за осигурување.

Така, хипотека за многумина е единствениот начин да станат сопственици на сопствен стан.

Важно однапред проучете ги сите аспекти на заемот, споредете ги постојните програми на пазарот. Во овој случај, можете да сметате на фактот дека купувањето на недвижен имот ќе се изврши со најголема корист за заемопримачот.

Како заклучок, ве советуваме да погледнете видео за тоа што се хипотека и хипотекарен заем, како и каква е постапката за добивање таков заем од банките:

Ви посакуваме среќа во вашите финансиски работи, така што хипотека за заем да се отплати што е можно побрзо!

Почитувани читатели на онлајн магазинот Идеи за живот, ќе ни биде многу драго ако ги споделите вашите коментари на темата за објавување подолу. До следниот пат!

Send